新華網(wǎng)長春1月17日電（記者段續(xù)）幾十秒注冊成功、點鼠標購買理財、開賬戶存取便捷……在中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)展成為常態(tài)之時，“直銷銀行”異軍突起，。

　　所謂“直銷銀行”，是指幾乎不依賴實體網(wǎng)點，通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式開展銀行業(yè)務(wù)，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)中心與終端客戶直接往來的業(yè)務(wù)開展方式。

　　這個發(fā)源于歐美發(fā)達國家的金融服務(wù)模式正在中國迅速發(fā)展，方便是其最重要特征?！鞍淳W(wǎng)站提示注冊即可。”民生直銷銀行客服人員表示，“只需填寫相應(yīng)的身份證號碼、密碼，將直銷銀行賬戶和銀行卡綁定，通過網(wǎng)站、手機客戶端、微信公共賬號都能便捷操作?！?/p>

　　在許多直銷銀行網(wǎng)頁上，各類業(yè)務(wù)板塊清晰明了，客戶在柜面辦理風險評估后即可在直銷銀行頁面買理財、辦存款。為保證安全，資金只能在直銷銀行賬戶和綁定銀行卡間劃轉(zhuǎn)。

　　吉林財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長王麗穎認為，直銷銀行并不局限于銀行自有客戶資源，而是面向更多他行持卡用戶。

　　中國社科院金融研究所副研究員張躍文表示，利用互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模效應(yīng)和范圍經(jīng)濟來進行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的拓展，是金融脫媒（又稱金融非中介化）的重要表現(xiàn)。

　　值得注意的是，直銷銀行更加受到中國中小銀行的青睞。一邊是各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品“步步緊逼”；一邊是大型國有銀行、股份制銀行固有優(yōu)勢的“強力壓迫”，直銷銀行讓“小銀行”看到了與之抗衡的曙光。

　　通過直銷銀行能更容易參與全國范圍內(nèi)的金融產(chǎn)品競爭，彌補自身網(wǎng)點少、規(guī)模小等不足。中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯認為，直銷銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及電子自助設(shè)備，可形成覆蓋客戶全生命周期的新型服務(wù)模式。

　　“線上線下同步發(fā)展已成許多企業(yè)的共識?！奔执髮W(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授丁肇勇說，“渠道優(yōu)勢并不顯眼的中小型銀行必須擺脫時間、空間限制，推動網(wǎng)絡(luò)金融模式的創(chuàng)新和發(fā)展。”

　　繁榮背后，風險猶在。王麗穎認為，直銷銀行面臨的風險主要有兩種：一是互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)類風險，二是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)風險，“一些銀行將直銷銀行的技術(shù)支持外包給第三方企業(yè)，其中可能會面臨的交易風險值得注意?！?/p>

　　直銷銀行也對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)安全提出挑戰(zhàn)，理財產(chǎn)品瞬間就可完成交易，有可能產(chǎn)生風險披露不到位等問題。此外，隨著直銷銀行的發(fā)展，貸款業(yè)務(wù)可能會逐步上線。雖然直銷銀行基于傳統(tǒng)銀行的信譽擔保能讓用戶享受便捷服務(wù)，但相對快速的放款流程對銀行的授信審核形成考驗。