16家上市銀行三季報(bào)存款總額較中報(bào)減1.5萬億 前三季銀證轉(zhuǎn)賬凈額同比增超五成

　　三季報(bào)顯示，16家上市銀行的存款總額為75.62萬億元，較今年中報(bào)時(shí)減少1.5萬億元，降幅達(dá)1.97%。存款總額下降在近年來還是首次出現(xiàn)。

　　在存款流失同時(shí)，今年1～9月，銀證轉(zhuǎn)賬凈額達(dá)2126億元，同比增長55.5%。昨日，滬指雖終結(jié)6連陽，但三季度以來，A股持續(xù)轉(zhuǎn)暖，目前證券公司客戶存款保證金在大幅上升，顯示出很多資金在慢慢流入股市。

　　記者近日調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，流失的存款其實(shí)是通過水分被擠掉、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品競爭、股市樓市引流及境外投資等多重方式流走。

　　文/表 記者李婧暄

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　　據(jù)Wind提取的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年三季度末16家上市銀行存款總額合計(jì)為75.61萬億元，這一數(shù)據(jù)與半年報(bào)的77.13萬億元相比流失了1.52萬億元，降幅1.97%。16家上市銀行中，有13家銀行第三季度存款出現(xiàn)了負(fù)增長，而去年同一時(shí)間段，僅2家銀行同樣遭遇負(fù)增長。

　　存貸比

　　較今年中期集體飆高

　　去年四季度，16家上市銀行已現(xiàn)存款增長緩慢態(tài)勢(shì)，去年末16家銀行存款總額合計(jì)70.42萬億元，僅比去年三季末多出1500億元。

　　此外，存款負(fù)增長，也讓上市銀行的存貸比也較今年中期集體飆高。

　　同花順數(shù)據(jù)顯示，三季度末，16家上市銀行中有15家的本外幣合計(jì)口徑存貸比高于今年中期。共有10家上市銀行的存貸比超過了70%，其中的6家銀行更是超過了73%，逼近了監(jiān)管紅線。

　　存款流失現(xiàn)象

　　或?qū)⒊掷m(xù)

　　復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅(jiān)表示，銀行存款的“搬家”現(xiàn)象是由多個(gè)因素造成的，隨著金融創(chuàng)新工具的應(yīng)用、電商淘金熱的興起，互聯(lián)網(wǎng)商家也開始提供金融服務(wù)，又使得一波追求財(cái)富效應(yīng)的資金離開銀行體系。為使這些流失存款回到銀行賬戶，尤其是為滿足季度性存貸比監(jiān)管要求，資金成本就會(huì)進(jìn)一步攀升。

　　因此，他認(rèn)為，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和存款流失是同步進(jìn)行的，這個(gè)現(xiàn)象還會(huì)持續(xù)下去。

　　流失方向

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　　新考核辦法擠掉存款水分

　　一季末到年中，許多銀行在最后時(shí)點(diǎn)都以高息攬儲(chǔ)。但今年三季末，銀行搶存款突然沒那么積極了。昨日業(yè)內(nèi)普遍的分析都認(rèn)為，存款流失主要是因?yàn)?月出臺(tái)的存款偏離度管理辦法對(duì)超過3%以上的偏離度懲罰過于嚴(yán)厲，導(dǎo)致銀行在季末沖存款時(shí)點(diǎn)的沖動(dòng)大大降低，此外，由于同時(shí)疊加非標(biāo)資產(chǎn)增速放緩導(dǎo)致派生存款減少的影響，基礎(chǔ)存款增速同比明顯放緩?！耙簿褪钦f，此前銀行拉存款所導(dǎo)致的存款數(shù)據(jù)中的水分被擠掉了很多?！弊蛉漳硣写笮械囊晃桓吖苋缡钦f。

　　流失方向

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　　“寶寶”等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品吸金

　　去年底以來，互聯(lián)網(wǎng)以余額寶為代表的各種“寶”式理財(cái)產(chǎn)品的逐漸流行，讓銀行里的活期存款紛紛“溜走”。

　　2013年二季度末，我國貨幣基金總規(guī)模僅為3042億元，而在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的帶動(dòng)下，2013年三季度末，貨幣基金總規(guī)模上升到4802億元，其中僅“余額寶”就貢獻(xiàn)了557億元；而到了今年9月末，貨幣基金規(guī)?？偭繛?.77萬億元，對(duì)比去年三季度數(shù)據(jù)，增幅達(dá)到270%。

　　分析認(rèn)為，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)直接“侵蝕”了活期存款；另一方面，其傳遞給中國投資者的一個(gè)很大的信息就是，普通的投資者哪怕是零鈔都可以理財(cái)，因此銀行的活期存款下降也就能理解了。

　　流失方向

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　　股市分流

　　會(huì)持續(xù)影響存款

　　昨日，滬指微跌0.47%，終結(jié)6連陽。上投摩根近期一項(xiàng)調(diào)查顯示，三季度受訪投資者的總體盈利比為97.4%，其中，投資者的持股比例上升6個(gè)百分點(diǎn)，持有銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例則下降6個(gè)百分點(diǎn)。而未來6個(gè)月，有28.7%的投資者有加碼買進(jìn)股票的意愿。

　　隨著股市回暖，資金開始流入股市，優(yōu)選財(cái)富投資研究中心統(tǒng)計(jì)，前九個(gè)月一級(jí)市場吸金5281億元規(guī)模，銀證轉(zhuǎn)賬凈額達(dá)2126億元，同比大增55.5%，股市總體回暖對(duì)銀行存量資金來講也是直接影響。

　　而在遭受了幾年的冷遇后，偏股基金銷售在不斷升溫。據(jù)統(tǒng)計(jì)，10月，股票基金的平均首募規(guī)模為13.33億元。而第二季度、第三季度，這一數(shù)據(jù)分別為6.78億元和10.71億元。

　　此外，據(jù)一名券商人士透露，目前證券公司客戶存款保證金在大幅上升，顯示出很多資金在慢慢流入股市。

　　優(yōu)選金融執(zhí)行總裁張虎成也認(rèn)為，股市行情剛剛啟動(dòng)，隨著市場的回暖資金還會(huì)繼續(xù)涌入，加上新股發(fā)行、定向增發(fā)等一級(jí)市場帶來的影響，預(yù)計(jì)未來股市將會(huì)對(duì)銀行存款形成持續(xù)性的影響。

　　樓市也分流了部分資金，前九個(gè)月商品房成交額達(dá)到49227億元。

　　此外，央行930政策實(shí)施一個(gè)月，目前還沒有達(dá)到市場預(yù)期中的刺激效果，張虎成認(rèn)為，房地產(chǎn)市場短期調(diào)整已經(jīng)面臨尾聲，受剛需以及區(qū)域優(yōu)勢(shì)影響預(yù)計(jì)四季度房地產(chǎn)銷量也將迎來全年小高峰。

　　（李婧暄、吳倩）

　　流失方向

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　　海外房產(chǎn)投資

　　規(guī)模暴增

　　今年以來，隨著人民幣的升值及商務(wù)部最新政策取消了98%對(duì)外投資事項(xiàng)的審批流程等，助推了人民幣資產(chǎn)的外流，也是導(dǎo)致銀行存款流失的一個(gè)重要渠道。

　　商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2014年1~9月中國累計(jì)實(shí)現(xiàn)對(duì)外投資749.6億美元，同比增21.6%。9月當(dāng)月，實(shí)現(xiàn)非金融類對(duì)外直接投資97.9億美元，同比增90.5%。

　　而據(jù)優(yōu)選財(cái)富不完全統(tǒng)計(jì)，自2008年以來，私人投資者投資海外房地產(chǎn)的規(guī)模從2008年的不足7000萬美元，增長到2013年的近100億美元規(guī)模，增幅達(dá)近150倍。2014年上半年私人海外房產(chǎn)投資規(guī)模近50億美元，遠(yuǎn)超2011、2012年全年。