央廣網(wǎng)北京12月17日消息（記者唐明）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，隨著電商挺近農(nóng)村市場，電商平臺(tái)的金融服務(wù)也開始了下鄉(xiāng)之路。

　　今天，京東集團(tuán)與格萊珉中國簽署戰(zhàn)略協(xié)議正式殺入農(nóng)村金融市場。京東希望借助自身的互聯(lián)網(wǎng)渠道與供應(yīng)鏈資源，將格萊珉銀行在農(nóng)村微金融服務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到中國農(nóng)村市場。京東金融副總裁姚乃勝認(rèn)為，這次的合作將打出一套組合拳。

　　姚乃勝：一方面利用格萊珉在農(nóng)村小貸的實(shí)踐，第二是結(jié)合京東這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)電商的技術(shù)和生態(tài)體系。所以我們的主要做法就是組合拳。整個(gè)京東的資源，包括我們的物流、電商和資源，當(dāng)然包括京東金融一起給農(nóng)村服務(wù)，給農(nóng)民服務(wù)。

　　京東把與格萊珉的合作看成中國互聯(lián)網(wǎng)金融樣本，并將這一次的合作稱為，京東格萊珉金融模式。在具體實(shí)施的過程中，京東會(huì)為農(nóng)民提供貸款和理財(cái)服務(wù)。

　　姚乃勝：那具體的講，我們會(huì)有電商去幫助農(nóng)民去更好的做好他的農(nóng)業(yè)。那我們有物流，能夠把供電的控制，提高效率，同時(shí)確保正品行貨。那對(duì)農(nóng)民，就是春種的時(shí)候，提供比較好的貸款。秋收的時(shí)候，我們把錢收回來，提供理財(cái)服務(wù)。

　　在孟加拉語中，格萊珉的意思是鄉(xiāng)村的，因此格萊珉銀行也被叫做孟加拉鄉(xiāng)村銀行。格萊珉銀行的創(chuàng)始人穆罕默德?尤努斯有窮人銀行家之稱，他所創(chuàng)建小額貸款服務(wù)，是專門向農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者提供小額貸款的。因?yàn)樨毨?，這些創(chuàng)業(yè)者無法從傳統(tǒng)銀行尋求幫助。在與京東合作之前，格萊珉就已經(jīng)為中國農(nóng)村為婦女提供無抵押無擔(dān)保的小額貸款服務(wù)，讓她們?cè)诮?jīng)濟(jì)上更有力量。那么，格萊珉在全球40多個(gè)國家的創(chuàng)建的農(nóng)村銀行系統(tǒng)理論，應(yīng)該如何應(yīng)用到中國農(nóng)村的金融體系中呢？京東金融副總裁姚乃勝認(rèn)為，這一問題的解決，需要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新。

　　姚乃勝：怎么樣去利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)？這個(gè)在其他的國家，包括美國，可能都沒有很好的實(shí)現(xiàn)。這個(gè)我們充滿欣喜，我們覺得一定會(huì)通過合作，把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用上去。第二，它里面有很多很重要的原則，比如建立微型的社會(huì)結(jié)構(gòu)。這個(gè)去做征信，貸前貸中貸后的管理，這里面也會(huì)涉及到技術(shù)層面。

　　目前，除了京東之外，由阿里支付寶一系衍生出來的“螞蟻金服”也把農(nóng)村金融作為發(fā)展戰(zhàn)略，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者提供服務(wù)。不過，對(duì)于京東和阿里金服來說，不健全的農(nóng)村征信體系是擺在他們面前的難題。

　　姚乃勝：基于現(xiàn)在的征信體系，一定是非常有難度的。我自己生在農(nóng)村長在農(nóng)村，對(duì)農(nóng)民的偉大，農(nóng)村和農(nóng)民的問題都有切身的體會(huì)。所以基于現(xiàn)在的方式肯定是不行。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴《天下公司》目前農(nóng)村的征信工作進(jìn)展很困難。一是農(nóng)村一年四季都是忙碌，使得入戶采集信息難上加難。二是農(nóng)戶大多不配合，不愿意填寫自己的收支、資產(chǎn)情況。三是有的農(nóng)戶文化水平不高，對(duì)采集的信息指標(biāo)不理解，出現(xiàn)錯(cuò)填、亂填情況，影響了信用采集質(zhì)量。

　　同時(shí)目前農(nóng)村信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)的具體工作，主要由人民銀行來主導(dǎo)，雖有地方政府的支持，但資金支持力度很小。人員力量也主要是靠人民銀行和抽調(diào)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的工作人員來完成，因借調(diào)人員撤回或人員更換、經(jīng)費(fèi)緊張等因素，嚴(yán)重影響了數(shù)據(jù)的采集和錄入進(jìn)度。

　　社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員任常青認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)入有利于降低信息采集的成本。

　　任常青：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)終端技術(shù)的發(fā)展，對(duì)于提高農(nóng)村金融效率，信息收集方面起到很好的作用。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融，很大的障礙就是信息不對(duì)稱，成本比較高，所以在實(shí)際操作中，成本就比較高。

　　不過，一個(gè)不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)卻是，尤努斯模式在印度遭受危機(jī)，成千上萬的小額貸款借款人停止償還貸款。貸款人控訴借貸方收取不合理的36%的貸款利率，而且通過高利貸催款員催逼收債，造成超過30起的自殺事件。

　　小額貸款利率過高是因?yàn)楣芾矶喙P小額貸款需要大量投入，但是有專家認(rèn)為，開始這一投入或許比較大，但是隨后會(huì)大大下降。一位印度專家這樣點(diǎn)評(píng)格萊珉銀行，“從小額信貸處貸款的人要付出24%-36%的利率，而一個(gè)上層社會(huì)的人可以用6%-8%的利率從銀行系統(tǒng)獲得貸款。”