日前，湖南岳陽(yáng)縣首批農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款發(fā)放，幫助當(dāng)?shù)?2戶(hù)農(nóng)民用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押到了2460萬(wàn)元信貸資金。當(dāng)?shù)爻晒σ朊耖g“第三方”信息公司，搭建擔(dān)保中介平臺(tái)，并與人民銀行、金融機(jī)構(gòu)多方參與，共同推動(dòng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

　　從今年9月底開(kāi)始，一場(chǎng)以農(nóng)村普惠金融為核心的金融改革旋風(fēng)，已在南粵大地掀起了。根據(jù)省金融辦、省委農(nóng)辦、省農(nóng)業(yè)廳等8個(gè)部門(mén)聯(lián)合制定的《廣東省開(kāi)展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)方案》，從2014年9月起，廣東將利用1年左右的時(shí)間，在粵東西北試點(diǎn)縣完成上述的農(nóng)村普惠金融建設(shè)任務(wù)。

　　在筆者此前走訪(fǎng)粵東西北部分農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況時(shí)，不少受益農(nóng)戶(hù)以及金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，都不約而同地提到了“如何才能可持續(xù)”的問(wèn)題。對(duì)于當(dāng)?shù)卮迕穸?，“甜頭”享用過(guò)后并非一勞永逸，他們對(duì)于資金仍十分渴求，而目前的金融服務(wù)、信貸規(guī)模明顯難以滿(mǎn)足其生活生產(chǎn)要求。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，進(jìn)入農(nóng)村并不難，但想要真正打開(kāi)農(nóng)村市場(chǎng)，撬動(dòng)業(yè)務(wù)新格局卻并非易事。

　　筆者建議，要緩解或徹底解決這些問(wèn)題，首先要全盤(pán)考慮，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)。相比珠三角，欠發(fā)達(dá)地區(qū)信用信息采集難、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋成本高、人才留不住等問(wèn)題，始終困擾著企業(yè)，掣肘農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)的深入；一些地方政府朝令夕改，政策不能持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)投入大回報(bào)小，難以為繼······如此種種，已成為了金融機(jī)構(gòu)的“難言之隱”。此前，廣東取得了不少“點(diǎn)”上的有益經(jīng)驗(yàn)，如云浮信用村建設(shè)、德慶縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款，江門(mén)“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款，以及增城農(nóng)民資金互助合作社等，但想要繼續(xù)、快速地將這些經(jīng)驗(yàn)推廣至粵東西北地區(qū)，實(shí)現(xiàn)由點(diǎn)及面，無(wú)疑還需全盤(pán)考慮，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)。

　　其次，充分發(fā)揮政府的引領(lǐng)作用。實(shí)際操作過(guò)程中，由于農(nóng)戶(hù)抵押物不足，往往難以得到貸款支持，這個(gè)時(shí)候發(fā)揮政府引領(lǐng)作用，支持和推動(dòng)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)做好金融服務(wù)“三農(nóng)”，往往會(huì)起到事半功倍的效果。然而，隨著農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的逐步深入，覆蓋面擴(kuò)大，農(nóng)戶(hù)以及金融機(jī)構(gòu)能否主動(dòng)參與，各方積極性是否還能保持，則在于政府引領(lǐng)能否準(zhǔn)確到位，也就是是否管好了自己的手，又用好了市場(chǎng)的手。

　　第三，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶(hù)的主動(dòng)性和積極性。調(diào)動(dòng)各方積極性，政府應(yīng)著力探索設(shè)立普惠金融服務(wù)基金，放大財(cái)政資金，引導(dǎo)更多的金融機(jī)構(gòu)到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和其他偏遠(yuǎn)地區(qū)提供普惠金融服務(wù)。同時(shí)，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)低收入群體和小微企業(yè)的需求，加大惠農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并完善普惠金融發(fā)展的外部環(huán)境，引入第三方機(jī)構(gòu)，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)分散、轉(zhuǎn)移和管理機(jī)制，才能夯實(shí)普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)條件，實(shí)現(xiàn)多方共贏(yíng)。

　　總之，只有讓參與農(nóng)村普惠金融的利益主體都能從中獲益，才能保障多方共同參與，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)并不斷創(chuàng)新。