本報記者 朱先春

　　在農(nóng)村金融改革步伐加快的大背景下，一些地方的“草根金融”受到更多的重視。日前，“中國鑫聯(lián)模式服務(wù)三農(nóng)”研討會在北京舉行。專家認(rèn)為，由山東鑫聯(lián)經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司創(chuàng)造的立足基層的服務(wù)體系，有效地破解了農(nóng)村小農(nóng)戶和小微企業(yè)的融資難題，具有推廣價值。

　　進(jìn)不了“銀行”的農(nóng)戶是鑫聯(lián)服務(wù)對象

　　“在農(nóng)村信用社大量向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型后，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)離普通農(nóng)戶越來越遠(yuǎn)，大量農(nóng)戶和小微企業(yè)被拒之門外，滿足他們的融資需求，是鑫聯(lián)這樣的草根金融生存和發(fā)展的基礎(chǔ)?！鄙綎|鑫聯(lián)經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司董事長王克鋒說。

　　基于這樣的認(rèn)識，從2006年起，王克鋒和鑫聯(lián)公司在山東等地探索為當(dāng)?shù)胤N植養(yǎng)殖戶和小微企業(yè)提供信息、技術(shù)和金融一體化服務(wù)，并在精耕細(xì)作中不斷完善，形成了縣鄉(xiāng)村三級網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)體系：以縣為主體設(shè)立分公司，鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立辦事處，村、街道設(shè)立服務(wù)站，直接面對基層農(nóng)戶和小微企業(yè)。鑫聯(lián)堅持“小、快、靈”的服務(wù)特色，以靈活多樣的服務(wù)走市場、跑企業(yè)、訪農(nóng)戶，重點圍繞農(nóng)戶和小微企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈條、特定商圈、特定產(chǎn)業(yè)開展服務(wù)，因地制宜為客戶提供更貼近、更直接的個性化服務(wù)，填補(bǔ)銀行和農(nóng)信社服務(wù)的空白。

　　目前，“鑫聯(lián)模式”已在全國8個省市推廣實施，建有近百處分公司（辦事處），在部分農(nóng)村已家喻戶曉，并于2014年8月在上海股權(quán)交易托管中心掛牌上市。

　　挖掘盤活閑散資金，讓農(nóng)村的資金不再外流

　　據(jù)介紹，“鑫聯(lián)模式”的運作過程有兩條主線：

　　一是信息資源的匯集和分享。國家政策、市場信息、種植養(yǎng)殖技術(shù)信息通過鑫聯(lián)平臺傳遞給基層農(nóng)戶；同時種植養(yǎng)殖戶、小微企業(yè)主也將自身發(fā)展和所需信息的訴求匯攏到鑫聯(lián)平臺。二是資金資源的挖掘和分配。農(nóng)村沉淀了大量閑散和零碎資金，通過鑫聯(lián)形成信息量化管理，搭建借貸平臺，有針對性地為基層農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)展提供所需資金，同時為有閑置資金的農(nóng)戶和企業(yè)提供金融理財服務(wù)。

　　在鑫聯(lián)模式下，基層農(nóng)戶既是資金的需求者使用者，其中一部分在壯大后又可提供資金獲取投資收益，形成農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金的民間循環(huán)。通過鑫聯(lián)投資放貸，將農(nóng)村資本留在了當(dāng)?shù)?，同時可以吸收一部分外來融資，有效擴(kuò)充農(nóng)村資金來源。

　　以山東棗莊市山亭區(qū)實施“鑫聯(lián)模式”為例。2013年，山亭區(qū)通過鑫聯(lián)平臺資金流轉(zhuǎn)達(dá)到2.2億元，輻射農(nóng)戶達(dá)到33萬次，保障了18萬戶分散農(nóng)戶每次1000~5萬元的資金需求，推動2600家小微企業(yè)和合作社等經(jīng)濟(jì)群體的生產(chǎn)發(fā)展，部分資金投入了山亭區(qū)六大特色產(chǎn)業(yè)區(qū)的建設(shè)。

　　信息、技術(shù)、資金一體化服務(wù)，確保信用安全

　　與銀行和一般民間金融不同，鑫聯(lián)公司提供的不僅是金融服務(wù)，還包括農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營所需的信息和技術(shù)服務(wù)，公司建有經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)平臺和農(nóng)業(yè)技術(shù)專家支持系統(tǒng)，通過向農(nóng)戶提供市場供需信息，聯(lián)系上下游訂單，提供種植養(yǎng)殖技術(shù)服務(wù)，最大程度幫助農(nóng)戶化解生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險。

　　鑫聯(lián)公司規(guī)定，分公司負(fù)責(zé)人必須是政府、金融機(jī)構(gòu)及在當(dāng)?shù)赜薪?jīng)濟(jì)實力、德高望重等離退休人員，熟悉金融政策和服務(wù)規(guī)范。村街道服務(wù)站的基層信息員直接面對農(nóng)戶，大都是熟人群體，彼此間信任度高，誠信基礎(chǔ)良好。

　　在具體運作上，平臺成員主動包保到戶，服務(wù)站信息員深入田間地頭和工廠車間，了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，匯總到辦事處分公司，分析市場行情和資金需求狀況，為資金進(jìn)入平臺安全流轉(zhuǎn)建立第一道防護(hù)。

　　在貸款合同審批上，依次層級遞進(jìn)，建立分公司、辦事處、信息服務(wù)人員、擔(dān)保人簽字承擔(dān)連帶責(zé)任的“誠信金字塔”體系。同時，公司實行貸款人購買意外傷害保險和其他險種，確保資金的有效安全使用。