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家庭財務(wù)先規(guī)劃后營銷

  • 發(fā)布時間：2014-11-27 06:35:24  來源：沈陽晚報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　今年在余額寶的沖擊下，5%已經(jīng)成為很多老百姓心中的收益率底線，為了獲得投資者的青睞，未來的理財產(chǎn)品收益率很可能會更高。不過，大家對家庭財務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的時候，一定要做到先規(guī)劃后營銷。

　　首先對自己的風(fēng)險承受能力有一個了解，最好找到理財專家對自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行測試。不同年齡的投資者對風(fēng)險的承受能力是不同的，比如青年人可以采取進(jìn)攻型、激進(jìn)型的理財產(chǎn)品，中年人可以采取攻守兼?zhèn)涞睦碡敺绞?，老年人則最好以安全穩(wěn)健型理財產(chǎn)品為主。

　　同時，大家要對自己的家庭財務(wù)有一個準(zhǔn)確的定位，了解家里財務(wù)的問題所在，對理財設(shè)定明確的長期、短期目標(biāo)需求。從現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃等諸多方面進(jìn)行全方面的規(guī)劃，從而進(jìn)行資產(chǎn)組合的理財規(guī)劃，正所謂“不謀全局者，不足以謀一域”。

　　一定要堅持通過“資產(chǎn)組合”進(jìn)行理財，把資金按照一定的比例劃分成幾個部分，有保本保值的、有增值的等等，只要所有資產(chǎn)整體收益率跑贏大盤、跑贏CPI就會是一個比較理想的狀態(tài)。

　　在選擇理財師的時候，老百姓一定要擦亮眼睛，看清楚這個理財師是以賣出產(chǎn)品為目的，還是以客戶為中心，從客戶的實際情況出發(fā)，切忌跟著感覺走。

　　沈陽晚報、沈陽網(wǎng)記者 谷麗紅 攝影記者 王勇

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