一邊是市民財富增值的巨大需求，一邊是融資艱難的中小企業(yè)，民間金融市場因此應(yīng)運而生。近年來，隨著民間金融的發(fā)展，在帶給投資者新的投資渠道的同時，也確實解決了不少中小企業(yè)的融資難題。然而，民間金融的迅速發(fā)展也出現(xiàn)了不少問題：投資公司、擔(dān)保公司突然人去樓空，成千上百的投資者血本無歸，世合投資公司的案件就是最新的一例。

　　“擔(dān)保公司、投資公司為什么容易‘跑路’？”、“投資者如何做才能保證自己的權(quán)益？”本報開通“民間金融交流熱線”以來，我市不少市民、投資公司負(fù)責(zé)人以及業(yè)內(nèi)專家紛紛打進(jìn)熱線，以上問題受到了廣泛關(guān)注。那么，西安民間金融發(fā)展的方向到底是什么？西安民間金融街聚集規(guī)范發(fā)展或許是答案。

　　非法集資頻發(fā)

　　或引發(fā)民間借貸危機

　　細(xì)心的市民會發(fā)現(xiàn)，從2012年開始，西安市街頭就出現(xiàn)了大量帶有“投資”、“擔(dān)保”字樣的公司，以高息為誘餌，通過門店、街頭廣告等途徑向市民大肆宣傳投資理財，并公開吸收社會資金。部分公司還以高收入為噱頭，公開招聘理財經(jīng)理。

　　“近期不少投資公司非法集資現(xiàn)象高發(fā)，背后意味著不少企業(yè)和項目資金鏈緊張，被迫借助高成本的違規(guī)融資手段來維持運轉(zhuǎn)。”某民間金融業(yè)內(nèi)人士分析說，企業(yè)老板跑路，代表著一部分企業(yè)資金鏈已斷裂。究其原因，信貸收緊致使擴(kuò)張企業(yè)被迫靠民間借貸“短貸長用”維持運營。此外，由于大批投機性借貸資金涌入房地產(chǎn)和采礦業(yè)，而行業(yè)遭遇調(diào)控的不景氣，難免會出現(xiàn)違約和壞賬的結(jié)局。當(dāng)然也有部分中介機構(gòu)以投資理財?shù)让x非法集資，推波助瀾，使得企業(yè)人去樓空的惡果再現(xiàn)。

　　記者了解到，類似事件今年來已在河南、四川等省份頻頻出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，不斷聚集的借貸風(fēng)險，可能引發(fā)更大范圍的民間借貸危機。

　　參與非法集資

　　相關(guān)利益不受法律保護(hù)

　　“目前，我們已經(jīng)在對非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范工作，這項工作預(yù)計在年底前完成?！蔽靼彩蟹侨谫Y性擔(dān)保公司清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　今年3月，西安市又下發(fā)了《西安市非融資性擔(dān)保公司清理規(guī)范工作方案》，對全市范圍內(nèi)名稱中包含“擔(dān)?！弊謽?，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》的擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。要求非融資性擔(dān)保公司應(yīng)按其實際從事的主營業(yè)務(wù)對公司名稱予以規(guī)范，標(biāo)明其行業(yè)或經(jīng)營特點。

　　記者從西安市金融辦了解到，目前全市共有67家持有《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》的擔(dān)保公司，它們被稱之為融資性擔(dān)保公司，主要是為金融機構(gòu)與借款人之間的融資活動提供擔(dān)保，是經(jīng)過省、市、區(qū)三級金融辦逐級審批通過，并接受各級金融辦日常監(jiān)管的。

　　此外，還有一種是僅作為一般工商企業(yè)注冊登記的普通擔(dān)保公司，名稱中僅僅標(biāo)注“擔(dān)?！?、“信用擔(dān)保”、“投資擔(dān)?！弊謽樱?jīng)營范圍僅限于訴訟保全擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程支付擔(dān)保等，業(yè)內(nèi)稱之為非融資性擔(dān)保公司。

　　值得注意的是，根據(jù)現(xiàn)行法律及相關(guān)政策，無論融資性擔(dān)保公司還是非融資性擔(dān)保公司，均不能打著“投資”、“理財”、“擔(dān)?！?、“咨詢”等旗號，借用合法經(jīng)營的形式，以高利息、高回報為誘餌，面向社會公眾吸收資金，也不得發(fā)放貸款?！皳?dān)保公司或投資公司凡有此類行為，均屬違法違規(guī)?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士提醒說，市民參與上述違規(guī)理財活動，不僅涉嫌違法違規(guī)，而且一旦出現(xiàn)風(fēng)險，將會血本無歸，并且參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。

　　投資應(yīng)理性

　　非法集資如何識別

　　“投資者在進(jìn)行投資選擇時，首先要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑?！蹦承☆~貸款公司負(fù)責(zé)人表示，要堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，才能避免上當(dāng)受騙。

　　“要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)批準(zhǔn)?！标兾骶S恩律師事務(wù)所律師雷建普表示，非法集資的對象不具有特定性，例如公司專門面向企業(yè)員工的集資行為不屬于非法集資。此外，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。他同時提醒，是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)，也需要投資者認(rèn)真辨別。

　　“開始的時候我也覺得風(fēng)險挺大，但是看到不少人都獲得了高額的利息，所以才把錢放進(jìn)去的?！闭f起自己被騙的經(jīng)歷，市民王老先生告訴記者。其實，高收益往往伴隨著高風(fēng)險，所以，投資者在增強理性投資意識的同時，還要注意避免陷入從眾心理。

　　探索方向

　　民間金融發(fā)展把握四原則

　　“政府主管部門和監(jiān)管機構(gòu)對民間金融總體來說是支持、包容和靜觀其變的態(tài)度?！币晃粡氖陆鹑谘芯康膶＜腋嬖V記者，目前互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，其中一個因素是過去金融監(jiān)管部門把民間金融創(chuàng)新管制得太死，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，民間金融創(chuàng)新開始倒逼金融監(jiān)管的改革?！罢驗槟壳懊耖g金融沒有接受嚴(yán)格的監(jiān)管，反而創(chuàng)新意識更為活躍，可以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)?！笔薪鹑谵k有關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，“對于民間金融企業(yè)要鼓勵創(chuàng)新、包容發(fā)展、守住底線，推動民間金融企業(yè)健康發(fā)展。在民間金融管理方法上，需盡快實現(xiàn)民間金融制度化、法制化，在管理方式上應(yīng)從‘管制’變?yōu)椤芾怼??！?/p>

　　“西安市民間借貸服務(wù)中心的成立，其目標(biāo)就是要讓民間借貸的發(fā)展‘聚集、規(guī)范、陽光化’，規(guī)范民間借貸市場，引導(dǎo)民間資金合法有序的進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，解決小微企業(yè)的融資難題?！蔽靼彩薪鹑谵k有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》和《陜西省人民政府關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的意見》，并參照溫州、成都等城市成功經(jīng)驗，已經(jīng)成立的西安市民間借貸服務(wù)中心將為西安民間金融的規(guī)范發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

　　對于民間金融今后的發(fā)展方向，西安市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，民間金融的發(fā)展創(chuàng)新應(yīng)該把握四個原則：一是小額貸款公司發(fā)放貸款一定要堅持小額、分散的原則，面對的客戶群體一定要堅持是小微企業(yè)，而且一定要服務(wù)于當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)；二是對P2P、眾籌等新興民間金融機構(gòu)，一定不能踩非法集資這條紅線；三是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)不是互聯(lián)網(wǎng)而是金融，金融的本質(zhì)是風(fēng)險防控，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該堅持普惠性和草根性；四是金融創(chuàng)新不是“高大上”，任何金融創(chuàng)新都必須要讓資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，不能錢炒錢。

　　記者 李猛

　　特別提醒

　　市民讀者在遇到涉嫌非法集資活動時，可以撥打咨詢電話：029-86786141（市金融辦），也可以撥打舉報電話：029-86786570（市教育局），029-86786857（市人社局），029-12315（市工商局），進(jìn)行投訴和舉報。

　　如果您對當(dāng)前西安民間金融的發(fā)展有什么看法和建議，也歡迎致電本報交流熱線：029-87615161。