讓互聯(lián)網(wǎng)金融公司擔(dān)心的事情正在發(fā)生：越來越多的傳統(tǒng)銀行開始對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)。12月1日，恒豐銀行“一貫”金融平臺(tái)正式落地，作為首次“試水”直銷銀行的股份制商業(yè)銀行，恒豐選擇了和其他銀行截然不同的道路：以移動(dòng)端為切入點(diǎn)，開拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

　　從銀行柜臺(tái)、PC端到手機(jī)，從當(dāng)面支付、在線支付再到移動(dòng)支付，從個(gè)人客戶到小微企業(yè)，銀行移動(dòng)金融演進(jìn)線路日漸清晰。

　　貼近客戶需求

　　“銀行開啟移動(dòng)金融戰(zhàn)略的原因很簡單，因?yàn)榻鹑诘谋拘院徒?jīng)濟(jì)的本性是一致的，內(nèi)核就是為人的工作和生活服務(wù)。”恒豐銀行董事長蔡國華認(rèn)為，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的行為方式發(fā)生了巨大變化，更多人習(xí)慣于用移動(dòng)端操作，銀行服務(wù)也應(yīng)隨之變化。

　　因勢(shì)而變，銀行移動(dòng)金融差異化競(jìng)爭已初現(xiàn)端倪。以光大銀行針對(duì)個(gè)人客戶推出“瑤瑤繳費(fèi)”為例，該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是繳費(fèi)平臺(tái)全面開放，各大銀行的銀行卡都可直接通過該平臺(tái)繳費(fèi)，且服務(wù)范圍涵蓋了全國主要省市水電氣、加油卡、手機(jī)充值、通訊費(fèi)等8大類約300項(xiàng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，基本上覆蓋了老百姓日常生活所需。

　　除個(gè)人客戶外，今年以來，一些銀行開始嘗試在移動(dòng)端將企業(yè)客戶與個(gè)人客戶的操作分開，以滿足差異化需求。如在2014年初，浦發(fā)銀行就針對(duì)企業(yè)全面升級(jí)移動(dòng)金融服務(wù)。目前，該行公司移動(dòng)金融服務(wù)對(duì)象已覆蓋集團(tuán)客戶、投資理財(cái)客戶、交易市場(chǎng)客戶、小微企業(yè)主等不同類型客戶群體。

　　相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)金融的蓬勃興起，是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、移動(dòng)通信設(shè)備大規(guī)模普及的基礎(chǔ)上，依靠與銀行的合作發(fā)展起來的。移動(dòng)金融的快速發(fā)展，在以其高效率、廣覆蓋、低成本的優(yōu)勢(shì)獲取大量客戶的同時(shí)，也創(chuàng)造出前所未有的服務(wù)體驗(yàn)。

　　進(jìn)軍普惠金融藍(lán)海

　　銀行開啟移動(dòng)戰(zhàn)略，是為了填補(bǔ)過去金融服務(wù)的空白點(diǎn)。越來越多的銀行也開始將手機(jī)銀行定位在移動(dòng)支付上，在方便個(gè)人客戶使用的同時(shí)，把金融服務(wù)擴(kuò)張至過去難以覆蓋的區(qū)域。統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國移動(dòng)支付最發(fā)達(dá)地區(qū)的排名第一是西藏拉薩，第二是西藏林芝，第三是四川南充。

　　具體設(shè)置上，很多銀行也開始在手機(jī)銀行服務(wù)中加入第三方支付的手機(jī)錢包功能。如民生銀行手機(jī)銀行在今年上半年推出了自助注冊(cè)客戶小額支付、小微客戶貸款簽約、信用卡在線發(fā)卡、在線打車、交通罰款繳納等多項(xiàng)新服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠思維，推動(dòng)正規(guī)金融體系的信用供給從“錦上添花”轉(zhuǎn)向“雪中送炭”，是銀行將競(jìng)爭挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為發(fā)展機(jī)遇的思路之一。

　　此外，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)技術(shù)與普惠思維，還可促使商業(yè)銀行突破小微企業(yè)服務(wù)成本的瓶頸，打開通向小微企業(yè)、農(nóng)村消費(fèi)群體等傳統(tǒng)金融弱勢(shì)群體藍(lán)海市場(chǎng)的大門，為銀行發(fā)展注入新的活力與生機(jī)，讓銀行業(yè)真正守住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底線。

　　《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者了解到，和恒豐銀行“一貫”金融平臺(tái)同日上線的“銀票質(zhì)押融資”，也是填補(bǔ)小微企業(yè)融資需求和大眾融資需求的創(chuàng)新產(chǎn)品。支撐恒豐“一貫”平臺(tái)產(chǎn)品的銀票大部分是小額承兌匯票，期限短、票量小。“這些票據(jù)相對(duì)難以變現(xiàn)，一般銀行不做這個(gè)業(yè)務(wù)。現(xiàn)在這些票據(jù)經(jīng)過恒豐真?zhèn)螌徍撕?，通過‘一貫’平臺(tái)就可以實(shí)現(xiàn)融資?！焙阖S銀行移動(dòng)金融部總經(jīng)理陳列表示，同時(shí)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)降低了門檻，普通消費(fèi)者也可以參與其中，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)和大眾的普惠共贏。