本報(bào)訊（記者胡楠 通訊員蔣靜雯）家中發(fā)生火災(zāi)或爆炸使房屋受損，以及電子設(shè)備被盜搶?zhuān)瑢@得保險(xiǎn)公司理賠，每戶(hù)家庭最高可獲賠5萬(wàn)元，而保費(fèi)全部由區(qū)政府買(mǎi)單。

　　昨日，記者從人保財(cái)險(xiǎn)武漢分公司獲悉，江岸、硚口、洪山三區(qū)在我市率先由政府投?！八脑?jì)劃”幸福家園民生保險(xiǎn)，轄區(qū)內(nèi)上百萬(wàn)居民受益。

　　“四元計(jì)劃”幸福家園民生保險(xiǎn)因每戶(hù)居民年保費(fèi)4元而得名，其實(shí)質(zhì)是家財(cái)險(xiǎn)。該保險(xiǎn)保障期限為一年，保障范圍包括居民家庭火災(zāi)（爆炸）和盜搶事故賠償。

　　其中，居民家庭因火災(zāi)或爆炸造成房屋損失，每戶(hù)家庭賠償限額為5萬(wàn)元，每次事故賠償限額200萬(wàn)元，累計(jì)事故賠償限額1000萬(wàn)元，每次事故免賠率20%。電子設(shè)備盜搶每戶(hù)家庭賠償限額5000元，每次事故賠償金額10萬(wàn)元，累計(jì)事故賠償限額為轄區(qū)總保費(fèi)的80%。

　　近兩年前，洪山區(qū)在全市率先投保，為轄區(qū)內(nèi)戶(hù)籍居民購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)。一年后，該區(qū)續(xù)保，保障范圍擴(kuò)大到轄區(qū)內(nèi)常住居民。此后，硚口區(qū)和江岸區(qū)也為轄區(qū)內(nèi)戶(hù)籍居民購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)。漢陽(yáng)區(qū)則以街道為單位，為轄區(qū)內(nèi)部分居民投保。

　　去年6月，洪山區(qū)珞獅路208號(hào)魯先生家發(fā)生火災(zāi)，除自家損失6.5萬(wàn)元外，還殃及樓上樓下4戶(hù)鄰居，受損金額從2000元至1.3萬(wàn)元不等。事后，均獲得保險(xiǎn)公司賠償。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年，人保財(cái)險(xiǎn)武漢分公司共賠付上述四區(qū)98筆，賠付金額逾107萬(wàn)元。

　　人保財(cái)險(xiǎn)武漢分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)保險(xiǎn)既能補(bǔ)償受災(zāi)居民的財(cái)產(chǎn)損失，又能緩解救災(zāi)支出對(duì)政府財(cái)政的壓力，希望能在更多的區(qū)域推廣。但是，由于政府買(mǎi)單的家財(cái)險(xiǎn)保額較低，建議居民自己也購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)來(lái)加強(qiáng)保障。

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　　在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇內(nèi)，相對(duì)于車(chē)險(xiǎn)，保障房屋等家庭財(cái)產(chǎn)的家財(cái)險(xiǎn)可謂“養(yǎng)在深閨人未識(shí)”，其投保比例和保費(fèi)收入都遠(yuǎn)低于車(chē)險(xiǎn)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，居民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)和投保渠道不暢通是主因。

　　人保財(cái)險(xiǎn)武漢分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)的起源正是保障房屋財(cái)產(chǎn)的火災(zāi)保險(xiǎn)。但因?yàn)檐?chē)輛作為動(dòng)產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，隨著家用車(chē)的普及，車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)越來(lái)越大，逐漸成為財(cái)險(xiǎn)公司最主要的產(chǎn)品。

　　“房屋作為不動(dòng)產(chǎn)，其發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)要小，因此很多人就忽視了?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)，其實(shí)房屋往往是一個(gè)家庭最昂貴的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)的作用正是保障那個(gè)小概率的“萬(wàn)一”。目前家財(cái)險(xiǎn)的年保費(fèi)少的幾十元，多的不過(guò)數(shù)百元，但保額可高達(dá)百萬(wàn)元，是名副其實(shí)的小投入高保障。

　　記者查看了幾家主要財(cái)險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)無(wú)一不位于網(wǎng)站最顯著的位置。而且，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話(huà)、4S店和代理人等多種途徑，都能很方便地購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。

　　而家財(cái)險(xiǎn)較為便捷的投保方式僅有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)一種途徑，而且選擇范圍較窄。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，武漢分公司近期針對(duì)市場(chǎng)需求推出了數(shù)款家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。如居家無(wú)憂(yōu)家財(cái)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，除保障30萬(wàn)元的房屋框架結(jié)構(gòu)外，還可賠償下水管道堵塞疏通費(fèi)用和開(kāi)鎖費(fèi)用各1次，年保費(fèi)僅100元。針對(duì)住宿學(xué)生的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10元，若電腦在宿舍被盜，可賠付3000元。家安人和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，則能為自行車(chē)、電動(dòng)自行車(chē)、助動(dòng)車(chē)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。但這些險(xiǎn)種在官網(wǎng)上都查詢(xún)不到，官網(wǎng)上僅有一款綜合型家財(cái)險(xiǎn)在售。

　　上述負(fù)責(zé)人坦言，家財(cái)險(xiǎn)的銷(xiāo)售目前以各地支公司員工直銷(xiāo)為主，其數(shù)量遠(yuǎn)低于車(chē)險(xiǎn)的代理人規(guī)模。（記者胡楠 通訊員蔣靜雯）

　　投保家財(cái)險(xiǎn)三大注意事項(xiàng)

　　家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)十余種，市民投保該如何選擇，又有哪些需要注意的呢？人保財(cái)險(xiǎn)武漢分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)事業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人給出三條建議。

　　主險(xiǎn)要足額投保。一般保險(xiǎn)公司會(huì)把保障房屋及其附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)列為主險(xiǎn)。主要承保因自然災(zāi)害、火災(zāi)等原因造成的房屋主體結(jié)構(gòu)、交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。這部分保額建議參考房屋市值，保額過(guò)低則可能無(wú)法獲得足額賠償。但如果超額投保，也不會(huì)獲得理賠。

　　注意“室內(nèi)財(cái)產(chǎn)”的不同定義。保險(xiǎn)條款中的“室內(nèi)財(cái)產(chǎn)”和普通意義上的“室內(nèi)財(cái)產(chǎn)”有一定區(qū)別，一定要看清保險(xiǎn)條款。如一般的盜搶險(xiǎn)，只賠付經(jīng)公安機(jī)關(guān)確認(rèn)的因遭受外來(lái)人員撬、砸門(mén)窗、翻墻掘壁、持械搶劫而造成的直接損失，是不包括現(xiàn)金、金銀珠寶等的。只有投保了盜搶現(xiàn)金、首飾險(xiǎn)，才可承保。投保人最好保存好這類(lèi)物品的收據(jù)，以便定損。

　　水漬險(xiǎn)最實(shí)用。在家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)里，管道破裂及水漬險(xiǎn)最實(shí)用，最好投保。凡室內(nèi)自來(lái)水管道、下水管道和暖氣管道破裂，致使水流外溢，或鄰居家漏水造成的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，都可以賠付。（記者胡楠 通訊員蔣靜雯）

　　外埠舉措>>>

　　深圳市年投3600萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)巨災(zāi)保險(xiǎn)

　　去年7月，深圳市在全國(guó)率先探索運(yùn)用金融手段完善災(zāi)后救助體系，每年出資3600萬(wàn)元向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)巨災(zāi)保險(xiǎn)。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障險(xiǎn)種包括暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、主震震級(jí)4.5級(jí)及以上的地震及地震次生災(zāi)害等15種?？紤]到深圳可能存在的核安全風(fēng)險(xiǎn)，由上述自然災(zāi)害引發(fā)核電站嚴(yán)重事故時(shí)，撤離、安置人員所需要的相關(guān)費(fèi)用也由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以承擔(dān)。

　　保險(xiǎn)公司的救助項(xiàng)目主要包括因?yàn)?zāi)害造成的人身傷亡的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾救助金、身故救助金及其他相關(guān)費(fèi)用，每人每次災(zāi)害人身傷亡救助最高額度為10萬(wàn)元，每次災(zāi)害總限額為20億元。此外每人每次核應(yīng)急救助費(fèi)用最高額度為2500元，每次總限額為5億元。（記者胡楠）