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2025年01月24日 星期五

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銀行為何要取消“雙標(biāo)卡”

  “雙標(biāo)卡”的取消,將會(huì)給用戶帶來一些不便,比如反應(yīng)速度會(huì)慢,用戶在境外支付要帶兩張卡。但從安全角度看,將會(huì)增加客戶的安全保障,被盜刷的機(jī)會(huì)更小,從技術(shù)角度看,芯片卡不易被復(fù)制,支持非接觸式小額支付,可應(yīng)用于超市、公交、高速收費(fèi)等領(lǐng)域。

  根據(jù)中國(guó)人民銀行推進(jìn)中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范應(yīng)用工作的意見要求,自2015年4月1日起,各發(fā)卡銀行新發(fā)行的金融IC卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范;自2016年1月1日起,發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等開展的移動(dòng)金融服務(wù)應(yīng)以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式為主。簡(jiǎn)單來說,就是銀行今后發(fā)行的新卡一般要使用芯片卡。但由于PBOC與EMV(萬事達(dá)與維薩聯(lián)合制定的國(guó)際銀行芯片卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn))標(biāo)準(zhǔn)的不同,目前一張芯片只能兼容一家發(fā)卡機(jī)構(gòu),因此,銀聯(lián)和其他發(fā)行機(jī)構(gòu)不能再出現(xiàn)于同一張芯片上。

  換言之,隨著芯片卡的逐步推進(jìn),“雙標(biāo)卡”也將逐步退出歷史舞臺(tái)。所謂“雙標(biāo)卡”,指的是一張信用卡上印有兩個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志,比較常見的是銀聯(lián)+VISA或是銀聯(lián)+MasterCard,持卡人在刷卡時(shí),可以選擇卡片上的兩家發(fā)卡機(jī)構(gòu)任意一家的支付通道。

  “‘雙標(biāo)卡’是特殊時(shí)期的歷史產(chǎn)物,原本就應(yīng)該分開,在早期由于種種原因,才允許在一張卡上出現(xiàn)兩個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)。國(guó)際上一般沒有這種形式存在,一般是一張信用卡對(duì)應(yīng)一個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)?!币患疑虡I(yè)銀行信用卡中心從業(yè)人員在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,“某種意義上,中國(guó)銀聯(lián)等于在給VISA等外國(guó)發(fā)卡機(jī)構(gòu)‘貼錢’,所以無論是市場(chǎng)角度還是政策要求,一卡一標(biāo)是必然的趨勢(shì)?!?/p>

  那么,“雙標(biāo)卡”的取消會(huì)對(duì)普通消費(fèi)者產(chǎn)生哪些影響?為此,記者采訪到了從事銀行一線工作的員工,她認(rèn)為,“從用戶體驗(yàn)角度看,肯定會(huì)帶來一些不便?!北热纾^去使用“雙標(biāo)卡”,在出國(guó)旅游或者境外支付時(shí)都只需要一張卡,而現(xiàn)在可能需要隨身攜帶兩張,這無疑給客戶添了些不便;同時(shí),在一些芯片卡的實(shí)際使用中,反應(yīng)速度慢于磁條卡的現(xiàn)象也會(huì)出現(xiàn)。此外,對(duì)于銀行來說,也會(huì)增加成本?!安贿^,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看肯定利大于弊。”她補(bǔ)充道。

  有業(yè)內(nèi)人士表示,從安全角度看,“雙標(biāo)卡”的取消,增加了客戶的安全保障。比如消費(fèi)者在國(guó)內(nèi)消費(fèi)一般通過銀聯(lián)通道,雖然卡片設(shè)有密碼,但這個(gè)密碼是銀聯(lián)通道的密碼。很多境外付款不需要密碼,有卡片信息就可以完成交易,國(guó)內(nèi)一些POS機(jī)會(huì)打印出卡號(hào)和有效期等重要信息,很容易被不法分子利用,造成客戶資金損失。相比之下,單標(biāo)卡被盜刷的機(jī)會(huì)就小了。

  此外,從技術(shù)角度看,芯片卡的安全性也進(jìn)一步增強(qiáng),包括信息存儲(chǔ)量大,不易被克隆復(fù)制等特點(diǎn)。芯片卡還支持許多非接觸式小額支付,可在超市、公交、高速公路收費(fèi)等領(lǐng)域更為廣泛運(yùn)用。此舉無疑對(duì)推進(jìn)金融創(chuàng)新、提升金融服務(wù)民生水平有積極的意義。

  “現(xiàn)在存量的雙標(biāo)磁條卡,在卡片有效期到期后如何處理,是否拆分成兩張卡,仍然存在爭(zhēng)議?!蹦硣?guó)有大行信用卡中心業(yè)內(nèi)人士分析,“就目前實(shí)際操作層面來看,雖然銀行新發(fā)行的單幣卡幾乎全是芯片單標(biāo)卡,但舊的‘雙標(biāo)卡’仍然在使用,也許徹底停用還有待時(shí)日?!?/p>

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