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輕熟女可提高風險資產配置

  • 發(fā)布時間：2015-01-22 03:12:18  來源：京華時報  作者：佚名  責任編輯：羅伯特

　　■案例

　　京華時報讀者張女士，是29歲單身女性，典型“輕熟女”，在北京金融街上班。個人名下?lián)碛幸惶追慨a，還在按揭。目前手頭有20萬-30萬閑置資金，此前這筆資金一直用在商業(yè)銀行理財產品。最近看到股市利好，將錢取出，準備投入股市，但是有些猶豫，怕股市風險太大。現(xiàn)在考慮這筆資金是投入股市還是該繼續(xù)理財，或者其他理財方式？

　　張女士名下有一套房產，但是貸款未還清，客戶在未來一段時間里將會背負著償還貸款的壓力，因此手中應該至少留出3個月左右的還款金額作為流動資金以備不時之需，剩余的部分再考慮去投資。針對是投資股市還是繼續(xù)做理財來講，應該從以下幾個方面去考慮：

　　1.客戶29歲，處于事業(yè)的上升期，應該努力地去積累財富，所以應該占用可支配資金的較大比例去投資風險資產，以實現(xiàn)資產快速的增值，用以實現(xiàn)自己在今后的諸多目標。投資金額的比例應該為自有資金的40%－70%之間，針對目前的市場情況，建議客戶采取分批買入基金的策略，用以均攤大盤上下震蕩所可能帶來的風險，投資的品種建議以股票型和指數(shù)型基金為主。另外，該女士每個月也可以拿出工資的一部分用于定期定投地購買基金，以達到強制儲蓄的目的。

　　2.拿出10%－15%投資黃金市場，黃金作為避險貨幣的首選，因此也是必須要配置的。

　　3.拿出自有資金的10%配置于保險產品，針對客戶目前是有房貸尚未還清，為了防備一切未知因素的發(fā)生而可能帶來的風險，建議客戶給房子購買等同于房價的財產保險。再有，可以為自己投一份大病和人身意外傷害保險，用于防范風險事件的發(fā)生。

　　4.客戶余下的資金可配置在無風險或風險極低的產品上，客戶根據(jù)自己的需求靈活配置。

　　指導專家中國銀行北京朝陽支行營業(yè)部理財經理于海躍京華時報記者余雪菲

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