信用卡是我們身邊最方便的“資金池”，一些投資者股市滿倉后，想到利用信用卡取現(xiàn)來獲得更多本金。那么，這一想法的可行性究竟如何呢？專業(yè)理財(cái)人士認(rèn)為：利用信用卡額度炒股是一種比較激進(jìn)、成本偏高的做法，如把握不好，可能無法按時(shí)還款，導(dǎo)致抹黑信用記錄。

　　操作方便但成本很高

　　信用卡的取現(xiàn)額度通常為信用額度的一半，有些卡中心還會(huì)上浮優(yōu)質(zhì)客戶的取現(xiàn)額度。因此，信用卡倒是真的有錢可“挖”的。不過有兩個(gè)問題需要注意。一是信用卡取現(xiàn)每卡每日的限額為2000元，對(duì)股票投資者來說，要提取較高資金出來，不僅需要有較多卡片，而且還得分多日領(lǐng)取。這就相當(dāng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力了。而更大的問題在于，信用卡取現(xiàn)成本不小。一是手續(xù)費(fèi)。通常按交易筆數(shù)和金額計(jì)算，較低的銀行標(biāo)準(zhǔn)為每筆收取2元至5元，較高的則可能需要每筆至少30元。而由于ATM 機(jī)設(shè)置的關(guān)系，每次提取金額可能僅限兩三千元，所以當(dāng)取現(xiàn)額度較高時(shí)，這筆手續(xù)費(fèi)就不少了。第二項(xiàng)收費(fèi)是利息。信用卡取現(xiàn)的利息是按日計(jì)收的，每天萬分之五，年化利率高達(dá)18%。這對(duì)取現(xiàn)炒股的人來說，當(dāng)然要好好掂量。

　　需要特別注意的是，從取款至賬單日，再到最后還款日，最多不過50多天時(shí)間，若持卡人無法準(zhǔn)時(shí)還款，欠款金額又比較高的，可被定性為犯罪行為。而且逾期記錄將很長時(shí)間無法抹去，影響其他金融業(yè)務(wù)，如房貸、車貸、申請其他信用卡等等。

　　現(xiàn)金分期成本較可控

　　“信用卡直接取現(xiàn)成本太高了，我申請了現(xiàn)金分期?！蓖顿Y人董小姐為了擴(kuò)充本金也想到了信用卡，不過她用的是信用卡現(xiàn)金分期。所謂現(xiàn)金分期，其實(shí)就是持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。經(jīng)過后端部門核準(zhǔn)后，資金會(huì)以較快的速度劃至持卡人收款賬戶，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)。與直接取現(xiàn)相比，現(xiàn)金分期的成本相對(duì)可控，申請人只需按期足額償還即可，而且額度方面不受固定額度影響，由系統(tǒng)另行測算。目前，包括建行、民生、平安、興業(yè)、中信等在內(nèi)的多家信用卡中心都提供該服務(wù)。不過計(jì)算后我們發(fā)現(xiàn)，盡管表面看來現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)不高，但實(shí)際上年化利率仍然能達(dá)到18%。

　　假設(shè)持卡人向銀行借款1.2萬元，分12期償還，那么第一個(gè)使用的資金就是1.2萬元，第二個(gè)月降至1.1萬元，第三個(gè)月為1萬元……直到第12個(gè)月實(shí)際只用了1000元。整個(gè)還款過程中，持卡人實(shí)際平均占用的資金只有6500元，假設(shè)每月手續(xù)費(fèi)為0.85%，那么總費(fèi)用就是1224元，由此得到的實(shí)際年化費(fèi)率為18.83%。

　　多刷至最低還款額

　　還有一種方式就是平時(shí)多刷卡，把現(xiàn)金節(jié)省下來投入股市。等到賬單日的時(shí)候，只償還最低還款額，或選擇賬單分期來減少即時(shí)的資金流出，最大限度地保證資金在股市里投資。雖然刷卡消費(fèi)有一定的免息期，但如果你選擇了部分還款，那么你將無法享受免息期，從你刷卡的那天就要計(jì)算利息，利率與取現(xiàn)是一樣的，為日利率萬分之五，相當(dāng)于年利率18%。賬單分期的成本相對(duì)低一些，根據(jù)期限的不同，手續(xù)費(fèi)也在每年15%左右。如果你無法在股市中賺到足夠的收益，最好還是別打信用卡的主意。

　　無論是用信用卡取現(xiàn)，還是借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)為股市加碼，抑或是部分還款和賬單分期都是一種成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較大的選擇，建議投資者慎重考慮，不要因此背上信用不良記錄。根據(jù)新的司法解釋，如果信用卡透支金額較大且長期不還，會(huì)被認(rèn)定為犯罪行為，可判處3年以上有期徒刑。千萬不要以為牛市來了，誰都能賺錢。如果因?yàn)楣墒匈r錢而導(dǎo)致信用卡債無法還清，最終陷入牢獄之災(zāi)，那就得不償失了。（張安立）