近年來，貴州保險業(yè)積極探索服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展路徑，以提供出口信用保證保險、貸款保證保險以及傳統(tǒng)險種風(fēng)險保障為突破口，取得較好效果。

　　出口信用保險提供綜合風(fēng)險保障

　　出口信用保險提供收匯風(fēng)險保障和保單抵押貸款服務(wù)。貴州外向型小微企業(yè)投保出口信用保險主要采取政府統(tǒng)一組織、財政補貼保費的方式開展，2013年以來保險業(yè)為省內(nèi)注冊且上年度一定出口限額以下的250余家中小微型出口企業(yè)累計提供5.5億美元的風(fēng)險保障，支付賠款6.5萬美元，有效化解了投保企業(yè)面臨的收匯風(fēng)險。同時，投保企業(yè)憑借出口信用保險保單向銀行抵押獲取貿(mào)易融資貸款4.21億元，改善了企業(yè)外貿(mào)融資問題。

　　貸款保證保險幫助小微企業(yè)融資。2012年以來，貸款保證保險探索“政府+銀行+保險”以及純商業(yè)化運作等方式，幫助小微企業(yè)無抵押、無擔(dān)保、低成本地獲取銀行貸款。截至目前，貴陽市已有189家小微企業(yè)通過購買貸款保證保險獲得銀行放貸3835萬元?！罢?銀行+保險”模式，主要由地方政府“扶持微型企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組”對有融資需求的小微企業(yè)進(jìn)行初步篩選，通過微型企業(yè)融資貸款風(fēng)險基金為其提供40%-50%的保費補貼。獲得推薦資格的企業(yè)向保險公司購買貸款保證保險增加信用后，銀行給予其不超過20萬元的貸款。商業(yè)化模式則通過保險公司與銀行達(dá)成合作協(xié)議，小微企業(yè)通過購買保險增信后獲得無抵押無擔(dān)保貸款，戶均融資金額208萬元。兩種模式下，小微企業(yè)貸款到期無力償還的，由保險公司向貸款銀行歸還超過約定免賠額部分的貸款資金。

　　企財險、責(zé)任險、人身險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移化解經(jīng)營風(fēng)險。目前貴州多家保險公司推出了針對小微企業(yè)的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品綜合保障服務(wù)，并通過優(yōu)化詢報價、承保核保設(shè)置及信息系統(tǒng)改造等方式，幫助小微企業(yè)提高資金利用率，滿足其保障需求。2013年以來全省保險業(yè)累計為1464家小微企業(yè)提供傳統(tǒng)風(fēng)險保障98億元。

　　解決小微企業(yè)融資難融資貴

　　近3年來，保險業(yè)累計為小微企業(yè)及放貸銀行支付各項賠償資金434萬元。保險在企業(yè)和銀行融資過程中間的風(fēng)險化解功能得到借貸雙方和政府的一致好評，被受惠企業(yè)稱為“雪中送炭，解決燃眉之急”。

　　通過保險化解還貸風(fēng)險的形式得到銀行業(yè)的認(rèn)可并積極開展業(yè)務(wù)合作，目前貴州省保險業(yè)已和貴陽市農(nóng)商行、貴州銀行、建設(shè)銀行、重慶銀行等8家銀行達(dá)成合作協(xié)議，有效提升了銀行業(yè)對小微企業(yè)的風(fēng)險容忍度和放貸意愿。

　　在貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式下，小微企業(yè)在享受政府50%的保費補貼后，實際按1.4%的保險費率投保，加上7.8%左右的銀行借款利率，企業(yè)融資總成本僅9.2%；在商業(yè)保險模式下，小微企業(yè)根據(jù)風(fēng)險評估情況按平均3%-5.4%的保險費率投保，加上銀行借款利率，融資總成本在11.8%-13.2%之間。這兩種模式與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%-30%左右的年融資利率相比，企業(yè)融資負(fù)擔(dān)平均降低41%以上。

　　放大財政資金使用效應(yīng)

　　信用保證保險財政補貼保費累計508.15萬元，撬動5.5億美元的風(fēng)險保障和4.21億元保單抵押貸款，財政補貼資金用于收匯風(fēng)險和貿(mào)易融資的效用分別放大661倍、83倍。小微企業(yè)貸款保證保險以貴陽市推動的“政府+銀行+保險”小微企業(yè)融資模式為例，按財政提供的保費補貼上限50%計算，市級財政累計出資53.67萬元，撬動小微企業(yè)獲得融資3835萬元，財政資金的杠桿作用放大了71.5倍，大大提高了資金使用效率。(通訊員 何宛蕓)