本報(bào)訊 （記者 談瓔） 保監(jiān)會(huì)昨天發(fā)布了前期對(duì)銀保業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的情況通報(bào)，要求接受現(xiàn)場檢查的19家保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)照檢查中發(fā)現(xiàn)的八大問題，逐一進(jìn)行整改限時(shí)上報(bào)。

　　為貫徹落實(shí)《中國保監(jiān)會(huì) 中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》精神，規(guī)范銀郵兼業(yè)代理市場秩序，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)于2014年8月至9月底，組織天津、山西等18個(gè)保監(jiān)局對(duì)人身保險(xiǎn)公司開展銀保業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，共抽查了中國人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、信誠人壽、光大永明、生命人壽、中美聯(lián)泰大都會(huì)、合眾人壽、人保健康、華夏人壽、農(nóng)銀人壽、長城人壽、人保壽險(xiǎn)、國華人壽、幸福人壽、百年人壽、安邦人壽等19家人身保險(xiǎn)公司的51家分支機(jī)構(gòu)。保監(jiān)會(huì)在檢查中發(fā)現(xiàn)，主要存在以下主要問題：

　　● 《通知》貫徹執(zhí)行時(shí)間滯后。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)沒有按照《通知》要求，從4月1日起執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。如百年人壽黑龍江分公司從5月4日起才將提示短信中猶豫期由10日改為15日；部分保險(xiǎn)公司在4月1日后仍使用不符合規(guī)定的舊版保險(xiǎn)合同及投保提示書。

　　● 投保人需求分析和風(fēng)險(xiǎn)能力測評(píng)流于形式。一是部分銀行網(wǎng)點(diǎn)未進(jìn)行測評(píng)，保險(xiǎn)公司也未將測評(píng)問卷作為投保資料要件保存。二是測評(píng)內(nèi)容不完整。三是測評(píng)內(nèi)容不適合，部分銀行的測評(píng)題偏重于測試客戶的投資偏好，并不適用于投保需求分析。四是測評(píng)信息不真實(shí)，投保人填寫的收入狀況等個(gè)人信息真實(shí)度不高，據(jù)此做出的測評(píng)準(zhǔn)確性差。

　　● 銀保通系統(tǒng)未能實(shí)現(xiàn)對(duì)投保人年齡和收入的有效控制。一是部分系統(tǒng)缺失投保人收入水平校驗(yàn)功能，未要求投保人輸入個(gè)人或家庭收入，當(dāng)投保人年收入低于當(dāng)?shù)厝司兪杖霑r(shí)，系統(tǒng)不能提示復(fù)核并轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司核保后出單。如合眾人壽廣西分公司有173份銀保保單在系統(tǒng)中記錄的投保人收入為空值或?yàn)椤?”。二是未嚴(yán)格執(zhí)行特定人群保單人工核保制度，中國人壽、新華人壽、生命人壽、農(nóng)銀人壽等多家公司的銀保保單仍存在60歲以上期交業(yè)務(wù)、65歲以上躉交業(yè)務(wù)未經(jīng)人工核保由銀保通系統(tǒng)直接出單的情況。三是對(duì)保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未根據(jù)投保人收入水平、年齡及保費(fèi)預(yù)算進(jìn)行提示復(fù)核。四是部分承保保單未按要求取得投保聲明。五是部分外資銀行和地方中小銀行未建立銷售信息管理系統(tǒng)。六是部分銀保通系統(tǒng)不具備保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔等管理功能。如郵儲(chǔ)銀行只能通過傳統(tǒng)方式傳輸投保資料，低時(shí)效性引起部分客戶的不滿。

　　● 保險(xiǎn)單冊不符合要求。光大永明、長城人壽、人保壽險(xiǎn)、太平洋人壽、信誠人壽、安邦人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未調(diào)整投保資料中猶豫期時(shí)間，或僅在保單冊中注明猶豫期改為15日，保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、投保提示書中仍為10日。

　　● 承保提示短信內(nèi)容不符合要求。太平人壽天津分公司采取手工出單的保單提示短信缺少猶豫期權(quán)限和權(quán)利等相關(guān)內(nèi)容。泰康人壽深圳分公司僅對(duì)續(xù)期客戶進(jìn)行短信提示。

　　● 與銀郵代理機(jī)構(gòu)溝通協(xié)作不暢。一是與銀行簽訂的合作協(xié)議內(nèi)容不完整，比如與銀行的合作協(xié)議中未明確在投訴處理過程中，對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償時(shí)如何劃分雙方責(zé)任。二是保險(xiǎn)公司未向合作銀行提供客戶退保、滿期給付等信息，該問題普遍存在。

　　● 違規(guī)套取資金用于非正常退保補(bǔ)貼等。

　　● 其他問題。一是未嚴(yán)格落實(shí)銷售實(shí)名制。二是銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書不規(guī)范。三是客戶信息仍存在不完整、不準(zhǔn)確的情況。