保險理賠次數(shù)與保費(fèi)直接掛鉤，每增加一次理賠可能都會導(dǎo)致保險費(fèi)用的增加。

　　按相關(guān)規(guī)定，車主一般可提前三個月為車輛續(xù)保。有車主認(rèn)為，如果下一年的車險提前買好了，又在上一保險年度里出險的話，既能通過保險來理賠，又不影響下一年的保費(fèi)支出。

　　實(shí)際情況是，這個“空子”并不好鉆。目前，各保險公司將類似理賠案件計在下一理賠周期，新保單還沒等生效呢，就已經(jīng)有一次理賠記錄在案了。

　　第一年的理賠影響了第三年的保費(fèi)

　　2015年1月22日，市民宋先生的車險到期。在他的記憶里，自己的車子自2014年1月22日以來，沒有出過險。

　　今年1月5日，他向自己已投保了三年的保險公司咨詢下一年的保險報價。詢完價后，他發(fā)現(xiàn)，交強(qiáng)險部分的報價為950元，商業(yè)險也沒有了折扣。而按上一年沒有出險的情況來計算的話，交強(qiáng)險應(yīng)該是855元，商業(yè)險部分也應(yīng)該有7到8折的折扣。

　　在仔細(xì)詢問保險公司后，他才知道，原來是2014年1月18日的一起賠案“惹的禍”。

　　時間回到2013年12月29日，正值年底，保險公司紛紛推出各項(xiàng)投保優(yōu)惠政策，保險公司業(yè)務(wù)員給了宋先生一個優(yōu)惠價，并稱該優(yōu)惠新年之后就會取消，提前投保劃算。離保險到期還有將近一個月，宋先生提前投了保，因當(dāng)年還沒有發(fā)生保險理賠，宋先生不僅拿到了7折優(yōu)惠，還獲得了其他贈送的禮物。2014年1月18日，宋先生開車發(fā)生刮碰，保險公司查勘定損后，賠付金額將近5000元，并于1月21日結(jié)案。

　　“正好是在下一年保險年度開始之前結(jié)了案，這次理賠應(yīng)該算在上一年里。下一年的保險，我又拿到最低折扣了?！彼蜗壬f當(dāng)時自己還挺得意，算是鉆了個空子。

　　但讓他沒想到的是，保險公司找了“后賬”。“工作人員告訴我說，2014年1月21日結(jié)案的那筆理賠，算在2014年1月22日之后的保險年度里，2014年1月22日至現(xiàn)在的保險周期里，產(chǎn)生了一次理賠。簡單點(diǎn)兒說，就是第一年出的保險理賠，讓第三年的保費(fèi)增加了?！彼蜗壬f。

　　續(xù)保再出險理賠計在新一年

　　宋先生所說的保險公司“找后賬”的做法確有其事。

　　5日，一家大型保險公司投保部門郝女士介紹，像宋先生這種情況不在少數(shù)。部分車主認(rèn)為在保險年度結(jié)束前提前續(xù)保的話，再出險，算在本保險年度內(nèi)，既能享受續(xù)保折扣又不會增加下一年的理賠次數(shù)。但保險公司在實(shí)際執(zhí)行時，遇已提前續(xù)保再發(fā)生理賠的情況，保費(fèi)雖然不會有變化，但會將理賠次數(shù)記錄在案。也就意味著，提前購買的新保單還沒開始生效，就已經(jīng)有一次理賠記錄在案了。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，這是目前各保險公司普遍的做法。即便是下一年換家保險公司投保，但因?yàn)槔碣r記錄已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，車主還是也躲不過去。保險公司會從上一次投保日期算起，查看理賠次數(shù)來計算保費(fèi)。

　　有保險公司人員私下透露，保險公司這樣做也是為了避免車主鉆空子的情況出現(xiàn)。在實(shí)際理賠中，不排除個別車主為節(jié)省保費(fèi)支出，出險后暫時不報案修理，提前續(xù)保后再修的情況。

　　提前續(xù)保其實(shí)有點(diǎn)麻煩

　　保險公司車險業(yè)務(wù)競爭激烈，往往在車主的車險還有一個月到期，多家保險公司的工作人員便會打電話推銷自己公司的車險，鼓勵車主提前續(xù)保。

　　如果像本文提到的宋先生一樣，提前續(xù)保后再發(fā)生車險理賠的話，直接影響了下一年的保險理賠次數(shù)，隔年的保費(fèi)肯定會增加。如果是換一家保險公司提前投保的話，在過度期一旦出險，理賠上還可能出現(xiàn)糾紛。一般來說，只要保證不脫保，保險到期前兩三天去辦理續(xù)保即可。

　　本報記者劉洋 實(shí)習(xí)生鄧園園