拓展票據(jù)管理新業(yè)務(wù)不僅有利于降低企業(yè)融資成本、提高企業(yè)融資便利，同時(shí)也能有效緩解企業(yè)票據(jù)管理的壓力，提升企業(yè)財(cái)務(wù)收益

　　“票據(jù)是企業(yè)之間相互結(jié)算的信用工具。對(duì)我們企業(yè)來說，現(xiàn)金結(jié)算只是一小部分，大部分都是用票據(jù)來結(jié)算?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz000709/" target="_blank" title="河北鋼鐵 000709">河北鋼鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)許鵬貴近日在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　對(duì)企業(yè)來說，票據(jù)的重要性一是用于支付結(jié)算，二是用于企業(yè)融資。票據(jù)融資在降低企業(yè)融資成本、提高融資便利的同時(shí)，也增加了企業(yè)票據(jù)管理的壓力。積極拓展票據(jù)管理新業(yè)務(wù)，適應(yīng)企業(yè)對(duì)票據(jù)專業(yè)化管理需求，已成為銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、助力企業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。

　　專業(yè)化管理需求顯現(xiàn)

　　一位企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)企業(yè)而言，由于票據(jù)到期時(shí)間分散，托收資金筆數(shù)多、金額小，一般只能存入活期賬戶，資金收益較低。與此同時(shí)，票據(jù)不能靈活變現(xiàn)，未發(fā)揮準(zhǔn)現(xiàn)金功能，企業(yè)須持有日常頭寸資金以備不時(shí)之需，這種“備而不用”的資金也導(dǎo)致了價(jià)值損失或額外的利息支出。

　　此外，由于企業(yè)收付票據(jù)在期限、金額方面不匹配，人工挑票費(fèi)時(shí)間，簡(jiǎn)單背書轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)易損失票據(jù)時(shí)間價(jià)值。而且，“兩小一短”（小銀行、小面額、短余期）票據(jù)一般銀行不接受貼現(xiàn)，難以盤活?！拔覀兪盏降碾娮由虡I(yè)匯票因流通渠道不暢、貼現(xiàn)利率偏高，較難周轉(zhuǎn)使用。票據(jù)收付結(jié)算過程中形成的沉淀票據(jù)，也無法發(fā)揮應(yīng)有的融資與增值作用。”該企業(yè)人士說。

　　“對(duì)一般企業(yè)來說，要直接鑒別票據(jù)真假是比較困難的?！闭闵蹄y行北京分行公司銀行部總經(jīng)理張宏華表示，一般企業(yè)缺乏票據(jù)審驗(yàn)人才和防偽工作經(jīng)驗(yàn)，假票、瑕疵票、克隆票防控難度較大。

　　搶抓機(jī)遇創(chuàng)新業(yè)務(wù)

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)企業(yè)累計(jì)簽發(fā)商業(yè)匯票20.3萬億元，其中制造業(yè)、貿(mào)易企業(yè)的票據(jù)結(jié)算量達(dá)60%至80%。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著買方市場(chǎng)壯大，票據(jù)結(jié)算量有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)。

　　隨著企業(yè)需求的增加，各銀行紛紛瞄準(zhǔn)票據(jù)專業(yè)化管理市場(chǎng)，推出各具特色的票據(jù)池業(yè)務(wù)。如浙商銀行近日在全國(guó)19家分行同時(shí)推出電子化平臺(tái)“涌金票據(jù)池”業(yè)務(wù)，在試運(yùn)行階段入池票據(jù)已達(dá)1.4萬余張、累計(jì)入池票據(jù)金額達(dá)113億元。

　　據(jù)了解，近年來，興業(yè)銀行也與武鋼、東風(fēng)、中國(guó)南車、中國(guó)中鐵等大型集團(tuán)企業(yè)開展票據(jù)池業(yè)務(wù)合作。通過探索創(chuàng)新集團(tuán)票據(jù)池集中化、規(guī)?；瘶I(yè)務(wù)管理模式，為大型集團(tuán)企業(yè)優(yōu)化票據(jù)資源，降低財(cái)務(wù)成本，拓寬融資渠道，助力企業(yè)發(fā)展。截至2014年7月末，該行票據(jù)池累計(jì)融資金額421.73億元，累計(jì)入池票據(jù)金額599.45億元，累計(jì)合作企業(yè)逾500家。

　　借力互聯(lián)網(wǎng)已成為各銀行創(chuàng)新票據(jù)管理業(yè)務(wù)的新趨勢(shì)。據(jù)了解，由于在設(shè)計(jì)時(shí)貫穿了互聯(lián)網(wǎng)金融思維，浙商銀行“涌金票據(jù)池”整體是一個(gè)電子化平臺(tái)、線上化操作的架構(gòu)，憑借互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)激活票據(jù)時(shí)間價(jià)值，減少利息支出，提高財(cái)務(wù)收益。借助這一平臺(tái)，企業(yè)可以將零散的短票、小票分類入池，統(tǒng)籌管理，并可直接使用網(wǎng)銀發(fā)起質(zhì)押換開承兌匯票或質(zhì)押貼現(xiàn)、貸款，方便快捷地實(shí)現(xiàn)支付及融資需求；集團(tuán)型企業(yè)也可以將成員單位票據(jù)集中管理，并分配各自融資額度，最大程度上盤活企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)。