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夾心層理財需先節(jié)流

  • 發(fā)布時間：2014-11-27 01:52:38  來源：京華時報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　■案例

　　京華時報讀者小張是一家小公司的設(shè)計，月入5300元，無社保，年底有2萬-3萬的年終獎，妻子、孩子、父母都在老家。每月生活費2000元左右。妻子在家?guī)Ш⒆樱吭禄ㄤN500元-1000元，逢年過節(jié)也會接濟父母5000元-1萬元。小張的孩子明年上幼兒園，他為孩子購買了一款教育保險，每年交3500元，共十年。老家有一套價值30萬的樓房和一套價值30萬的平房，有1.5萬元的存款，明年年底計劃買一輛14萬左右的車。

　　【理財規(guī)劃】

　　首先要指出的是作為家庭收入的主要來源，張先生沒有參與最基本的社保，而是給孩子上了十年期的教育保險。這是大部分家庭的通病，為孩子上保險而父母不做任何保障。事實上，重視孩子的教育問題非常正確，但家庭支柱才應(yīng)該首先做好保險保障，而且還需要買足保額。

　　其次，建議做好節(jié)流工作，雖然是家庭的經(jīng)濟支柱，但是個人的月開銷接近家庭月收入的40%，所以除了必要的花銷，適當?shù)販p少支出是很有必要的。

　　最后建議先將買車的計劃放緩執(zhí)行。因為明年孩子就要上幼兒園，按北京公立幼兒園的標準每月會增加近2000元的支出，而買車后也將面臨支出的增加。最好先將保障問題解決，并建立起每月儲蓄的習(xí)慣，使得家庭的財務(wù)狀況越來越健康。

　　可以選擇的理財方式有：基金定投。是指在固定的時間（如每月8日），以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。采取分批買入法，可以均衡成本，克服只選擇一個時點進行買進或賣出的缺陷。

　　指導(dǎo)專家：建行北京光華支行客戶經(jīng)理張文澤

　　京華時報記者馬文婷

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