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創(chuàng)新金融服務(wù)助力小微融資

  • 發(fā)布時間:2015-01-15 03:34:37  來源:鄭州日報  作者:佚名  責(zé)任編輯:羅伯特

  本報記者 龍雨晴

  2014金融理財盤點(diǎn)之小微金融

  2014年,在國家政策的不斷引導(dǎo)下,許多銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的融資難題都給予了高度關(guān)注,各類小微金融服務(wù)產(chǎn)品推陳出新,花樣百出。雖然2014年已經(jīng)過去,但是這些產(chǎn)品卻光芒依舊。想要謀求貸款的企業(yè)家們可以廣泛了解這些金融服務(wù),挑選適合自己的融資方式,爭取在創(chuàng)富的過程中少走點(diǎn)彎路。

  審核革新 綠燈大開

  想要貸款就要進(jìn)行資產(chǎn)抵押?那可未必。2014年,不少銀行都在貸款條件上有所創(chuàng)新,為小微企業(yè)貸款提供便利。

  據(jù)了解,2013年,興業(yè)銀行就在個別地方試點(diǎn)推出了小微企業(yè)“流水貸”業(yè)務(wù),一改以往只看企業(yè)資產(chǎn)的做法,僅憑銀行流水即可為企業(yè)快速核定貸款額度。而2014年新推出的“交易貸”是“流水貸”的升級版,在試點(diǎn)基礎(chǔ)上開始推廣,便利了全國更多的小微企業(yè)。

  興業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,“交易貸”的便利之處在于以結(jié)算換貸款,也就是以銀行結(jié)算流水為客戶合理核定一定的融資額度,并且在擔(dān)保方式上采用信用免擔(dān)保的方式,無需客戶主要資產(chǎn)在興業(yè)銀行設(shè)定抵押,只要結(jié)算流水符合銀行要求,就可以便利地獲得信用免擔(dān)保融資。“這樣一來,就能更好地滿足那些無抵押資產(chǎn)或者主要資產(chǎn)已在他行設(shè)定抵押的企業(yè)的免擔(dān)保融資需求?!?/p>

  無獨(dú)有偶,建設(shè)銀行于2014年中旬推出的“稅易貸”業(yè)務(wù),也有異曲同工之妙。據(jù)悉,“稅易貸”最大的特點(diǎn)就是建設(shè)銀行在放貸時不評級不授信,也無需申請者提供任何抵押和擔(dān)保。“對于小微企業(yè)來說,只要正常經(jīng)營,按時足額納稅,就能從建行貸到錢?!苯ㄔO(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,“稅易貸”主要針對納稅5萬元以上的客戶群體,以納稅額度作為衡量可貸款金額的標(biāo)準(zhǔn),最高貸款額度可達(dá)200萬元,可以理解為“為誠信企業(yè)大開綠燈”。

  借新還舊 告別“倒貸”

  “企業(yè)從銀行貸款都有一定的期限,大部分為1年,到期后即使仍需貸款,企業(yè)也需先還貸款,然后再重新辦理貸款手續(xù)。”某銀行小企業(yè)金融部經(jīng)理表示,小微企業(yè)流動資金貸款常常存在生產(chǎn)經(jīng)營周期與貸款期限不匹配的問題,部分小微企業(yè)往往通過外部高息融資來解決銀行貸款到期后的續(xù)貸問題,不但成本比較高,還影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。

  而2014年,這種“倒貸”問題已經(jīng)有所突破。一個突出的例子就是廣發(fā)銀行所推廣的“三年期流貸”和“借新還舊”政策。所謂“三年期流貸”,就是延長企業(yè)的貸款期限,不再局限于一年內(nèi)償還,使企業(yè)可以一次貸三年,從而減少企業(yè)“倒貸”資金。而“借新還舊”是說企業(yè)在上一筆貸款到期之前,可以先向銀行借一筆新的貸款,然后用這筆新貸來償還舊貸。這樣一來,企業(yè)就不必為了償還貸款而“拆東補(bǔ)西”,甚至選擇一些成本較高的融資方式,融資負(fù)擔(dān)也能相對減輕。

  創(chuàng)新?lián)?加速融資

  不僅銀行在助力小微上動作頻繁,擔(dān)保公司更是持續(xù)發(fā)力,不斷探索創(chuàng)新,加速小微企業(yè)融資效率。據(jù)了解,河南省中小企業(yè)投資擔(dān)保股份有限公司針對中小微企業(yè)在資金使用中“短、小、頻、急”等特點(diǎn),推出了“快融通”業(yè)務(wù),這也是繼“倉融通”、“市場通”之后,該公司為小微企業(yè)提供融資服務(wù)模式上的又一次創(chuàng)新和探索,這一業(yè)務(wù)在2014年大放異彩,吸引了不少正在尋求貸款的中小微企業(yè)家。

  據(jù)介紹,“快融通”業(yè)務(wù)的核心特點(diǎn)就是快速審批。公司內(nèi)部流程可實(shí)現(xiàn)受理3個工作日內(nèi)審批完結(jié),出具保函,一周內(nèi)實(shí)現(xiàn)銀行放款,最大限度地滿足小微企業(yè)的臨時用款需求。同時,該產(chǎn)品在反擔(dān)保措施的設(shè)計上,不拘泥于房產(chǎn)、土地等不動產(chǎn)的質(zhì)押,企業(yè)的易變現(xiàn)類存貨、有價證券及資信等級高的第三方法人和自然人信用保證也在可行之列,依據(jù)企業(yè)具體狀況,組合搭配多種保證措施,最大限度挖掘企業(yè)自身信用資源,從而降低融資成本。

  互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬渠道

  2014年,互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展也為小微企業(yè)融資問題開辟了新的道路。尤其是眾籌、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的出現(xiàn)和飛速壯大,打破了傳統(tǒng)的以資本市場直接融資、商業(yè)銀行間接融資為主的融資方式,為不少小微企業(yè)家指出了融資新方向。

  業(yè)內(nèi)人士表示,互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能為中小企業(yè)提供充足資金,從實(shí)踐過程來看,以阿里巴巴等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盈利能力強(qiáng),具有很好的資金渠道整合能力,尤其掌握著大量的短期資金,能夠滿足中小企業(yè)的資金需求。另外,在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,資金提供者可以通過貸款者的消費(fèi)、收入等歷史信息或者通過第三方獲取借款者的信用度,大大降低了借款者和投資者之間的信息不對稱現(xiàn)象,從而減低了中小企業(yè)融資的門檻。

  有專家認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融有望緩解企業(yè)融資難的問題,對目前資金困難的小微企業(yè)是較大的機(jī)遇。

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