高息利誘內(nèi)控不嚴(yán)存款丟失原因多

　　調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，中國金融機(jī)構(gòu)的各項存款余額高達(dá)116萬億元。銀行存款一度被視為最安全的資產(chǎn)，而日前卻狀況頻出：2014年以來，已有浙江、河南、湖南、四川等地發(fā)生存款丟失案件，涉及數(shù)十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風(fēng)汽車等A股上市公司。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，存款丟失的對象主要針對個人儲戶和企業(yè)客戶：高息利誘”是重要原因，從已披露的案件中，部分銀行內(nèi)部控制出現(xiàn)了非常嚴(yán)重的問題。

　　廣東省銀行系統(tǒng)的一位業(yè)內(nèi)人士對記者說，一些違法、違規(guī)的銀行職員往往以高息或高收益“忽悠”儲戶，然后在這過程套取密碼或利用合同的復(fù)雜性進(jìn)行“專業(yè)欺騙”。這一現(xiàn)象，不僅在儲蓄過程中可能存在，在購買理財產(chǎn)品中更容易出現(xiàn)。在許以高息、高收益時，他們往往會很神秘地說，這是因為你是大客戶才得到的特殊待遇。順理成章，特殊待遇會遇到很多‘特殊做法’或‘變通操作’。儲戶上當(dāng)一般就出在這上邊。”廣受關(guān)注的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案中，涉案的杭州市聯(lián)合銀行員工以一次性給予13利息的“貼息存款”為誘餌，在儲戶辦理業(yè)務(wù)過程中伺機(jī)盜取密碼后，將存款轉(zhuǎn)入其同伙賬戶分贓；重慶儲戶120萬存款蒸發(fā)背后，是涉案的農(nóng)行梁平縣支行工作人員以年息30誘其上鉤，然后通過偽造客戶銀行卡盜取了存款。

　　把握安全與收益存款和理財產(chǎn)品不同

　　據(jù)了解，中國是世界上居民儲蓄率最高的國家，銀行存款是主要的資產(chǎn)形式。很多儲戶相信，把自己辛辛苦苦掙來的錢放在銀行里是最安全的。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，儲戶在銀行里存款容易遇到的陷阱有：混淆存款和理財、保險；理財產(chǎn)品不提示風(fēng)險。至于銀行職員涉嫌犯罪的套取密碼、挪用存款等行為，雖然較少，也必須引起高度重視。不要輕信天上掉餡餅，也不要輕信為你辦理業(yè)務(wù)的職員，一切以合同為準(zhǔn)，以操作結(jié)果為準(zhǔn)?！睋?jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，僅上周共有788款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為125天，平均收益率為5.2 。而同期的三個月定存利率不及銀行理財產(chǎn)品平均收益率的一半。面對高收益的誘惑，有部分儲戶便把安全拋之腦后。”中山大學(xué)嶺南學(xué)院副院長、銀行研究中心主任陸軍說，儲戶必須明白高收益背后必然伴隨高風(fēng)險，切不可被銷售人員誤導(dǎo)。

　　專業(yè)人士指出，購買理財產(chǎn)品，其中有三點必須注意：一是銀行存款必須是在銀行柜臺辦理，儲戶與銀行簽訂合約，期限以活期、三個月、半年、一年、三年、五年為主，收益率固定，以銀行掛牌為準(zhǔn)；二是購買理財產(chǎn)品的時候必須認(rèn)真了解產(chǎn)品內(nèi)容，這里主要指產(chǎn)品的投資標(biāo)的，預(yù)期收益情況等。同時，還要搞清楚這是銀行自己發(fā)售的產(chǎn)品還是代銷的產(chǎn)品，如果是代銷的產(chǎn)品，是否有代銷合同；三是對于較高的預(yù)期收益率必須保持高度警惕。

　　“現(xiàn)在理財產(chǎn)品的平均收益率在5左右，如果人家向你推薦10以上甚至30的理財產(chǎn)品，這多半是非銀行渠道的基金、信托等結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，收益存在很大的不確定性?！便y率網(wǎng)的分析師說。

　　全方位制度保障存款保險會盡快出臺

　　針對連續(xù)發(fā)生的多起儲戶存款丟失案件，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人合法權(quán)益，商業(yè)銀行要強化內(nèi)部督查，不應(yīng)再發(fā)生存款失蹤個案。杭州有關(guān)方面也對外宣稱，將全力追回贓款保護(hù)儲戶權(quán)益，涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。

　　中山大學(xué)嶺南學(xué)院副院長、銀行研究中心主任陸軍認(rèn)為，銀行負(fù)有保護(hù)客戶資金安全的責(zé)任，從披露案例看，部分銀行的內(nèi)部控制出現(xiàn)了很大問題，值得銀行內(nèi)部及監(jiān)管當(dāng)局高度關(guān)注。

　　“內(nèi)控每一道流程要有相應(yīng)的監(jiān)控，涉及較大資金的交易應(yīng)當(dāng)采取兩個人以上交叉的把控，并做好全程的錄像錄音等?！标戃娬f。

　　此前，央行副行長潘功勝表示，我國存款保險方案已獲國務(wù)院通過，將推動存款保險制度的盡快出臺，并稱，存款保險制度將為全國99.6的存款人提供全額保護(hù)。

　　而另一方面，儲戶也應(yīng)加強安全防范意識。在存款時要選擇信譽好的銀行，在辦理存款業(yè)務(wù)時，要避免對高收益的盲目崇拜，而是理性地分析自身的承受能力，如果是低風(fēng)險級客戶建議選擇銀行定期存款或銀行發(fā)售的短期貨幣基金理財產(chǎn)品，并檢查有無銀行單據(jù)憑證。

　　(據(jù)新華社)“以前從沒聽說過存在銀行的錢會丟失，太讓人操心了。”28日上午10點多，在廣州越秀區(qū)小北路的一家國有銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，記者遇到了正在自動柜員機(jī)上打印存折記錄的劉阿姨。存在銀行里的錢會“不翼而飛”、儲戶維權(quán)淪為“階下囚”……近來接連發(fā)生在全國多地的存款丟失事件讓廣大儲戶很焦慮。業(yè)內(nèi)專家指出，在已發(fā)生的存款丟失案件中，部分儲戶對高息、高收益的盲目看重成為被犯罪分子利用的“突破口”。儲戶一定要先考慮安全再算經(jīng)濟(jì)賬，理性存款才不丟錢。

　　儲戶一定要先考慮安全再算經(jīng)濟(jì)賬，理性存款才不丟錢。(資料圖)