相較于磁條卡，芯片卡更安全，但為何大多數(shù)消費者不愿主動換卡？

　　10月25日，成都市民李昌到銀行辦了一張借記卡，與他已有的銀行卡不同，這張卡上有一塊小芯片，工作人員介紹，這是芯片卡，又叫“金融IC卡”。在我們的日常生活中，這樣的芯片卡越來越常見。人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年第三季度末，我國金融IC卡累計發(fā)卡量突破10億張，今年前三季度新增金融IC卡發(fā)卡量4.5億張，占新增銀行卡發(fā)卡量的比例超過80%。

　　相較于傳統(tǒng)磁條卡，芯片卡安全性更高，功能更強大，但目前普通消費者對于新辦或升級芯片卡的主動性似乎并不高，這是為何？

　　成本障礙

　　花錢不說還要重綁銀行卡業(yè)務(wù)

　　“磁條卡用得好好的，為什么還要花錢去辦芯片卡？”市民于玲小姐的疑問代表了不少消費者的想法。記者在成都多家銀行營業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費。

　　除了換“芯”的資金成本外，消費者還面臨另外一種成本：不少銀行在換成芯片卡的同時必須更換卡片號碼，消費者需要重新辦理銀行卡綁定的多種業(yè)務(wù)，“我家的水電氣、房貸、車貸等代扣業(yè)務(wù)，還有綁定的信用卡賬戶等都要去重辦，好麻煩哦。”于玲抱怨。

　　但在業(yè)內(nèi)人士看來，這些成本相較于芯片卡能帶來的好處似乎微不足道?！皬陌踩缘慕嵌榷?，持卡用戶應(yīng)早點更換芯片卡，以保障自己的財產(chǎn)安全?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)磁條卡由于自身技術(shù)缺陷，犯罪分子可以很容易盜取磁條上的資料，并復制到新的卡片上。而芯片卡的安全性大大提高，可以有效防范金融犯罪。最近，市民黃小姐就遭遇銀行卡被復制盜刷的情況——卡片明明在自己手里，卻在東南亞某國被盜刷近萬元。但大多數(shù)的磁條卡持卡人從來沒有這樣的經(jīng)歷，導致主動換“芯”避害的積極性不強?！巴苿有酒ㄈ〈艞l卡是大勢所趨，克服成本障礙，銀行應(yīng)該有更大的作為。”在中央財經(jīng)大學教授黃震看來，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以免費請客打車從而吸引消費者使用打車軟件，那么，銀行可否考慮免費“換芯”來獲得更多客戶呢？

　　體驗障礙

　　沒覺得芯片卡有什么特別之處

　　其實，各種成本障礙只是影響“換芯”的一部分原因，消費者缺乏對芯片卡的全新使用體驗，才是影響“換芯”積極性的最大障礙。

　　基于技術(shù)升級，芯片卡類似于搭載了一臺“小電腦”，功能非常強大。除了能夠?qū)崿F(xiàn)磁條卡所有的金融功能外，芯片卡還可以擴展應(yīng)用于身份識別、社保醫(yī)保、商戶聯(lián)名等各類領(lǐng)域的多個行業(yè)。此外，芯片卡還增加了電子現(xiàn)金功能，支持脫機交易和非接觸式快速支付?？蓪τ谶@些強大的功能，不少消費者紛紛表示“不知道”。

　　“沒覺得芯片卡有啥特別之處呢?！?012年3月，市民王勁便“很潮”地辦了一張芯片卡。但辦卡之后，王勁說自己幾乎沒刷過?！坝勉y行卡刷卡坐地鐵，萬一卡掉了呢，麻煩不是更大?！?/p>

　　“創(chuàng)新應(yīng)用畢竟還不多，消費者不能感受到很炫的功能體驗?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600999/" target="_blank" title="招商證券 600999">招商證券一位金融行業(yè)分析師認為。余額寶自2013年6月上線至2014年9月底，用戶已接近1.5億人次，原因就在于其帶給消費者的創(chuàng)新體驗，而這正是芯片卡所缺乏的?！叭珖y聯(lián)磁條標準卡存量達34億多張，在缺乏應(yīng)用體驗的情況下，換‘芯’將是一個較漫長的過程?！?/p>

　　【小貼士】

　　芯片卡來了原來的磁條卡還能用嗎

　　根據(jù)人民銀行的指導意見，2015年1月1日起在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡，但這并不影響消費者手中原有磁條卡的使用。對存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導商業(yè)銀行開展磁條卡更換芯片卡工作。

　　【編后】

　　“高手”的困局

　　明年，我國將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡，銀行卡換“芯”正在加速。

　　相較于傳統(tǒng)磁條卡，芯片卡無疑算得上“武林高手”，但現(xiàn)實境況卻是，“高手”的功夫至今沒有完全施展開。

　　記者的采訪，為我們揭開了“高手”遇挫的原因：首先，使用場景少，多數(shù)情況下，“高手”和“低手”并無太大區(qū)別；其次，體驗性不高，相較于支付寶等同時代產(chǎn)品，消費者對于芯片卡的認知渠道，目前還非常有限。

　　當然，還有一個原因各方仍三緘其口，那就是障礙重重的利益糾葛。理論上，一張芯片卡可以集中社保、購物、交通等功能，但在每種功能背后，都對應(yīng)著不同的利益群體，要想實現(xiàn)芯片卡功能的最大化，利益如何重構(gòu)？恐怕，這仍是個未知數(shù)。