從“可獲得”到“真便捷”

　　銀行業(yè)對(duì)口援藏已經(jīng)走過(guò)20年。

　　20年來(lái)，西藏地區(qū)金融服務(wù)的可獲得性得到很大改善。然而，由于西藏特殊的地理?xiàng)l件和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，以及特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)金融支持較高的期望，銀行業(yè)支持西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展還需要實(shí)施差異化策略，力爭(zhēng)再上新臺(tái)階。

　　在珠穆朗瑪峰腳下，有一家中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)所，這是為當(dāng)?shù)?405戶家庭1萬(wàn)多人提供存、取、匯款和貸款等基礎(chǔ)金融服務(wù)的唯一銀行網(wǎng)點(diǎn)?！吧鲜兰o(jì)90年代是‘馬背銀行’、‘牦牛下鄉(xiāng)’，我們現(xiàn)在可是‘摩托車銀行’?！?4歲的營(yíng)業(yè)所工作人員仁青告訴記者，珠峰營(yíng)業(yè)所僅有的3名員工都自備了摩托車，平日里輪流走訪農(nóng)牧民，開(kāi)展流動(dòng)金融服務(wù)工作。

　　“有時(shí)因?yàn)榻煌?、天氣等原因，還要把農(nóng)牧民家里當(dāng)駐點(diǎn)；有時(shí)下鄉(xiāng)需要一兩周甚至一個(gè)月才能把周邊農(nóng)牧民的業(yè)務(wù)都辦完?！比是嗾f(shuō)。

　　日前，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與西藏自治區(qū)黨委政府聯(lián)合召開(kāi)的銀行業(yè)支持西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展座談會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林提出，要進(jìn)一步擴(kuò)大馬背銀行、帳篷銀行、流動(dòng)服務(wù)車等工具的服務(wù)范圍，深入農(nóng)牧民居住地，提供流動(dòng)金融服務(wù)。同時(shí)，銀行業(yè)要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、ATM機(jī)、POS機(jī)、手機(jī)銀行等現(xiàn)代化服務(wù)工具，創(chuàng)新金融服務(wù)手段和方式，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)功能，提升金融服務(wù)的時(shí)效性和覆蓋面，讓西藏城鄉(xiāng)居民享受到便捷的金融服務(wù)。

　　借助現(xiàn)代化服務(wù)工具的不斷升級(jí)，生活在西藏地區(qū)的農(nóng)牧民跟銀行打交道的方式發(fā)生了巨大的改變，當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)變得便捷，不變的是銀行業(yè)從業(yè)人員設(shè)身處地為他們考慮的態(tài)度和做法。

　　農(nóng)行墨脫縣支行幾十年來(lái)扎根這里，始終堅(jiān)持提供全天候服務(wù)，真正做到了業(yè)務(wù)隨來(lái)隨辦。同時(shí)，為了照顧偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾，支行20名員工跑遍了全縣7鄉(xiāng)1鎮(zhèn)46村，行程長(zhǎng)達(dá)數(shù)十萬(wàn)公里。差異化策略扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展西藏地廣人稀，旅游文化、藏醫(yī)藏藥、農(nóng)牧產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)資源豐富。如何扶持這些特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成了當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作的重點(diǎn)之一。

　　“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定年初信貸計(jì)劃時(shí)，要適度向西藏地區(qū)傾斜信貸資源?！鄙懈Ａ终f(shuō)，銀監(jiān)會(huì)將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化和優(yōu)化審批程序，適當(dāng)下放審批權(quán)限，提高信貸效率。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行西藏地區(qū)實(shí)施了差異化的信貸和定價(jià)政策。2014年上半年，為中行西藏分行核定的新增貸存比指標(biāo)高于全國(guó)銀行業(yè)平均水平2.5個(gè)百分點(diǎn)，下半年進(jìn)一步調(diào)增新增貸存比容忍度，同時(shí)增加了一定規(guī)模的專項(xiàng)貸款規(guī)模。與此同時(shí)，為了提高其西藏分行信貸審批權(quán)限和效率，中行兩次調(diào)增分行對(duì)公司客戶和金融機(jī)構(gòu)客戶授信審批權(quán)限，并降低小微企業(yè)授信準(zhǔn)入門(mén)檻。此外，中行擴(kuò)大了以分行直上形式報(bào)送總行審批的項(xiàng)目范圍。

　　西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，企業(yè)和農(nóng)牧民生產(chǎn)模式較為單一，盈利能力有限，難以承受過(guò)高的融資成本。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，西藏地區(qū)的金融服務(wù)缺乏規(guī)模效益，經(jīng)營(yíng)成本較高。矛盾該如何解決？

　　“銀行業(yè)要杜絕一味追求利潤(rùn)最大化，在商業(yè)可持續(xù)的情況下，提供保本微利型金融服務(wù)?！鄙懈Ａ终J(rèn)為，在設(shè)置績(jī)效考核與激勵(lì)機(jī)制時(shí)，也應(yīng)對(duì)西藏特殊情況予以充分考慮，科學(xué)制定單獨(dú)的考核辦法，合理調(diào)整考核指標(biāo)，實(shí)施差別化的激勵(lì)政策。

　　“我們持續(xù)加大西藏分行特殊津貼支持力度，已先后3次為西藏分行追加專項(xiàng)人事費(fèi)用，用于提高西藏特殊津貼標(biāo)準(zhǔn)。結(jié)合西藏自治區(qū)的地域特點(diǎn)，對(duì)西藏地區(qū)員工身心健康予以特殊關(guān)懷，支持西藏分行執(zhí)行地方特殊年休假政策、員工出差高原適應(yīng)性路途補(bǔ)休政策等?！敝行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　在珠穆朗瑪峰腳下，有一家中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)所，這是為當(dāng)?shù)?405戶家庭1萬(wàn)多人提供存、取、匯款和貸款等基礎(chǔ)金融服務(wù)的唯一銀行網(wǎng)點(diǎn)。“上世紀(jì)90年代是‘馬背銀行’、‘牦牛下鄉(xiāng)’，我們現(xiàn)在可是‘摩托車銀行’。”24歲的營(yíng)業(yè)所工作人員仁青告訴記者，珠峰營(yíng)業(yè)所僅有的3名員工都自備了摩托車，平日里輪流走訪農(nóng)牧民，開(kāi)展流動(dòng)金融服務(wù)工作。

　　“有時(shí)因?yàn)榻煌?、天氣等原因，還要把農(nóng)牧民家里當(dāng)駐點(diǎn)；有時(shí)下鄉(xiāng)需要一兩周甚至一個(gè)月才能把周邊農(nóng)牧民的業(yè)務(wù)都辦完。”仁青說(shuō)。

　　日前，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與西藏自治區(qū)黨委政府聯(lián)合召開(kāi)的銀行業(yè)支持西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展座談會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林提出，要進(jìn)一步擴(kuò)大馬背銀行、帳篷銀行、流動(dòng)服務(wù)車等工具的服務(wù)范圍，深入農(nóng)牧民居住地，提供流動(dòng)金融服務(wù)。同時(shí)，銀行業(yè)要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、ATM機(jī)、POS機(jī)、手機(jī)銀行等現(xiàn)代化服務(wù)工具，創(chuàng)新金融服務(wù)手段和方式，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)功能，提升金融服務(wù)的時(shí)效性和覆蓋面，讓西藏城鄉(xiāng)居民享受到便捷的金融服務(wù)。

　　借助現(xiàn)代化服務(wù)工具的不斷升級(jí)，生活在西藏地區(qū)的農(nóng)牧民跟銀行打交道的方式發(fā)生了巨大的改變，當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)變得便捷，不變的是銀行業(yè)從業(yè)人員設(shè)身處地為他們考慮的態(tài)度和做法。

　　農(nóng)行墨脫縣支行幾十年來(lái)扎根這里，始終堅(jiān)持提供全天候服務(wù)，真正做到了業(yè)務(wù)隨來(lái)隨辦。同時(shí)，為了照顧偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾，支行20名員工跑遍了全縣7鄉(xiāng)1鎮(zhèn)46村，行程長(zhǎng)達(dá)數(shù)十萬(wàn)公里。

　　差異化策略扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　西藏地廣人稀，旅游文化、藏醫(yī)藏藥、農(nóng)牧產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)資源豐富。如何扶持這些特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，成了當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作的重點(diǎn)之一。

　　“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定年初信貸計(jì)劃時(shí)，要適度向西藏地區(qū)傾斜信貸資源?！鄙懈Ａ终f(shuō)，銀監(jiān)會(huì)將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化和優(yōu)化審批程序，適當(dāng)下放審批權(quán)限，提高信貸效率。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行西藏地區(qū)實(shí)施了差異化的信貸和定價(jià)政策。2014年上半年，為中行西藏分行核定的新增貸存比指標(biāo)高于全國(guó)銀行業(yè)平均水平2.5個(gè)百分點(diǎn)，下半年進(jìn)一步調(diào)增新增貸存比容忍度，同時(shí)增加了一定規(guī)模的專項(xiàng)貸款規(guī)模。與此同時(shí)，為了提高其西藏分行信貸審批權(quán)限和效率，中行兩次調(diào)增分行對(duì)公司客戶和金融機(jī)構(gòu)客戶授信審批權(quán)限，并降低小微企業(yè)授信準(zhǔn)入門(mén)檻。此外，中行擴(kuò)大了以分行直上形式報(bào)送總行審批的項(xiàng)目范圍。

　　西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，企業(yè)和農(nóng)牧民生產(chǎn)模式較為單一，盈利能力有限，難以承受過(guò)高的融資成本。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，西藏地區(qū)的金融服務(wù)缺乏規(guī)模效益，經(jīng)營(yíng)成本較高。矛盾該如何解決？

　　“銀行業(yè)要杜絕一味追求利潤(rùn)最大化，在商業(yè)可持續(xù)的情況下，提供保本微利型金融服務(wù)。”尚福林認(rèn)為，在設(shè)置績(jī)效考核與激勵(lì)機(jī)制時(shí)，也應(yīng)對(duì)西藏特殊情況予以充分考慮，科學(xué)制定單獨(dú)的考核辦法，合理調(diào)整考核指標(biāo)，實(shí)施差別化的激勵(lì)政策。

　　“我們持續(xù)加大西藏分行特殊津貼支持力度，已先后3次為西藏分行追加專項(xiàng)人事費(fèi)用，用于提高西藏特殊津貼標(biāo)準(zhǔn)。結(jié)合西藏自治區(qū)的地域特點(diǎn)，對(duì)西藏地區(qū)員工身心健康予以特殊關(guān)懷，支持西藏分行執(zhí)行地方特殊年休假政策、員工出差高原適應(yīng)性路途補(bǔ)休政策等?！敝行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。