前言：作為全國首家地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行自2009年12月31日正式掛牌成立以來，已經(jīng)走過了五載春秋。五載風雨兼程，五載勵精圖治，五年來，江南農(nóng)村商業(yè)銀行秉承“服務三農(nóng)，服務中小企業(yè)，助推城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟”的使命，精耕細作，利己利他，櫛風沐雨，砥礪前行，一躍成為區(qū)域內(nèi)基層網(wǎng)點數(shù)量最多、服務層面最廣、支農(nóng)力度最大的地方金融機構(gòu)，開啟了一個農(nóng)村金融品牌的新飛躍。

　　復雜多變的經(jīng)濟形勢是馳騁的推浪，眾志成城的內(nèi)在信仰是凌云的羽翼。江南農(nóng)村商業(yè)銀行由常州轄內(nèi)原5家農(nóng)村金融機構(gòu)合并設立，有機融合了農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等各類產(chǎn)權(quán)制度和管理機制，將智慧競爭作為改革發(fā)展的內(nèi)生動力，堅持先進的文化發(fā)展戰(zhàn)略，始終把支持實體經(jīng)濟放在首要位置，認真推行普惠金融，不斷優(yōu)化管理機制，全面把控金融風險，實現(xiàn)了市場競爭力和社會美譽度的雙提升。

　　截至2014年末，全行資產(chǎn)總額1936.92億元，是成立之初的2.66倍；各項存款余額1355.61億元，是成立之初的2.26倍；各項貸款余額905.21億元，是成立之初的2.1倍。在常州26家銀行類金融機構(gòu)和江蘇省聯(lián)社62家法人機構(gòu)中，江南農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存貸款余額均高居首位。在業(yè)務指標節(jié)節(jié)攀升的同時，風險指標也控制有度:五級不良貸款率1.05%，低于監(jiān)管指標3.95個百分點；撥備覆蓋率302.37%，高于監(jiān)管要求152.37個百分點；資本充足率12.24%，高于巴塞爾新資本協(xié)議1.74個百分點。在社會各界的大力支持下，江南農(nóng)村商業(yè)銀行連續(xù)三年獲得常州“特別重大貢獻獎”，先后斬獲“江蘇最具成長性銀行獎”、2010—2012年度江蘇省文明單位、全球銀行業(yè)500強、2012—2013年度全國企業(yè)文化優(yōu)秀成果、2013年中國銀行業(yè)協(xié)會最佳創(chuàng)新發(fā)展獎、全國第二屆中華慈善獎等一系列榮譽稱號。

　　理念：

　　文化發(fā)展戰(zhàn)略引領(lǐng)金融先鋒

　　一個企業(yè)，如果沒有文化的支撐和引領(lǐng)，就會失去活力、動力與方向。一項事業(yè)，如果依托文化的積累和推動，就會不斷鞏固、發(fā)展并興盛。在實現(xiàn)了新舊體制的平穩(wěn)過渡、運行機制的全面轉(zhuǎn)型和業(yè)務經(jīng)營的良性發(fā)展基礎(chǔ)上，對企業(yè)文化建設路線進行了梳理和明晰，在銀行成立之初提出的“常州爭第一、江蘇建地位、全國創(chuàng)影響”的遠期戰(zhàn)略思想指導下，制定了“金橋文化”三步走的戰(zhàn)略規(guī)劃。“金橋文化”是江南農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展利器，五年來，始終堅持以優(yōu)秀企業(yè)文化引領(lǐng)發(fā)展的理念，認真踐行“人本、溝通、寬容、擔當、利他、創(chuàng)新”的核心價值觀，對外以客戶為中心，對內(nèi)以員工為中心，以“金橋文化”為核心成功實施了理想、創(chuàng)新、幸福、愛心和同心等“五大金橋”工程?！暗赖轮v堂”建設已成為常州乃至全國金融業(yè)的特色窗口品牌， 2011年5月，CCTV-12《道德觀察》欄目首播了由江南農(nóng)村商業(yè)銀行協(xié)助制作的關(guān)于劉曉麗先進事跡的專題節(jié)目——《遺落的22萬巨款》，至2014年末，該行先后策劃組織并成功執(zhí)行了金融專題2場、市民道德講堂23場、“道德講堂”進支行20場、“道德講堂”社區(qū)行60場、“道德講堂”機關(guān)巡禮周6場、“道德講堂”特刊6場等系列活動。江南農(nóng)村商業(yè)銀行認真履行社會責任，為整個金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、品牌塑造、回報社會等方面做出了務實可行的光榮表率，五年來共捐助善款3153.28萬元，并榮獲全國第二屆慈善杰出貢獻獎。精心打造的行史館、錢幣展示館、財富中心已成為見證和傳承地方金融文化發(fā)展的示范平臺。

　　創(chuàng)新：

　　科學發(fā)展戰(zhàn)略振臂金融飛躍

　　堅持特色市場定位，助力地方經(jīng)濟發(fā)展。成立五年來，江南農(nóng)村商業(yè)銀行始終堅持服務三農(nóng)、服務中小微企業(yè)，突出服務特色、打造經(jīng)營亮點，著力構(gòu)建服務社會和地方經(jīng)濟的長效機制，讓寶貴的金融活水更多地澆灌實體經(jīng)濟之樹。“三農(nóng)”發(fā)展添亮點。姓“農(nóng)”不能忘“本”，江南農(nóng)村商業(yè)銀行把涉農(nóng)業(yè)務作為發(fā)展基石之一，優(yōu)先滿足農(nóng)戶基礎(chǔ)生產(chǎn)需要，積極支持現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織以及農(nóng)型龍頭產(chǎn)業(yè)：開發(fā)家庭農(nóng)場貸款、農(nóng)戶聯(lián)貸聯(lián)保貸款，優(yōu)先滿足三農(nóng)信貸需求；實施利率優(yōu)惠政策，加大純農(nóng)類和特色產(chǎn)品的傾斜力度。小微扶持暢渠道。通過開通“快e貸”網(wǎng)上申貸，96005電話申貸等貸款申請渠道，有效提高小微企業(yè)貸款申請效率；通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、流程和平臺，對口創(chuàng)新提升小微服務水平；通過提高基層支行單筆貸款審批權(quán)限，以模式重構(gòu)提升小微支持力度。中小企業(yè)金融服務抓創(chuàng)新。通過一手抓“點”、一手抓“面”，點面結(jié)合實現(xiàn)對中小企業(yè)的廣覆蓋；通過擔保創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和平臺創(chuàng)新滿足中小企業(yè)的多樣化需求；通過發(fā)揮機制優(yōu)勢，以規(guī)模企業(yè)為中心，逐步延伸上下游，積極為中小企業(yè)提供綜合授信、商業(yè)匯票、外匯結(jié)算等一攬子金融服務，該行的“科技金融通”成為常州市十大產(chǎn)業(yè)鏈等高新科技型企業(yè)信貸支持的知名品牌。

　　截至2014年末，全行涉農(nóng)貸款余額225.82億元，中小微企業(yè)貸款余額723.04億元，分別占全部貸款余額的24.95% 、79.87%，分別比成立之初增長3倍、2倍。同期，在金壇市和溧陽市等兩個縣級市的信貸投放分別達到96.54億元和154.85億元，占當?shù)厝啃刨J投放的23%和25%，兌現(xiàn)了改革之初作出的“服務三農(nóng)方向不變，信貸支農(nóng)力度不減，農(nóng)村網(wǎng)點設置不變”的承諾，為縣域經(jīng)濟發(fā)展和城鄉(xiāng)一體化建設貢獻了力量，并榮獲中國銀監(jiān)會“2012年度小微企業(yè)金融服務表現(xiàn)突出的銀行”榮譽稱號。

　　構(gòu)建便民惠商網(wǎng)絡，打造普惠金融工程。充分發(fā)揮本土法人銀行網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢，謀劃在先，在“三大工程”建設方面先人一步，積極踐行普惠金融政策?！半p通”建設，推動服務進村入社。江南農(nóng)村商業(yè)銀行積極推進“便民通”與“商務通”建設，努力打通金融服務最后一公里。其中，“便民通”實現(xiàn)了銀行卡（折）小額取現(xiàn)、消費、轉(zhuǎn)賬支付、余額查詢、小額代收費等功能，緩解農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)設置不足、金融服務薄弱的難題?！吧虅胀ā贬槍Ω黝悓I(yè)及批發(fā)市場個體經(jīng)營商戶開發(fā)，客戶足不出戶就可以實現(xiàn)收付款等功能?！半p通”工程的推行獲得了中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中央電視臺等主管機關(guān)和知名媒體的不斷關(guān)注，產(chǎn)生了良好的社會影響?！瓣柟庑刨J”，優(yōu)化流程便民利農(nóng)。陽光相伴、真誠以貸，江南農(nóng)村商業(yè)銀行著力打造“陽光信貸”，在服務模式上，實行“首問負責制”，對授信、放貸等環(huán)節(jié)明確提出了工作時限；在服務內(nèi)容上，涉及小額農(nóng)戶貸款、村官貸款以及中小微特色貸款等產(chǎn)品品種；在社會監(jiān)督上，公示范圍覆蓋貸款條件、操作流程和承諾服務等全過程。截至2014年末，全行“陽光信貸”已覆蓋到12261戶農(nóng)戶、30359個體工商戶及中小企業(yè)，并對全市434名村官實施陽光信貸集體授信4340萬元，每個村官可享受5萬元信用貸款額度，實現(xiàn)了真正意義上的免擔保。

　　作為一家地方性銀行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融服務產(chǎn)品，不斷滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融服務需求。在存款和現(xiàn)金投放方面，充分利用央行兩次降息給予的政策空間，及時將存款利率一浮到頂，始終堅持365天計息。同時，對每年旺季的現(xiàn)金均足量投放，并適時調(diào)整服務時間，增設彈性服務窗口，真正做到為民服務。在特色性貸款融資方面，積極創(chuàng)新青年創(chuàng)業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)、村官創(chuàng)業(yè)、專業(yè)合作社貸款以及扶貧貸款等八大類政策性貸款，率先推出專利權(quán)、商標權(quán)、軟件著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，創(chuàng)新開發(fā)“周轉(zhuǎn)融”、“周轉(zhuǎn)易”等適合中小微企業(yè)特點的“轉(zhuǎn)貸”金融產(chǎn)品。截至2014年末，全行政策性貸款618戶，金額2.88億元，周轉(zhuǎn)融和周轉(zhuǎn)易分別218戶和59戶，金額47.49億元和1.13億元。在城鄉(xiāng)居民的財富管理方面，本著“以客為先，惠及于民”的理念，逐步構(gòu)建起種類多、門檻低和渠道廣的“富江南”理財產(chǎn)品系列。截至2014年末，全行共發(fā)行“悅富”、“聚富” 和“鴻富”各類理財產(chǎn)品881期，募集金額549億元。

　　制度：

　　統(tǒng)籌聯(lián)動戰(zhàn)略加碼穩(wěn)健發(fā)展

　　本固枝方榮。五年來，江南農(nóng)村商業(yè)銀行始終把建設現(xiàn)代商業(yè)銀行作為出發(fā)點，積極探索適合中小金融機構(gòu)經(jīng)營管理的特色化、差異化道路，持續(xù)強化基礎(chǔ)管理工作建設。

　　規(guī)范法人治理，發(fā)揮現(xiàn)代企業(yè)領(lǐng)導合力。一方面，建立健全 “三會一層”各司其職、相互配合、相互制衡的公司治理體系，以授權(quán)管理、分層經(jīng)營為依托，逐漸理順了各治理主體的職責邊界。另一方面，積極發(fā)揮黨組織和公司治理架構(gòu)的雙向互補效用，有效凝聚了領(lǐng)導班子的向心力。此外，逐步建立起以黨委會和行長辦公室等為紐帶的“三長”溝通、協(xié)調(diào)機制，為全行經(jīng)營管理活動的有序開展“掌舵護航”。明確戰(zhàn)略管理，增強持續(xù)發(fā)展后勁。在“以客戶為中心”的市場戰(zhàn)略上，圍繞多層次、全方位提升客戶體驗，率先推出智能化網(wǎng)點和旗艦店網(wǎng)點；在“以員工為本源”的人才戰(zhàn)略上，通過建立“分類別、分渠道、全覆蓋”的員工培訓體系，構(gòu)建“縱向可進退，橫向可交流”的職業(yè)發(fā)展架構(gòu)，為持續(xù)發(fā)展蓄積了源源不斷的內(nèi)生動力。在“以科技為支點”的IT戰(zhàn)略上，堅持以電子化、網(wǎng)絡化、虛擬化、集成化為方向，逐步適應大數(shù)據(jù)時代要求，于2010年下半年正式啟動了新業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)工程，2011年對19個中間業(yè)務系統(tǒng)進行重新開發(fā)與改造的新業(yè)務系統(tǒng)正式上線運行。完善經(jīng)營管理，彰顯地方法人銀行優(yōu)勢。著力打造營銷、服務、內(nèi)控、保障四大平臺，初步建立了扁平化、垂直化的“總行—支行”管理架構(gòu)。2013年3月，為進一步優(yōu)化組織架構(gòu)，按照“人員精簡、管理下沉、責任下移”原則，將原有架構(gòu)調(diào)整為31家一級支行，192家二級支行，確保優(yōu)勢真正發(fā)揮出實效。

　　建立健全防控機制，全面提升風控水平。風險防控是銀行經(jīng)營的重心。五年來，江南農(nóng)村商業(yè)銀行以監(jiān)管政策為依據(jù)，以規(guī)章制度為抓手，逐步構(gòu)建起全方位的風控體系。優(yōu)組織框架建體系。建立起“三個中心”、“三道防線”的風控管理體系，“三個中心”將董事會、行長室、監(jiān)事會及其各自所轄條線及部門的職責作了切分，保障了決策體系的權(quán)威性、執(zhí)行體系的專業(yè)性以及監(jiān)督體系的獨立性?！叭婪谰€”旨在推進業(yè)務經(jīng)營銜接合理、部門聯(lián)動統(tǒng)籌及時、稽查監(jiān)督約束到位的多道風控防線，防范風險于未然。抓重點領(lǐng)域展措施。實施差異化授權(quán)，與流程節(jié)點的精簡、信貸模板的優(yōu)化、基礎(chǔ)平臺的搭建有機結(jié)合；完善了市場風險管理政策，開發(fā)計量模型，實施限額管理；建立起操作風險與內(nèi)控合規(guī)一體化管理體系，試點應用操作風險三大管理工具，增強案件防控能力，提高案件防控水平。強監(jiān)督考評提質(zhì)效。整合監(jiān)督資源，強化監(jiān)督職能，綜合采取常規(guī)排查、專項檢查、定期抽查等手段，盡早發(fā)現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)及不足之處，實現(xiàn)各崗位守制度、各業(yè)務循規(guī)范，切實增進了風險識別、計量、監(jiān)測及控制能力。截至2014年末，全行總體資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，不良貸款率持續(xù)可控，經(jīng)營水準及發(fā)展水平得到了穩(wěn)步提高。

　　詩經(jīng)有云：“迨天之未陰雨，徹彼桑土，綢繆牖戶”。面對新的經(jīng)濟金融形勢，江南農(nóng)村商業(yè)銀行已枕戈待旦，以商務轉(zhuǎn)型為契機，盤點更高起點的創(chuàng)新發(fā)展。將以財富管理、投資銀行等戰(zhàn)略性新興業(yè)務為突破口，積極參與同業(yè)存單改革試點，以資產(chǎn)管理業(yè)務為紐帶，帶動投資交易業(yè)務、融資業(yè)務、理財業(yè)務的發(fā)展；全面整合各類交易平臺，實施基層支行優(yōu)化調(diào)整，重新規(guī)劃開發(fā)網(wǎng)點交易平臺，有針對性地挖掘網(wǎng)點粘連客戶優(yōu)勢；不斷加強銀銀、銀證、銀企、銀保合作；進一步豐富理財、基金、江南卡等各類產(chǎn)品線，通過整合交易渠道，創(chuàng)新產(chǎn)品供應模式，構(gòu)建和完善高效的交易作業(yè)流程和營銷服務體系。

　　雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。在新的歷史起點上，江南農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)秉持“以人為本、以水養(yǎng)德、以橋立行”的文化精髓，實現(xiàn)提總量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強管理、增效益的均衡發(fā)展。面對經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)，堅守市場定位不動搖，鑄就高效的小貸銀行，打造卓越的交易平臺，優(yōu)化發(fā)展方式，推進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)更高起點的創(chuàng)新發(fā)展，努力建成引領(lǐng)常州、爭先全國的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行，在打造中國農(nóng)村金融一流品牌的征程上再譜華章。江 萱