信托是典型的為富人理財(cái)，但在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起時(shí)，信托機(jī)構(gòu)也開(kāi)始變得親民了。力圖從衣食住行中為普通百姓謀利益的消費(fèi)信托，實(shí)是雙贏策略：既讓普通百姓提高了生活品質(zhì)，也讓信托公司擁抱了草根，從而開(kāi)辟互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新的金融商機(jī)。

　　■本報(bào)記者 汪敏華

　　“逆天！9999元，帶你18天游四國(guó)”——近日，中信信托等單位聯(lián)合推出一款消費(fèi)信托產(chǎn)品“海洋旅行包”，客戶出價(jià)9999元，即可游玩原先總價(jià)超過(guò)2.1萬(wàn)元的3條海外路線。這讓人眼前一亮：高大上的信托產(chǎn)品也能這樣玩法啊。

　　回報(bào)翻一倍

　　啥叫消費(fèi)信托？簡(jiǎn)單來(lái)講就是理財(cái)+消費(fèi)。傳統(tǒng)信托投資的目的是錢(qián)掙錢(qián)，以現(xiàn)金增值為回報(bào)方式。而消費(fèi)信托是為消費(fèi)而進(jìn)行的投資理財(cái)，信托公司通過(guò)發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品，直接連接投資者和提供消費(fèi)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)方，讓投資者在購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品的同時(shí)獲得消費(fèi)權(quán)益的增值。

　　就以這款9999元的“海洋旅行包”為例吧。“海洋旅行包”包括3款精品線路各一次的出行權(quán)益，分別是：天上人間——馬爾代夫6日自由行（歡樂(lè)島4晚沙屋）、雙島之戀——巴厘島+金銀島6日5夜花樣之旅、歌詩(shī)達(dá)郵輪大西洋號(hào)日韓6日5夜（天津出發(fā)）。相當(dāng)于每條線路3333元，包含機(jī)票、酒店、餐飲在內(nèi)，當(dāng)然在酒店外餐飲則是自費(fèi)。據(jù)了解，“海洋旅行包”的出行權(quán)益截止到2016年底，這3條旅游線路的市場(chǎng)原價(jià)逾2.1萬(wàn)元，這意味著，客戶的投資回報(bào)率超過(guò)110%。

　　當(dāng)然，作為一款超低價(jià)旅游產(chǎn)品，客戶出行有一定的限制條件，即出行時(shí)間暫不包括1月-2月、7月-8月、法定長(zhǎng)假及小長(zhǎng)假?？蛻魶Q定出游前，必須提前40天聯(lián)系旅游顧問(wèn)進(jìn)行預(yù)約。

　　據(jù)中信信托相關(guān)人士介紹，“海洋旅行包”只有450份，產(chǎn)品剛推出，就遭遇“秒殺”?？吹竭@里，你肯定有疑問(wèn)：為啥這么便宜？旅游質(zhì)量怎么保證？

　　便宜有好貨

　　“海洋旅行包”之所以這么便宜，緣于幾個(gè)因素：

　　——集中采購(gòu)。團(tuán)購(gòu)參加過(guò)吧？同樣的商品，一個(gè)人買(mǎi)是零售價(jià)，很多人買(mǎi)就是批發(fā)價(jià)，團(tuán)購(gòu)顯然性價(jià)比更高。消費(fèi)信托的功能之一就是集中預(yù)約采購(gòu)，相比于單項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)，集中采購(gòu)?fù)ㄟ^(guò)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，拿到優(yōu)惠價(jià)，從而使得消費(fèi)者受益更多。

　　——理財(cái)收益?？蛻纛A(yù)付9999元后，信托公司通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，投資收益也可以承擔(dān)部分出游成本。

　　——產(chǎn)品方提供特別優(yōu)惠。目前消費(fèi)信托還處于體驗(yàn)階段，信托公司、產(chǎn)品提供方為尋求長(zhǎng)期合作，做大做強(qiáng)品牌，紛紛讓利，產(chǎn)品方在淡季價(jià)格基礎(chǔ)上又給予額外的特別折扣。

　　“海洋旅行包”有效期長(zhǎng)達(dá)兩年，客戶還擔(dān)心中途生變。很多人都有在理發(fā)店被推銷(xiāo)理發(fā)卡的經(jīng)驗(yàn)，辦卡后的確有種種優(yōu)惠，但也有卡上的錢(qián)還沒(méi)有用完理發(fā)店就跑路的。消費(fèi)信托會(huì)不會(huì)有這樣的陷阱？據(jù)介紹，消費(fèi)信托功能之二就是幫助消費(fèi)者識(shí)別、甄選提供消費(fèi)品、消費(fèi)服務(wù)的商家和機(jī)構(gòu)。在受托人選擇商品和服務(wù)之前，消費(fèi)信托會(huì)首先建立一個(gè)適用消費(fèi)人群和消費(fèi)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)文件，相當(dāng)于在消費(fèi)過(guò)程前就幫消費(fèi)者把了一道關(guān)。

　　這款消費(fèi)信托的付款方式有點(diǎn)類(lèi)似于支付寶。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)“海洋旅行包”并支付費(fèi)用后，資金將由中信信托監(jiān)管，客戶完成旅游線路使用后，中信信托再將錢(qián)打給旅游服務(wù)供應(yīng)商凱撒旅游。如果出現(xiàn)售后服務(wù)問(wèn)題，消費(fèi)者與凱撒旅游協(xié)商未果，中信將根據(jù)實(shí)際情況與合約條款進(jìn)行相應(yīng)處理。

　　涵蓋多領(lǐng)域

　　“海洋旅行包”并非是首個(gè)消費(fèi)信托產(chǎn)品，首嘗消費(fèi)信托“螃蟹”的中信信托相關(guān)人士稱(chēng)：消費(fèi)信托產(chǎn)品正以每周一款的節(jié)奏面市。

　　醫(yī)療保養(yǎng)類(lèi)消費(fèi)信托有中信信托和招商銀行合作的“嘉麗澤國(guó)際健康島”項(xiàng)目。目前，健康島內(nèi)的中法園、中英園已基本落成，國(guó)際知名的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)高利澤集團(tuán)、法國(guó)水療機(jī)構(gòu) CALICEO、英國(guó)頂尖醫(yī)院服務(wù)商CIRCLE精品醫(yī)院、英國(guó)知名社區(qū)醫(yī)療管理集團(tuán)等國(guó)際級(jí)的醫(yī)養(yǎng)企業(yè)也已相繼入住，隨后健康旅游、健康食品等與健康有關(guān)的快速消費(fèi)品也將被引入其中。投資者可以享受“嘉麗澤國(guó)際健康島”所提供的旅游度假、高爾夫、馬術(shù)等休閑娛樂(lè)活動(dòng)以及全球頂級(jí)的醫(yī)療保養(yǎng)服務(wù)。據(jù)悉，“中信招商嘉麗澤健康度假產(chǎn)品”分為 H類(lèi)和G類(lèi)兩種產(chǎn)品，期限均為五年。H類(lèi)產(chǎn)品客戶交付資金8.8萬(wàn)元，其中7.5萬(wàn)元為保證金，五年后到期全額返還，另外1.3萬(wàn)元作為會(huì)籍費(fèi)一次性收取，每年會(huì)籍費(fèi)2600元，按年度扣減。G類(lèi)產(chǎn)品客戶交付資金18.8萬(wàn)元，其中15萬(wàn)元為保證金，五年后到期全額返還，另外3.8萬(wàn)元為作為會(huì)籍費(fèi)一次性收取，每年會(huì)籍費(fèi)7600元，按年度扣減。以H類(lèi)產(chǎn)品為例，客戶將擁有以下會(huì)員權(quán)益——一是居住權(quán)益：每年每位會(huì)員擁有14天五星級(jí)溫德姆度假公寓居住權(quán)，市場(chǎng)價(jià)值約12000元。二是健康消費(fèi)權(quán)益：每年每位會(huì)員可獲得價(jià)值4000元的健康消費(fèi)卡，在“嘉麗澤國(guó)際健康島”所有自營(yíng)項(xiàng)目中進(jìn)行消費(fèi)。三是投資權(quán)益：即原價(jià)優(yōu)先購(gòu)房權(quán)，是指會(huì)員可按照參與該產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)價(jià)格和條件，在產(chǎn)品有效期內(nèi)的任一時(shí)點(diǎn)選擇購(gòu)買(mǎi)指定房屋。

　　養(yǎng)老類(lèi)消費(fèi)信托有中信和信居家養(yǎng)老消費(fèi)信托”?？蛻舸嫒?.1萬(wàn)元、2.1萬(wàn)元、3.1萬(wàn)元，享受服務(wù)權(quán)益及理財(cái)收益雙收益。既可購(gòu)買(mǎi)成都居家養(yǎng)老產(chǎn)品，一年內(nèi)獲得低于市場(chǎng)價(jià)的居家養(yǎng)老服務(wù)； 同時(shí)期滿后本金返還，并獲得部分現(xiàn)金收益。

　　旅游類(lèi)消費(fèi)信托有“一千零一夜”，每份僅1001元，期限一年，其中703元作為保證金，到期返還。另外298元作為會(huì)籍費(fèi)，可選擇在西雙版納、麗江、三亞等地入住精品度假酒店一夜。這些精品酒店一間標(biāo)房每晚市價(jià)低至588元，高則1580元。

　　中信信托相關(guān)人士介紹，“未來(lái)一切與個(gè)人消費(fèi)和服務(wù)相關(guān)的企業(yè)或者行業(yè)都可以設(shè)計(jì)消費(fèi)信托產(chǎn)品”。中信信托正與星美影業(yè)、凱撒旅游、中國(guó)黃金、中信出版愛(ài)康國(guó)賓、遠(yuǎn)盟康健、海爾電器等多家產(chǎn)業(yè)方密切合作，計(jì)劃在食品、養(yǎng)生、度假、藝術(shù)品及紅酒等領(lǐng)域陸續(xù)展開(kāi)探索與復(fù)制，陸續(xù)推出全系列消費(fèi)信托產(chǎn)品。為此，中信信托近日推出“中信寶”消費(fèi)信托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

　　親民自多利

　　信托產(chǎn)品向來(lái)高大上，動(dòng)輒百萬(wàn)元起，尋常百姓玩不起。信托機(jī)構(gòu)放低身段設(shè)計(jì)消費(fèi)信托產(chǎn)品，有何意義？

　　消費(fèi)信托既適合高端客戶，又適合普通客戶，能夠承載普惠金融的功能。柴米油鹽也是可以打造的產(chǎn)品，能夠?yàn)槔习傩战档蜕畛杀咀龀鲐暙I(xiàn)。雖然這些消費(fèi)信托的消費(fèi)金額可能不大，但也能夠給更多普通的家庭帶來(lái)生活方式的全新變化。

　　消費(fèi)信托會(huì)促進(jìn)理財(cái)方式的變化，為生活品質(zhì)加分。一般的理財(cái)方式是投資為了掙錢(qián)，掙錢(qián)后去花錢(qián)享受更好的生活。消費(fèi)信托省略了中間環(huán)節(jié)，直接提供更好的消費(fèi)產(chǎn)品和更高的服務(wù)品質(zhì)，引導(dǎo)客戶關(guān)注更健康的生活方式和生活品質(zhì)。針對(duì)不同需求設(shè)計(jì)出來(lái)的消費(fèi)信托，可以讓每一個(gè)階層都找到并投資適合他們自己的品質(zhì)生活。

　　促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。任何消費(fèi)信托產(chǎn)品都不是中信信托一家獨(dú)做，而是資源整合，聯(lián)合相關(guān)行業(yè)的領(lǐng)先者，相互補(bǔ)充，共同來(lái)滿足投資者的需求。

　　消費(fèi)信托的誕生，離不開(kāi)兩個(gè)因素的推動(dòng)。一是消費(fèi)信托的產(chǎn)銷(xiāo)緊密依靠互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)傳播具有“病毒式”特征，這使得信托機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)成本極為低廉。二是名人效應(yīng)，如果說(shuō)客戶對(duì)消費(fèi)信托的低價(jià)和增值半信半疑時(shí)，出自名人微信、微博的“吆喝”往往會(huì)產(chǎn)生定心丸作用。比如“海洋旅行包”，就是中信信托和經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳曉波共同合作的。吳曉波微信公眾號(hào)對(duì)此“廣而告之”，更使得這款產(chǎn)品聚焦消費(fèi)者眼球。

　　可以預(yù)見(jiàn)的是：消費(fèi)信托產(chǎn)品將承載大量的客戶和產(chǎn)品之間的數(shù)據(jù)關(guān)系，這個(gè)數(shù)據(jù)群的挖掘和利用，對(duì)于消費(fèi)市場(chǎng)的引導(dǎo)也會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的力量。