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新婚小夫妻應(yīng)注重中長期投資

  • 發(fā)布時間：2015-01-15 02:32:52  來源：京華時報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　■案例

　　京華時報讀者江小姐和老公同年，28歲，2013年結(jié)婚的，攢了10萬元，加上家里給的10萬，2014年貸款買了房子，每月合計收入7300元，每月還房貸2500元，另外每月投入余額寶3000元，有兩份保險每年保費(fèi)9000元，月存750元，吃住家里面沒有什么開銷，每月伙食費(fèi)上交500元，剛有寶寶，剩下的就留給寶寶開銷。請問該如何理財？

　　1.建議將流動性較高的“網(wǎng)絡(luò)理財”資金適當(dāng)轉(zhuǎn)向中長期理財投資。

　　余額寶等“網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品”受到很多年輕人及“網(wǎng)絡(luò)達(dá)人”青睞，但這類投資理財受市場資金價格影響，預(yù)期收益率逐漸走低。建議短期不用的資金，還是應(yīng)當(dāng)投資中長期固定收益類的產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品等。2.建議將定存資金作為小孩教育基金進(jìn)行基金定投。

　　建議將每月750元的定存資金進(jìn)行基金定投，可以選擇指數(shù)型基金，如滬深300等，投資期限設(shè)定在3-5年，甚至更長，以便在足夠長的時間內(nèi)能夠分享到基金定投這種方式帶來的平均收益回報。特別要注意，切記股市低迷的時候中斷定投。另外，在未來收入有所增加時，可以選擇增加基金定投的數(shù)量。

　　3.建議檢視已投保的商業(yè)保險為自己增加保障。

　　建議在三險一金之外，投保商業(yè)保險。主人公目前每年收入約9萬元，10%即9000元保費(fèi)，10倍即90萬元保額。按照定期壽險、醫(yī)療險、意外險和終身壽險的順序往下配置，根據(jù)保費(fèi)預(yù)算，依次扣除相應(yīng)保費(fèi)，選擇險種。

　　指導(dǎo)專家：浦發(fā)銀行北京分行零售業(yè)務(wù)管理部產(chǎn)品經(jīng)理何溪

　　京華時報記者馬文婷

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