根據(jù)中國(guó)人民銀行要求，11月起，全國(guó)銷售終端（POS機(jī)）將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易，芯片銀行卡將只能插，不能刷；明年起，各家銀行也將陸續(xù)停發(fā)磁條卡，只發(fā)行芯片卡。隨著銀行離“芯片”時(shí)代越來(lái)越近，市民手中的磁條卡是否可以繼續(xù)使用？持有磁條卡的市民是否該將磁條卡升級(jí)為芯片卡？如何升級(jí)？各家銀行都是怎么收費(fèi)的？

　　磁條卡還能用但最好更換

　　今年5月，央行印發(fā)《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》，決定在全國(guó)范圍內(nèi)逐步關(guān)閉金融IC卡（俗稱“芯片卡”）降級(jí)交易。11月起，全國(guó)的POS終端都將關(guān)閉這一功能，到2015年1月1日金融IC卡將全面取代磁條卡。

　　所謂降級(jí)交易，是指為了防止因技術(shù)兼容問(wèn)題導(dǎo)致交易不能完成，銀行在受理芯片卡時(shí)，仍可以降級(jí)使用磁條介質(zhì)完成交易。目前90%以上的芯片卡均為“芯片+磁條”的復(fù)合卡，如果降級(jí)交易，也就意味著芯片并未發(fā)揮實(shí)際功效?！斑@種‘磁條+芯片’的復(fù)合卡實(shí)際上是一種推廣初期的過(guò)渡性產(chǎn)品。對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，關(guān)閉降級(jí)交易能有效保護(hù)金融IC卡持卡人資金安全。有效防止了金融IC卡磁條可能產(chǎn)生的偽卡欺詐行為。因?yàn)閺陌踩矫婵紤]，芯片卡更為安全已經(jīng)成為共識(shí)。從技術(shù)層面上而言，磁條卡比較容易被復(fù)制，一旦磁條信息被盜取，就可以出現(xiàn)‘卡未離身’，但資金被盜的情況。芯片卡則因?yàn)榫哂袑ｉT(mén)的技術(shù)加密保護(hù)，復(fù)制的難度極高，因此很難被不法分子復(fù)制盜刷?！笔〕且患毅y行負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　那么，取消降級(jí)交易后，原有的磁條卡還能夠繼續(xù)使用？答案是肯定的。央行表示，存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式逐漸退出。而且，記者從多家銀行了解到，目前關(guān)于磁條卡停用的具體時(shí)間表并沒(méi)有明確規(guī)定。目前，央行僅僅是對(duì)磁條IC復(fù)合卡不得降級(jí)刷卡做了相關(guān)的規(guī)定，“所以從使用方面來(lái)說(shuō)，普通單磁條卡不影響持卡人刷卡的正常使用?！鄙鲜鲢y行負(fù)責(zé)人表示。不過(guò)，從安全的角度出發(fā)來(lái)講，換芯片卡是大勢(shì)所趨，持卡人有必要及早換卡，還是建議市民盡早換成芯片卡。

　　各銀行換芯收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一

　　銀聯(lián)最新數(shù)據(jù)顯示，目前，全國(guó)ATM和POS已基本全部實(shí)現(xiàn)芯片卡受理，銀聯(lián)芯片卡發(fā)卡量已突破10億張，占新增銀行卡發(fā)行總量的八成以上。而記者從山西銀聯(lián)也了解到，目前我省市面上的ATM和POS機(jī)也都已具備芯片受理功能，而且不少商場(chǎng)、超市的工作人員也都已經(jīng)提前接受培訓(xùn)如何使用芯片卡，所以對(duì)于打算換芯片卡的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，并不用擔(dān)心使用不方便。

　　此外，記者走訪了解到，目前太原的各家銀行網(wǎng)點(diǎn)都可以辦理磁條卡換芯片卡業(yè)務(wù)，只需持舊卡和身份證前往柜臺(tái)即可。不過(guò)，各大銀行換卡所收取的費(fèi)用卻不一而同，有些銀行提供免費(fèi)換卡服務(wù)，有些則須支付數(shù)十元的工本費(fèi)。

　　以幾家國(guó)有銀行為例，在工商銀行辦理儲(chǔ)蓄卡“換芯”業(yè)務(wù)需要收取工本費(fèi)5元；農(nóng)業(yè)銀行同樣也可以給客戶辦理升級(jí)芯片卡業(yè)務(wù)，也要收取每卡5元的工本費(fèi)；交通銀行則對(duì)首次開(kāi)卡的客戶將實(shí)行免費(fèi)，只有辦理二次以上的開(kāi)卡、換卡業(yè)務(wù)，才收取每張卡20元的工本費(fèi)；相比之下，建設(shè)銀行磁條卡升級(jí)需要費(fèi)用相對(duì)較高，市民無(wú)論是開(kāi)一張新的芯片卡，還是升級(jí)芯片卡，都需交40元的工本費(fèi)。

　　而一些股份制銀行還會(huì)根據(jù)卡片類型決定換卡是否收費(fèi)。例如興業(yè)銀行更換芯片卡需收10元的工本費(fèi)，但對(duì)于高級(jí)別的持卡客戶則執(zhí)行免費(fèi)；招商銀行辦理或更換芯片卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為普卡收10元工本費(fèi)，金卡和金葵花卡免費(fèi)；中信銀行辦理或更換芯片卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為普卡20元工本費(fèi)，金卡10元工本費(fèi)。

　　此外，記者走訪發(fā)現(xiàn)，也有部分股份制銀行如光大銀行、華夏銀行等可以將原來(lái)的儲(chǔ)蓄卡免費(fèi)更換成芯片卡。

　　換芯收費(fèi)引質(zhì)疑消協(xié)認(rèn)為應(yīng)免費(fèi)

　　進(jìn)入11月，隨著磁條卡換“芯”進(jìn)程的提速，關(guān)于部分銀行換卡過(guò)程中收取工本費(fèi)的做法，也引發(fā)質(zhì)疑。更先進(jìn)的芯片卡無(wú)疑需要更高的成本。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。全國(guó)目前有近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數(shù)以百億元計(jì)。更換芯片卡的巨額費(fèi)用，由誰(shuí)來(lái)買單？

　　近日，中消協(xié)在官方網(wǎng)站上就發(fā)表觀點(diǎn)明確表示：銀行卡換“芯”應(yīng)由銀行自擔(dān)費(fèi)用。中消協(xié)認(rèn)為，從銀行的安全保障義務(wù)看，保障銀行卡客戶的資金安全，使其免受各種不法侵犯，是銀行應(yīng)盡的法定義務(wù)。磁條卡存在不安全風(fēng)險(xiǎn)早已被發(fā)現(xiàn)，本次換卡是銀行為消除不安全風(fēng)險(xiǎn)而采取的相應(yīng)措施，這種為履行安全保障義務(wù)而增加的成本，應(yīng)由銀行自行承擔(dān)。

　　中消協(xié)稱，從銀行卡的性質(zhì)看，無(wú)論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經(jīng)營(yíng)工具，經(jīng)營(yíng)者為其經(jīng)營(yíng)工具所付費(fèi)用應(yīng)作為整個(gè)經(jīng)營(yíng)成本的一部分核算。目前，在用銀行卡大多在卡面上注明“本卡的所有權(quán)屬××銀行所有”，故銀行卡及其更換費(fèi)應(yīng)由銀行承擔(dān)，銀行不能借助淘汰不安全產(chǎn)品，變相向消費(fèi)者加收費(fèi)用，將本應(yīng)自己承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。

　　中消協(xié)強(qiáng)調(diào)，從銀行與客戶簽訂的合同看，銀行要求客戶將原有的磁條卡更換為芯片卡，屬于對(duì)原有合同的單方變更，應(yīng)與消費(fèi)者協(xié)商一致，并盡量減少對(duì)消費(fèi)者的不利影響。銀行換卡行為會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者諸多不便，如換卡費(fèi)時(shí)耗力、原有綁定交易因卡號(hào)變化需重新調(diào)整等，銀行應(yīng)本著消費(fèi)者至上的原則，盡量采取換卡不換號(hào)的升級(jí)方式。

　　芯片卡無(wú)疑比磁條卡更安全，但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，市民換卡的積極性并不高，其中一個(gè)原因就是收費(fèi)?！耙菗Q芯片卡收錢，我肯定不換?！笔忻駨埾壬嬖V記者，換卡本來(lái)就比較麻煩，收費(fèi)就更沒(méi)動(dòng)力。而張先生態(tài)度也代表很多消費(fèi)者的心聲。市民李女士就認(rèn)為這錢當(dāng)然應(yīng)該銀行出，在她看來(lái)，銀行每年從銀行卡上的收費(fèi)已經(jīng)很多了，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分。

　　多數(shù)銀行換卡須換號(hào)綁定房貸先別換卡

　　除了收費(fèi)以外，阻礙市民換卡積極性的另外一個(gè)原因就是目前省城多數(shù)銀行換卡必須換號(hào)?！奥?tīng)說(shuō)換新卡后要換號(hào)，如果不是強(qiáng)制要求換卡，我目前還不想更換，因?yàn)槲业你y行卡和支付寶，微信支付、信用卡還款，還有一些其他繳費(fèi)業(yè)務(wù)綁定在一起，如果換了卡，需要重要設(shè)定太繁瑣，如果非換不可，我再去換。”在最近一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，超八成網(wǎng)友認(rèn)為，如果換卡不保號(hào)，重新綁定業(yè)務(wù)將是大麻煩。

　　那么，如果換卡必須換號(hào)的話，有些人在舊卡上綁定了諸如水電煤氣代繳、話費(fèi)代扣、甚至是基金理財(cái)、股票賬戶和房貸還款，是否也能一起隨著舊卡到新卡呢？對(duì)此，記者咨詢省城多家銀行了解到，申領(lǐng)新卡后，如果卡號(hào)改變則會(huì)影響到以前的卡片上關(guān)聯(lián)的所有業(yè)務(wù)。所以，如果換卡又換了號(hào)，持卡人要第一時(shí)間持有效身份證明前往各種營(yíng)業(yè)廳重新辦理綁定業(yè)務(wù)，同時(shí)網(wǎng)上銀行賬戶以及支付寶賬戶也需要重新綁定新的銀行卡。

　　為此，銀行人士建議，如果持卡人將個(gè)人住房按揭貸款綁定其卡片上，則不建議其短期內(nèi)換卡，因?yàn)榉抠J賬戶的變更手續(xù)比較麻煩，持卡人需要花費(fèi)的時(shí)間和精力較多，一不小心，錯(cuò)過(guò)了還款期就會(huì)造成貸款逾期。另外，如果舊卡還綁定了理財(cái)、基金等業(yè)務(wù)的持卡人，建議其待到理財(cái)產(chǎn)品或者基金贖回后再進(jìn)行銀行卡的更換。因?yàn)橐话憷碡?cái)和基金的第三方存管業(yè)務(wù)變更只需要在銀行柜臺(tái)完成即可，但是如果在申購(gòu)期內(nèi)進(jìn)行換卡，可能會(huì)影響產(chǎn)品的贖回，因此建議持卡人在理財(cái)?shù)狡诤笤龠M(jìn)行新卡的更換和申領(lǐng)。

　　本報(bào)記者薛皓中