新華網(wǎng)北京2月3日電（記者吳雨 姜琳）未來，任意一個(gè)數(shù)都可能成為中國人的信用名片。隨著中國首批獲準(zhǔn)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)——芝麻信用推出信用評分拔得頭籌，其他民營征信機(jī)構(gòu)也已躍躍欲試，中國“百花齊放”的個(gè)人信用評分時(shí)代即將來臨。

　　不過，不少人關(guān)心中國的個(gè)人征信評分何時(shí)會出現(xiàn)“一統(tǒng)天下”的局面，哪家機(jī)構(gòu)會結(jié)束“混戰(zhàn)”成為行業(yè)權(quán)威？

　　“672分，作為資深淘寶人士，信用分是不是應(yīng)該更高點(diǎn)。”“759分，我是中國好人?！边@兩天，不少人在微信圈曬自己的“芝麻信用分”。盡管只是邀請部分用戶進(jìn)行公測，并需要本人授權(quán)開通，但芝麻信用還是引起了大家極大關(guān)注。

　　“我們參考了國際主流的個(gè)人信用評分模式，信用區(qū)間設(shè)置在350至950之間，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好?！敝ヂ樾庞檬紫庞脭?shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰說，“這和國際上主流的個(gè)人信用評分區(qū)間接軌，如美國著名的ＦＩＣＯ分，其評分范圍在300至850分之間?！?/p>

　　除了芝麻信用之外，其他民營征信機(jī)構(gòu)也已躍躍欲試，即將推出的個(gè)人信用評分也各具特色，且緊跟國際標(biāo)準(zhǔn)。

　　積累了十年跨行轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)的拉卡拉，可能是中國擁有跨行轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)最多的一家公司。這使得拉卡拉即將推出的“考拉信用分”，擁有獨(dú)特的數(shù)據(jù)。據(jù)拉卡拉支付有限公司董事長孫陶然介紹，“考拉分”目前正在內(nèi)測，用戶輸入身份證號就知道分?jǐn)?shù)以及可能得到的貸款額度。

　　另外，與芝麻信用第一時(shí)間開放公眾服務(wù)不同，另一家民營征信機(jī)構(gòu)中誠信早在十年前便開始給個(gè)人“打分”，但只對銀行等機(jī)構(gòu)服務(wù)，所以“養(yǎng)在深閨人未識”。

　　 “2月份我們將專門推出面向公眾開放的個(gè)人信用評分平臺，只要輸入個(gè)人真實(shí)身份信息，就可以看到由系統(tǒng)自動打出300至900的信用分。”中誠信征信執(zhí)行董事孔令強(qiáng)說。

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授吳晶妹表示，越來越多的個(gè)人信用評分是市場自發(fā)的，這反映了中國市場的需要，表明了現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)主體對信用意識的提高。

　　當(dāng)下，中國個(gè)人信用評分“百花齊放”的局面，反倒令不少公眾感到困惑：一個(gè)人面對多家信用評分機(jī)構(gòu)打分，分?jǐn)?shù)有高有低，到底如何選擇？

　　從世界范圍看，美國等成熟信用市場也經(jīng)歷過此類問題，在爆發(fā)式增長同時(shí)市場亂象叢生。直到20世紀(jì)50年代，費(fèi)爾艾薩克公司推出了信用分模型——ＦＩＣＯ，才結(jié)束了此前的混亂局面，并成為世界上最通用的個(gè)人信用評分模式。

　　誰將成為中國版ＦＩＣＯ評分？市場或是最好的選擇者。

　　吳晶妹表示，目前中國征信市場還處于初期，未來幾年還會出現(xiàn)各種版本的信用評分，經(jīng)歷一段時(shí)間蓬勃發(fā)展后市場優(yōu)勝劣汰，最終生成一家或幾家大型專業(yè)化評分機(jī)構(gòu)?！叭绻髽I(yè)不根據(jù)社會公眾需求改進(jìn)產(chǎn)品，不能按照外部監(jiān)管、法律法規(guī)的要求規(guī)范經(jīng)營，提供的信用評分不能反映問題，都有可能被市場淘汰。”

　　“能否拿到銀行信貸等核心數(shù)據(jù)、能否確定影響個(gè)人征信的有效變量并獲得準(zhǔn)確模型，將直接決定信用機(jī)構(gòu)未來能否生存。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　從ＦＩＣＯ的經(jīng)驗(yàn)來看，付款歷史、欠款數(shù)額、信貸歷史長度、新信用賬戶情況、在用的信用類型等與信貸相關(guān)的內(nèi)容是ＦＩＣＯ評分考慮的重要因素。

　　但目前，芝麻征信等民營征信機(jī)構(gòu)無法和央行的征信系統(tǒng)對接，普遍存在選取的維度不夠、數(shù)據(jù)源有限等問題。例如，芝麻信用分是結(jié)合個(gè)人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度計(jì)算而來。而國外成熟市場的評分往往會通過幾十個(gè)維度進(jìn)行計(jì)算。

　　為了擴(kuò)充信息來源，正在籌備的多家民營征信機(jī)構(gòu)都打出“大數(shù)據(jù)征信”的旗幟。但目前中國的“大數(shù)據(jù)征信”還處于初期階段，個(gè)人信用評分宣傳效果大于其所能起到的實(shí)際作用。

　　為了信用分不只是“曬曬”而已，各家機(jī)構(gòu)都急速拓展信用分在生活應(yīng)用場景的使用，希望被越來越多的用戶和機(jī)構(gòu)所接受，為信用市場差異化競爭奠定基礎(chǔ)。

　　盡管各家民營征信機(jī)構(gòu)已干得熱火朝天，但其實(shí)信息安全、完善監(jiān)管等問題都是繞不開的坎兒。因此，中國央行留給各家機(jī)構(gòu)6個(gè)月的準(zhǔn)備時(shí)間，不只是讓各家機(jī)構(gòu)探索新產(chǎn)品，也為探索內(nèi)部風(fēng)控和外部監(jiān)管預(yù)留了時(shí)間。

　　民營征信機(jī)構(gòu)紛紛爭搶“打分權(quán)”，但“信用評分”要想獲得用戶和使用機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，真正成為影響“個(gè)人財(cái)富”的關(guān)鍵詞，恐怕需要得到還有很長的路要走?！爸袊駹I征信機(jī)構(gòu)時(shí)下需要加強(qiáng)研究、儲備人才，解決產(chǎn)品科學(xué)化、數(shù)據(jù)連續(xù)化等問題。”吳晶妹說。