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減少單一存款提高資金收益

  • 發(fā)布時(shí)間：2014-11-07 06:33:10  來源：杭州日?qǐng)?bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　減少單一存款提高資金收益

　　問：我們夫妻月收入13500元左右，全款購房1套，有存款20萬元。小孩7個(gè)月，一家3口月開銷3000元左右，準(zhǔn)備今年年底或明年年初購置小車一輛。請(qǐng)教如何理財(cái)？

　　答：該客戶消費(fèi)觀念較好，每月有1萬元結(jié)余，可借助基金定投和重疾保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并采取合理的銀行理財(cái)和基金配置，提高資金回報(bào)水平。

　　建議客戶拿出15萬元存款選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，年回報(bào)率在4.8%左右，還有5萬元可以適當(dāng)配置一些股票和基金。由于寶寶較小，未來的教育資金需要考慮。

　　同時(shí)，建議客戶按揭買車，除去每月車貸，結(jié)余可以選擇每月2000元的基金定投計(jì)劃，挑選2-3只左右的基金，3年后收益加本金約8萬元左右，足以覆蓋小朋友幼兒園和小學(xué)的一部分教育資金。

　　另外建議夫妻雙方共配置保額在40萬左右的重疾、意外類保險(xiǎn)，每月繳納共計(jì)1300元左右。

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