中國經(jīng)濟網(wǎng)北京1月14日訊 (記者 吳佳佳 通訊員 楊鳳平) 在監(jiān)管層多次嘗試解決小微企業(yè)融資難問題仍無解后，一種名為“貨貸銀行”的新模式為小微企業(yè)融資難問題帶來了新突破。在日前舉行的茶百科啟航典禮暨“貨貸銀行”模式論壇上，茶百科宣布正式聯(lián)合東亞銀行(中國)有限公司(下簡稱“東亞中國”)創(chuàng)新開啟“貨貸銀行”模式，為供應(yīng)鏈中的各企業(yè)提供無抵押、低成本的資金管理服務(wù)。

　　創(chuàng)新的茶百科“貨貸銀行”模式

　　隨著分工和制造模式的變化，生產(chǎn)過程分散到多個企業(yè)，導(dǎo)致貫穿整個產(chǎn)品的價值鏈的管理變得復(fù)雜，需要有一個核心企業(yè)對整個生產(chǎn)過程進行協(xié)調(diào)。在此背景下，實施供應(yīng)鏈管理的核心企業(yè)應(yīng)運而生。

　　所謂供應(yīng)鏈，就是圍繞核心企業(yè)，通過對物流、信息流、資金流的控制，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。

　　茶百科以金融服務(wù)為著力點，為供應(yīng)鏈提供物流、信息流和資金流三個層面的管理服務(wù)，建成中國首家“貨貸銀行”。

　　“茶百科模式適應(yīng)了新常態(tài)國民經(jīng)濟發(fā)展的需要，順應(yīng)了新時代企業(yè)發(fā)展的潮流。”著名經(jīng)濟學(xué)家戴倫彰指出，當(dāng)前，中國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型階段，要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級、生態(tài)平衡，要更加注重環(huán)保，注重民生工程。茶百科經(jīng)營的第一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈是“茶”，“開門七件事，柴米油鹽醬醋茶”。茶對于中國人來說，不僅是生活必需品，而且是民族文化的載體。

　　茶百科通過管理供應(yīng)鏈物流、信息流、資金流，提高整個鏈條的效率并降低各環(huán)節(jié)的成本，創(chuàng)造出新的價值。因此茶百科“貨貸銀行”是供應(yīng)鏈核心企業(yè)的一種具體表現(xiàn)形式。

　　那么，茶百科如何管理供應(yīng)鏈的物流、信息流和資金流?

　　首先，茶百科組建起一個嶄新的供應(yīng)鏈，將制造商群-茶百科平臺-零售商群連城一個功能網(wǎng)，縮短流通環(huán)節(jié)，最大程度上降低了商品的流通成本。目前涉足的產(chǎn)業(yè)主要是茶產(chǎn)業(yè)、休閑食品和日用品產(chǎn)業(yè)。

　　其次，茶百科與東亞銀行(中國)有限公司(下簡稱東亞中國)合作，打造了集渠道、金融、數(shù)據(jù)服務(wù)、倉儲物流為一體的運營平臺，為供應(yīng)鏈中的各企業(yè)提供物流管理、信息管理和資金管理服務(wù)。

　　目前，茶百科已建成運營總部、交易大廳、數(shù)據(jù)服務(wù)中心和倉儲物流中心。

　　數(shù)據(jù)服務(wù)中心為供應(yīng)鏈提供信息管理服務(wù)。引入ERP信息管理系統(tǒng)，對商品采購、庫存、物流和銷售實行數(shù)據(jù)化管理。建設(shè)茶百科網(wǎng)上商城，分銷商足不出戶便解決訂貨和調(diào)換貨。數(shù)據(jù)分析中心，從宏觀數(shù)據(jù)上分析國內(nèi)及全球行業(yè)動態(tài)，推出熱銷產(chǎn)品排行榜，為供應(yīng)鏈生產(chǎn)提供數(shù)據(jù)參考。

　　倉儲物流中心為供應(yīng)鏈提供安全周到的物流管理服務(wù)。一是自建3000余平、存貨量達萬噸的無塵控溫控濕倉庫;二是配建標準產(chǎn)品檢測中心，對商品質(zhì)量嚴格把控;三是快捷的物流服務(wù)，目前已實現(xiàn)全北京境內(nèi)48小時送貨服務(wù)。

　　2000余平的交易大廳作為供應(yīng)鏈產(chǎn)品的實物展示和交易平臺，便于客戶體驗和一站式購物，為確保整個供應(yīng)鏈順利完成起到了至關(guān)重要的作用。

　　運營總部主要為供應(yīng)鏈提供金融管理服務(wù)。通過茶百科平臺，東亞銀行為供應(yīng)鏈中處于弱勢地位的中小分銷商提供資金支持。

　　東亞中國北京分行副行長周進認為，茶百科最大的創(chuàng)新點是引入供應(yīng)鏈金融管理，解決供應(yīng)鏈中小商戶與銀行之間的融資難題。

　　解決中小商戶融資“老大難”

　　長期以來，供應(yīng)鏈管理研究和實踐的重心放在了物流層面、信息流層面，而資金流貨供應(yīng)鏈財務(wù)層面的管理普遍被忽視。這一狀況導(dǎo)致供應(yīng)鏈管理的成本和效率潛力沒有得到充分發(fā)揮，已經(jīng)到了影響到了供應(yīng)鏈制作模式的整體運營績效。

　　茶百科與東亞中國達成合作:東亞中國為中小商戶提供無抵押授信。通過這種方式，茶百科為供應(yīng)鏈引入金融服務(wù)。

　　“茶百科‘貨貸銀行’解決了銀行向中小商戶放貸的后顧之憂?！辈璋倏茽I銷中心總經(jīng)理胡鵬指出。銀行通過茶百科平臺、物流監(jiān)管系統(tǒng)、資金流引導(dǎo)工具等新的風(fēng)險控制變量，對供應(yīng)鏈中的中小商戶提供封閉授信支持及其他結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)。

　　在茶百科平臺上，借助“團購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)和個體工商戶融資的收益-成本比得以改善。目前，一批中小商戶已經(jīng)通過茶百科金融服務(wù)，獲得銀行資金支持。

　　戴倫彰指出:“在我國，民營企業(yè)融資難，尤其是小微企業(yè)貸款難的問題，一直得不到解決。有如蜀道難，難于上青天。茶百科模式通過金融創(chuàng)新、運營創(chuàng)新，極大地推動了整個產(chǎn)業(yè)鏈從生產(chǎn)、流通到消費的運行和發(fā)展?！?

　　供應(yīng)鏈企業(yè)利益共同體

　　事實上，茶百科“貨貸銀行”模式是一個多方共贏的商業(yè)模式。

　　從生產(chǎn)商的角度，茶百科為其提供了高效、低成本的分銷渠道，簡化了生產(chǎn)商的管理流程，集中精力做好產(chǎn)品的生產(chǎn)和開發(fā)以及核心技術(shù)的研發(fā)，提升產(chǎn)業(yè)的技術(shù)含量和生產(chǎn)水平。

　　回顧過去的2014年，茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了市場的一次大洗禮、大考驗，不少茶企的市場份額都在急劇的萎縮。

　　廣西梧州圣源茶業(yè)董事長李月梅女士認為，在這樣的市場背景下，茶百科整合了上游產(chǎn)品、金融平臺、下游渠道、倉儲物流等市場要素，構(gòu)建了一條清晰高效的產(chǎn)業(yè)鏈條，這會是未來市場發(fā)展的一個趨勢。

　　現(xiàn)在，他們有更多精力放在產(chǎn)品的研發(fā)上。圣源六堡茶產(chǎn)品由茶業(yè)界泰斗級專家姚靜健主持研發(fā)，沿襲“雙蒸雙壓”傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝，注重傳統(tǒng)技藝與現(xiàn)代技術(shù)的有機融合。

　　從分銷商的角度，茶百科與400多個一線廠家合作，提供20000多款廠家一手貨源，解決了貨源渠道問題。同時，茶百科與東亞中國合作，商戶在無抵押的情況下，只需要支付相當(dāng)于利息的費用，即可獲得單店最高授信額達100萬元的金融服務(wù)，緩解商戶流動資金緊張的壓力。此外，茶百科倉儲物流中心為商戶提供倉儲、物流以及產(chǎn)品檢測服務(wù)，免除了商戶的后顧之憂。商戶只需集中精力開發(fā)客戶和維護客戶關(guān)系。

　　3個月前的9月19號，茶百科試營業(yè)期間，北京君道嘉業(yè)商貿(mào)公司總經(jīng)理鐘生華成為了茶百科的第一批客戶。通過茶百科“貨貸銀行”，他貸到經(jīng)營所需要的產(chǎn)品，在無抵押的情況下實現(xiàn)了規(guī)模的擴大及連鎖經(jīng)營。

　　“而且茶百科還有免費的倉儲物流服務(wù)，幫我減少了大量的運行成本，同時我再也不擔(dān)心庫存積壓的問題，遇上產(chǎn)品滯銷，我可以在茶百科換到暢銷品，確保了我的經(jīng)營利潤?！辩娚A補充說。

　　從消費者的角度，茶百科通過對供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的優(yōu)化和管理服務(wù)，提高了供應(yīng)鏈的整體效率，降低了鏈條各環(huán)節(jié)的成本，從而使得消費者能夠以更低的價格購買商品。

　　從銀行的角度，茶百科解決了銀行為中小商戶提供融資服務(wù)的平臺。

　　談到當(dāng)初為什么選擇與茶百科合作時，周進說:“與傳統(tǒng)貸款不同，茶百科這個項目有3個優(yōu)點，首先銀行對中小商戶的信貸準入評估不是孤立的。其次，授信用途的特定化，只能用于采購茶百科平臺的商品。三是操作的封閉性，確保貸款的安全性。這些特點或保障措施，為銀行向中小商戶提供融資，奠定了很好的基礎(chǔ)?！?

　　“這樣一來，供應(yīng)鏈的所有成員都成為真正的利益共同體?！贝鱾愓米詈笳f。