中小企業(yè)在深圳地區(qū)數(shù)量很多，在深圳經(jīng)濟中比重很大，具有強烈的融資需求。如何支持中小微企業(yè)成為了金融機構(gòu)的一大重要議題。為有效發(fā)揮金融對小微企業(yè)的支持作用，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，深圳金融機構(gòu)在中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上不斷探索創(chuàng)新，力求尋求銀行和企業(yè)“雙贏”平衡點。

　　■ 金融行業(yè)記者 陳丹淳

　　通訊員 肖雅琦 張 怡 張美玲

　　依托“兩會兩圈”平臺

　　開創(chuàng)多個行業(yè)先河

　　深圳建行打造“兩會兩圈綜合營銷服務(wù)平臺”，在研究分析小微企業(yè)特點和融資需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合深圳地區(qū)社會團體、商圈和市場主體發(fā)展現(xiàn)狀，探索創(chuàng)新小微企業(yè)拓展渠道；圍繞“兩會兩圈”（即商會、協(xié)會、商圈和客戶圈）批量化開展業(yè)務(wù)營銷，實現(xiàn)客戶來源渠道重大變革，由分散營銷、單打獨斗轉(zhuǎn)向批量式客戶營銷；以“兩會兩圈”平臺拓展為核心，對客戶拓展流程、授信審批模式、產(chǎn)品和服務(wù)做出全面調(diào)整。

　　在“兩會兩圈”模式下，建行首創(chuàng)領(lǐng)先的風控體系與審批機制，建立以“兩會兩圈”客戶群為主維度的授信審批制度，提高審批效率，縮短決策鏈條；創(chuàng)新風控體系，設(shè)計具有國際先進水平的小企業(yè)評分卡科學評價計量客戶風險，通過系統(tǒng)開發(fā)開展?jié)撛陲L險管理，創(chuàng)新并實施小微企業(yè)貸后現(xiàn)場檢查外包，成為全國最早開創(chuàng)“貸后外包服務(wù)模式”的商業(yè)銀行。

　　去年至今，深圳建行陸續(xù)推出“益工貸”、“聯(lián)貸助?！薄ⅰ凹{稅貸”、“工資貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品和授信模式。值得一提的是，創(chuàng)新推出的“益工貸”是全國首個針對社會服務(wù)組織運營發(fā)放的公益類貸款，它不僅解決了社工組織資金短缺的燃眉之急，還使政府的公益事業(yè)得到了保障，填補了創(chuàng)新公益性金融產(chǎn)品的空白。

　　五大“要素”助選

　　最合適融資解決方案

　　日前，招行深圳分行發(fā)布自主研發(fā)的“小貸通2.0” 結(jié)合當前經(jīng)濟形勢和中小企業(yè)的特征，為小企業(yè)量身定做的金融綜合解決方案。貸款辦理流程、手續(xù)更加優(yōu)化，給予中小企業(yè)更大力度的融資支持。

　　據(jù)招行相關(guān)人員介紹，“小貸通2.0”是針對小企業(yè)信用融資的綜合解決方案，是招行深圳分行集合多年小企業(yè)融資經(jīng)驗，依托客群細分能力、大數(shù)據(jù)分析能力和“識人”能力，建立特有指標體系研發(fā)出來的，只要是“誠信、規(guī)范”的企業(yè)都能在招行安排信用融資。

　　“小貸通2.0”通過對包括抵押物在內(nèi)的五個要素進行衡量，推出納稅貢獻貸、代發(fā)工資貸、出口退稅貸、結(jié)算流量貸、紅本抵押貸五個品種，給予企業(yè)全方位的授信支持，企業(yè)可以從若干種疊加的產(chǎn)品組合中選出一款最適合的融資解決方案。

　　“小貸通2.0”更加貼近市場，貸款辦理流程、手續(xù)更加優(yōu)化，更大力度支持中小企業(yè)的發(fā)展。該行客戶經(jīng)理表示，目前符合條件的中小企業(yè)均可到招行各網(wǎng)點申請。

　　契合科技企業(yè)現(xiàn)狀

　　量身定制貸款產(chǎn)品

　　高新科技企業(yè)發(fā)展對深圳至關(guān)重要。深圳金融機構(gòu)針對高新科技企業(yè)特性，定制專屬融資產(chǎn)品，緩解企業(yè)資金問題。

　　華夏銀行深圳分行近期推出“高新科技貸”產(chǎn)品，其顯著特點是貸款企業(yè)只需在高新區(qū)注冊或經(jīng)營，具有高新技術(shù)企業(yè)認定證書且成立期限3年及以上，銷售收入超過3000萬元，就可獲得該行高達200萬元的信用貸款。光大激光副總經(jīng)理何紅告訴記者，高科技企業(yè)沒有多少東西可擔保抵押，特別希望銀行能夠通過一些軟性服務(wù)，在企業(yè)階段性資金短缺或者資金緊張時給予及時的支持和扶持，“高新科技貸”很好地解決了企業(yè)融資需求。據(jù)悉，該行中小微業(yè)務(wù)在今年也實現(xiàn)了高速增長，2014年上半年該行中小企業(yè)貸款客戶數(shù)量和貸款余額較上年同期分別增加63.21%和163.29%。

　　除了銀行外，其他金融機構(gòu)也瞄準小微企業(yè)貸款“藍?！?。深圳航美基金宣告成立并發(fā)售了一款綠色科技農(nóng)業(yè)項目。據(jù)悉，該項目是航美基金首個上線項目，致力于扶持專注綠色環(huán)?？萍嫉纳孓r(nóng)項目，分為每份5萬元進行現(xiàn)場認購，項目發(fā)布后隨即被一搶而空。據(jù)介紹，深圳航美基金管理有限公司做中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)扶持基金，經(jīng)營范圍包括受托管理股權(quán)投資基金、股權(quán)投資；投資管理、企業(yè)管理咨詢、經(jīng)濟信息咨詢、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域、經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)。