記者日前從包商銀行深圳分行處獲悉，截至2014年12月31日，小微個貸款余額33.68億元，同比增幅160.38%。完成小微個貸款有效戶4545戶；小微重點戶1680戶。該行繼續(xù)深耕深圳市場，發(fā)揮業(yè)務優(yōu)勢、服務特色，在小微金融服務上表現(xiàn)突出，贏得了客戶良好的口碑。

　　去年，包商銀行深圳分行迎來了5周年行慶。經(jīng)過這些年來對深圳市場的深入研究了解和業(yè)務開拓探索，可以說該行已經(jīng)在這塊充滿創(chuàng)新活力的土地上“生根發(fā)芽”，通過落實各項措施實踐普惠金融，真正做到服務民生、助力小微，為深圳市民和企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。

　　■金融行業(yè)記者陳丹淳通訊員 陳燕紅

　　提供“全生命周期”金融解決方案

　　十余年前，包商銀行就開始專注于開拓“小微金融”這片藍海。在其他銀行想來搶食這塊“蛋糕”時，該行在小微金融服務上早已“自成一格”，走出特色之路，走在行業(yè)前沿。

　　包商銀行始終以“做最好的小微企業(yè)金融服務集成商”為發(fā)展目標，在小微金融市場精耕細作，積極探索創(chuàng)新服務模式，為客戶提供具有針對性、專業(yè)性和持續(xù)性的金融解決方案，源源不斷地為小微企業(yè)輸送“新鮮血液”，促進企業(yè)健康有序地發(fā)展。“小微金融服務”已經(jīng)成為了該行閃亮的品牌名片和經(jīng)營特色。

　　包商銀行深圳分行一直貫徹總行戰(zhàn)略目標，將小微金融服務放在“重中之重”的位置，不斷加大對小微業(yè)務的信貸傾斜力度，提升小微金融服務質(zhì)效。

　　該行相關負責人告訴記者，在他們服務理念里，真正優(yōu)質(zhì)的金融服務不能局限于給小微企業(yè)解決融資問題，還要幫助他們找到“發(fā)展之道”。除了貸款、結(jié)算、理財?shù)瘸Ｒ?guī)金融服務外，更要為企業(yè)提供如管理咨詢，搭建合作平臺等增值服務，促進企業(yè)更好地成長。這種深度參與企業(yè)發(fā)展有助于增強客戶黏性，實現(xiàn)雙方良性、持續(xù)的忠實合作伙伴關系，真正做到為客戶提供“全生命周期”的金融解決方案。

　　建設社區(qū)銀行改善居民金融服務

　　總行零售機構的優(yōu)化以及深圳分行公司業(yè)務的壯大為該行零售業(yè)務發(fā)展奠定了良好的基礎。據(jù)統(tǒng)計，該行截至2014年12月31日，各項存款余額211.66億元，其中對公存款余額198.76億，儲蓄存款余額12.90億元；理財產(chǎn)品銷售達32億元；信用卡發(fā)卡17376張，實現(xiàn)營業(yè)收入5642萬。個人網(wǎng)銀完成率達164%；企業(yè)網(wǎng)銀完成率達194%。

　　為了將服務觸角植根于社區(qū)、商區(qū)、廠區(qū)，把市場做得更細、更深、更貼近客戶，去年該行先后在桃源居和錦繡江南設立了兩家社區(qū)銀行，踐行銀行服務民生的普惠金融理念，獲得了周邊居民的廣泛好評。

　　社區(qū)銀行又稱社區(qū)金融服務網(wǎng)點，是指辦理業(yè)務咨詢、開戶、貸款、理財、銀行卡、電子銀行等基本業(yè)務的小型支行網(wǎng)點，主要面向生活小區(qū)的居民提供有針對性的金融服務。包商銀行社區(qū)銀行規(guī)模雖小，但“五臟俱全”，為居民提供簡單便捷的金融服務。該行還會不定期開展各類金融知識普及活動及宣講，提高居民風險防范意識，同時緊密圍繞居民日常生活提供全方位服務，包括家庭理財投資、經(jīng)營消費等滿足社區(qū)居民金融服務需求。

　　嚴抓風險防控為業(yè)務保駕護航

　　良好的風險管控有助小微金融服務良性發(fā)展。去年，包商銀行深圳分行推行一系列風控手段，成為業(yè)務發(fā)展的堅強“后盾”。

　　在有效防范信用風險上，去年該行運用“風險條線垂直管理、匯報路徑條塊結(jié)合，以條為主”的獨立化運行模式，采取標準化管控流程與集中化業(yè)務流轉(zhuǎn)控制的方式，對零售板塊及公司板塊授信業(yè)務進行集中審批。風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)同作業(yè)，實現(xiàn)信用風險管理前移，并按照全行統(tǒng)一標準進行了風險經(jīng)理及專職審批官制度的改革，風險人員工作更加細致、專業(yè)化，為分行業(yè)務發(fā)展保駕護航。

　　同時，主動轉(zhuǎn)變審批觀念，全力配合業(yè)務進程。風險人員提前完成風險介入，對設計方案經(jīng)充分研究討論給出可操作性強的建議，協(xié)助客戶經(jīng)理全面分析風險、優(yōu)化方案。此外，在貸后管理中對重點監(jiān)控實行名單制管理，及時發(fā)出風險預警，采取措施化解，爭取早發(fā)現(xiàn)，早處理。

　　建設流程型組織優(yōu)化資產(chǎn)組合

　　去年，包商銀行深圳分行果斷調(diào)整戰(zhàn)略布局，加快“走出去”步伐，深化同業(yè)合作、創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展渠道，迎難而上、勇于承擔、積極適應新的監(jiān)管政策與業(yè)務指引，為業(yè)務發(fā)展注入新活力。

　　該行相關負責人表示，在深圳銀監(jiān)局領導和總行各相關部門大力支持下，該行全面提高經(jīng)營風險防范能力、服務質(zhì)量及管理水平，確保經(jīng)營工作安全、有序、穩(wěn)健運行，為市民提供優(yōu)質(zhì)金融服務。

　　通過建設流程型組織，優(yōu)化資產(chǎn)組合，該行始終堅持打造全面的金融服務集成商和為客戶提供“全生命周期”的金融解決方案商業(yè)模式。在堅持以客戶為中心的服務理念下，該行從制度上和流程上完成業(yè)務結(jié)構、收入結(jié)構、產(chǎn)品結(jié)構、客戶結(jié)構、團隊結(jié)構等幾大核心戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　在優(yōu)化資產(chǎn)組合上，一是對存量業(yè)務進行自查優(yōu)化整合。凡是低效率運行、低收益、高風險的業(yè)務進行逐步退出；二是加大推動貿(mào)易融資授信業(yè)務，繼續(xù)推進跨境貸、跨境人民幣業(yè)務、遠期結(jié)售匯等業(yè)務，本外幣聯(lián)動，完成國際結(jié)算量132億，完成計劃的110%；利息收入2500萬；三是在同業(yè)合作和操作模式上積極尋求市場上口碑較好的成熟模式與對象，穩(wěn)步推進行內(nèi)認可的圈鏈項目，加強與銀行、基金等金融機構合作。

　　此外，該行高度重視不良清收，成立了資產(chǎn)管理中心，針對性地進行貸后、檢查及不良資產(chǎn)管理，多策并舉，確保了資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。同時，還積極主動地尋求資產(chǎn)公司進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和法律手段，消化不良，有效化解了授信資產(chǎn)風險。截至12月31日，該行不良率為0.2%，清收逾期貸款6895余萬。