新華網(wǎng)廣州1月21日電（記者 孫飛）近日，騰訊為主要股東的互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行正式試營業(yè)，引起公眾關(guān)注。觀察人士認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的“啟航”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、監(jiān)管方式等或?qū)⒂瓉砩羁套兏?，金融改革正逐步踏入“深水區(qū)”。

　　長(zhǎng)期以來，傳統(tǒng)銀行業(yè)每年“數(shù)萬億”利潤(rùn)可謂“躺著就能賺錢”，也滋生了行業(yè)的惰性情緒，客戶對(duì)“排隊(duì)長(zhǎng)”、“服務(wù)態(tài)度差”等屢有怨言；但由于銀行業(yè)的壟斷地位，缺乏外界競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)自身的創(chuàng)新動(dòng)力并不強(qiáng)。

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)——這一行業(yè)門外“野蠻人”的強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)銀行業(yè)開始產(chǎn)生危機(jī)感，另一方面也加速了對(duì)原有金融制度改革、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的速度。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐面臨的首要挑戰(zhàn)就是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！蔽⒈娿y行行長(zhǎng)曹彤認(rèn)為，在線身份識(shí)別是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。

　　由于沒有物理網(wǎng)點(diǎn)、營業(yè)柜臺(tái)，客戶可以解除“排隊(duì)叫號(hào)”的煩惱，但遠(yuǎn)程開戶成為微眾銀行首先要解決的問題。然而，根據(jù)目前監(jiān)管政策，客戶開立銀行賬戶等都必須進(jìn)行“面簽”，此強(qiáng)制規(guī)定一度被認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)銀行的最大障礙。

　　據(jù)悉，微眾銀行將使用“人臉識(shí)別”技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)“面簽”的身份驗(yàn)證方式。在過去，這種方式得到監(jiān)管層的認(rèn)可似乎很難想象——但如今，在積極鼓勵(lì)金融業(yè)改革創(chuàng)新、推動(dòng)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的背景下，也許很快“刷臉”開戶就將成為現(xiàn)實(shí)。

　　近日，央行下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，對(duì)銀行遠(yuǎn)程開立賬戶提出框架性意見。

　　“順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，只要能達(dá)到保護(hù)投資者的目的，通過其他的辦法解決面簽問題并非不可?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為。

　　與此同時(shí)，征信系統(tǒng)完善的步伐也正在加速。人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。

　　隨著金融改革的提速，網(wǎng)絡(luò)銀行的成功似乎“萬事俱備”，但也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)其前景持觀望態(tài)度。知名投資人邱國鷺認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)銀行并非新鮮事物，早在上世紀(jì)90年代，世界第一家純網(wǎng)絡(luò)銀行——美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行就曾風(fēng)靡一時(shí)，卻終因巨額虧損被加拿大皇家銀行以2000多萬美元收購。

　　但看好網(wǎng)絡(luò)銀行前景的人仍占多數(shù)，因?yàn)楝F(xiàn)在的中國和當(dāng)時(shí)的美國，網(wǎng)絡(luò)銀行已擁有完全不同的應(yīng)用場(chǎng)景。如今，伴隨改革的持續(xù)推進(jìn)，中國金融業(yè)的“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”越發(fā)明顯，“在中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的時(shí)代，中國金融業(yè)有在互聯(lián)網(wǎng)金融‘彎道超車’美國的機(jī)會(huì)。”好貸網(wǎng)ＣＥＯ李明順說。