去年屢次跳票的支付寶信用支付業(yè)務(wù)，近日終于變臉上線。上周六開始，支付寶網(wǎng)頁上悄然上線“花唄”賒賬業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)并未與銀行合作，而是選擇了螞蟻金服旗下的螞蟻微貸。記者從靠近螞蟻金服相關(guān)人士處獲悉，通過該項(xiàng)服務(wù)，用戶在淘寶、天貓上購物時(shí)可以先“賒賬”，信用額度在1000元-3萬元不等，最短和最長免息期分別為10天和41天。從時(shí)間看，免息期低于現(xiàn)有銀行信用卡。螞蟻金服相關(guān)人士表示，目前該業(yè)務(wù)屬于試運(yùn)營階段，僅對(duì)部分客戶推行，何時(shí)正式全面鋪開目前沒有時(shí)間表。

　　昨日，不少用戶發(fā)現(xiàn)，支付寶頁面突然出現(xiàn)了一個(gè)名為“花唄”的功能，申請(qǐng)開通之后可以得到“賒賬消費(fèi)”的服務(wù)。具體的流程是根據(jù)頁面提示輸入“支付密碼”確認(rèn)，開通成功后會(huì)有短信提醒。

　　記者獲悉，“花唄”是螞蟻微貸聯(lián)合淘寶、天貓共同推出的賒購服務(wù)，這是阿里旗下繼天貓分期后，螞蟻微貸推出的又一款面向個(gè)人消費(fèi)者的賒購服

　　務(wù)。消費(fèi)者在阿里巴巴集團(tuán)旗下的淘寶網(wǎng)、天貓商城購物下單后，可以選擇使用花唄付款。

　　“花唄本質(zhì)上是一款個(gè)人消費(fèi)信貸?！笨拷浵佄①J的相關(guān)人士告訴記者，目前處于試運(yùn)營階段，主要根據(jù)消費(fèi)者的網(wǎng)購以及支付習(xí)慣等綜合考慮，通過大數(shù)據(jù)運(yùn)算，結(jié)合風(fēng)控模型，授予花唄用戶1000元-3萬元不等的個(gè)人消費(fèi)信貸額度。用戶確認(rèn)收貨之后在下個(gè)月的10日之前還款，最長免息期為41天，并可關(guān)聯(lián)賬戶余額、借記卡、余額寶自動(dòng)還款。如果逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費(fèi)?！盎▎h并不是支付寶推出的服務(wù)，而是螞蟻微貸面向消費(fèi)者提供的一項(xiàng)賒購服務(wù)?！蔽浵佄①J“花唄”服務(wù)的運(yùn)營負(fù)責(zé)人郝穎表示。

　　易觀國際分析師李燁在接受記者采訪時(shí)表示，虛擬信用卡以及信用支付的授信是銀行在做，與現(xiàn)在的監(jiān)管條例有很多的沖突，違反了很多現(xiàn)行的監(jiān)管條例，項(xiàng)目的推出是一場(chǎng)監(jiān)管與創(chuàng)新的博弈，在推出上監(jiān)管阻力較大。而花唄資金來自于螞蟻金服內(nèi)部，推出阻力較小。電商搶占賒購業(yè)務(wù)

　　對(duì)此，有銀行界人士對(duì)記者表示，從產(chǎn)品形態(tài)上看，“花唄”實(shí)質(zhì)是面向個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，類似老百姓所熟悉的“賒購”概念。

　　事實(shí)上，在此之前天貓?jiān)c螞蟻微貸聯(lián)合推出“天貓分期購”業(yè)務(wù)，可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。目前，天貓分期購的額度上限為1萬元，用戶可選擇3、6、9期的分期還款，且3期為零手續(xù)費(fèi)。

　　而在天貓之前，最早推出類似業(yè)務(wù)的是今年2月京東推出的“京東白條”，最高可以賒賬1.5萬元，30天內(nèi)付款可免息。而除了上述兩家當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、蘇寧易購、國美在線購物時(shí)也可“賒賬”。

　　不過記者留意到，盡管都是賒賬業(yè)務(wù)，但是各家電商的運(yùn)作模式不盡相同。如阿里的天貓分期購和花唄由螞蟻微貸提供資金，先行向商家全額支付，而京東白條消費(fèi)者完成交易后，京東并不墊資，而是計(jì)入應(yīng)收賬款，通過調(diào)整供應(yīng)商的賬期實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)。此外，蘇寧等電商則部分業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融公司合作。還有部分電商大多數(shù)業(yè)務(wù)與銀行合作，采取的是信用卡分期付款的模式。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，未來電商發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將成為一個(gè)趨勢(shì)。李燁表示，花唄、京東白條都是消費(fèi)金融中的基礎(chǔ)金融服務(wù)，是基于用戶有很大的信貸需求，是每一家電商未來必爭(zhēng)的領(lǐng)域。南都記者陳穎