微貸：解決小微企業(yè)急需資金又缺乏抵押物的難題

　　民生銀行創(chuàng)新性地推出“微貸”信用授信產(chǎn)品，大力支持全國或區(qū)域知名度較高的商品交易市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、批發(fā)零售類商業(yè)街區(qū)等有形市場(chǎng)客戶，以及以餐飲食品、醫(yī)藥衛(wèi)生、商業(yè)零售、家政服務(wù)、美容美發(fā)、洗染為代表的小區(qū)周邊居民服務(wù)業(yè)小微商戶。

　　相比傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，微貸產(chǎn)品無需客戶提供抵質(zhì)押擔(dān)保，完全采取信用方式支用，而且申報(bào)資料大幅簡(jiǎn)化，額度核定靈活機(jī)動(dòng)，一般在申報(bào)后1-2天內(nèi)即可獲批放款。微貸產(chǎn)品是民生銀行普惠金融的重要組成部分，使得大量經(jīng)營規(guī)模較小、融資需求較小的微小商戶也能夠獲得銀行的融資而做大做強(qiáng)。移動(dòng)IPAD終端系統(tǒng)還可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資料的現(xiàn)場(chǎng)采集和遠(yuǎn)程傳輸?shù)臒o紙化操作，全部流程都在系統(tǒng)內(nèi)完成，理論上2個(gè)小時(shí)就可以完成放款，大大提升了客戶的體驗(yàn)和滿意度。

　　2014年三季度開始，該行計(jì)劃在漢正街、漢口北、舵落口、漢西、白沙洲等主要有形市場(chǎng)商圈進(jìn)行微貸產(chǎn)品市場(chǎng)覆蓋工程，計(jì)劃對(duì)八千到一萬戶市場(chǎng)內(nèi)小微商戶完成貸款投放。

　　小微供應(yīng)鏈金融：擴(kuò)大金融普惠面

　　小微供應(yīng)鏈金融是指以核心企業(yè)為依托，針對(duì)其上游供應(yīng)商，下游經(jīng)銷商中的小微客戶群體，依托信息流、資金流、物流等交易數(shù)據(jù)構(gòu)建授信體系，提供綜合金融解決方案，防范授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一種服務(wù)模式。

　　“一圈一鏈”批量化開發(fā)是該行小微金融的基本特色，據(jù)測(cè)算，以飲料、電器、日化等6大行業(yè)中規(guī)模前五名的核心企業(yè)為依托的小微供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)巨大，供應(yīng)鏈融資需求超過900億元，但單體規(guī)模較小，地理位置較為分散，之前不易得到金融融資服務(wù)。武漢分行通過創(chuàng)新授信方案設(shè)計(jì)，鎖定超市供應(yīng)商回款，給予超市供應(yīng)商授信支持，服務(wù)百余小微授信客戶，累計(jì)信貸投放超6億元；通過封閉醫(yī)?；乜睿o予藥店授信支持的醫(yī)保信用授信方案，在較短時(shí)間內(nèi)就發(fā)放貸款近7000萬，獲得了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。今年下半年，該行通過“總分模式”“分分模式”，加大對(duì)家電、商超、醫(yī)藥、食品等行業(yè)的供應(yīng)鏈金融扶持力度。

　　政府產(chǎn)業(yè)基金：扶持三四線城市或縣域小微企業(yè)

　　互助基金是指符合民生銀行授信條件的小微企業(yè)合作社會(huì)員企業(yè)以“自愿互助、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”為原則組成互助合作組織，并繳納一定金額的資金，委托基金管理人，為組織內(nèi)成員在該行貸款提供有限責(zé)任擔(dān)保而設(shè)立的擔(dān)保保證金集合。

　　2013年，首支由政府提供引導(dǎo)資金的互助基金——老河口市中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金成立。該基金成立至今，投放貸款超過3.8億元，惠及當(dāng)?shù)仄髽I(yè)150余家。目前，我行已成立政府產(chǎn)業(yè)基金4支，在宜昌、當(dāng)陽、崇陽等縣市正在洽談的政府產(chǎn)業(yè)基金項(xiàng)目17個(gè)，即將成立潛江政府產(chǎn)業(yè)基金。各地政府高度認(rèn)可我行的基金合作模式，為民生小微金融持續(xù)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)打下良好的基礎(chǔ)。

　　2014年，民生銀行武漢分行通過持續(xù)性的小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋能力，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對(duì)當(dāng)前的小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)，民生推出了“微貸”、“供應(yīng)鏈金融”、“政府產(chǎn)業(yè)基金”等各種小微金融產(chǎn)品。下一步，民生銀行將持續(xù)以發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶助小微企業(yè)、推動(dòng)民生發(fā)展為己任，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信貸投放上向小微企業(yè)傾斜，希望以己之力為推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多貢獻(xiàn)。