近幾年，投資理財(cái)一直是熱門(mén)話(huà)題。大部分投資者都是經(jīng)朋友推薦、銀行客戶(hù)經(jīng)理介紹的方式了解、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。這無(wú)疑會(huì)出現(xiàn)部分信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，投資者無(wú)法或者很難找到特別滿(mǎn)意、合適的理財(cái)產(chǎn)品；同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元起也確實(shí)是個(gè)不大不小的投資“門(mén)檻”。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道的當(dāng)下，近日有機(jī)構(gòu)推出“一元團(tuán)購(gòu)”銀行理財(cái)產(chǎn)品，以“低門(mén)檻”、“傻瓜式理財(cái)”的新玩法爭(zhēng)食理財(cái)市場(chǎng)這塊大蛋糕。

　　某個(gè)為投資者提供銀行理財(cái)產(chǎn)品搜索以及購(gòu)買(mǎi)渠道的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可讓用戶(hù)按照銀行、收益率、起售金額、期限等標(biāo)簽進(jìn)行篩選與對(duì)比，實(shí)現(xiàn)跨行、跨地區(qū)、零門(mén)檻購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)其工作人員介紹，該業(yè)務(wù)是接受用戶(hù)的委托，以“多對(duì)一”團(tuán)購(gòu)的模式代購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品，即投資者最低可1元參與，待籌夠銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)金額之后再去銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品到期后，該網(wǎng)站支持無(wú)限額當(dāng)日提現(xiàn)，普通用戶(hù)需支付每筆5元的手續(xù)費(fèi)。除此之外，其產(chǎn)品的高收益同樣奪人眼球，該平臺(tái)每日會(huì)推出一款收益率為7%的限時(shí)“秒殺”產(chǎn)品，收益里面除了銀行的預(yù)期收益之外，還包括該平臺(tái)提供的“輔助收益”。

　　盡管這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的確降低了用戶(hù)的投資理財(cái)門(mén)檻，破除了地域限制，增強(qiáng)了理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性，為用戶(hù)實(shí)現(xiàn)了智能理財(cái)?shù)男枨螅贿^(guò)其種種賣(mài)點(diǎn)卻涉嫌打法律的“擦邊球”。

　　首先，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元。

　　其次，客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前需在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售也不能進(jìn)行任何委托和外包。上述互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)團(tuán)購(gòu)的銷(xiāo)售模式不符合首次面簽的規(guī)定，以網(wǎng)站法人代表名義去做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、面簽等不能作為真實(shí)投資者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　再次，投資者通過(guò)該平臺(tái)組團(tuán)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上與銀行簽署購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議的是這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，銀行并沒(méi)有與投資者直接建立和形成理財(cái)產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系，而客戶(hù)與該平臺(tái)簽訂的實(shí)際也是一種非正式協(xié)議，因此投資者面臨著很大風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的就是投資資金的監(jiān)管問(wèn)題，投資者將資金劃至該平臺(tái)賬戶(hù)后無(wú)法跟蹤、確認(rèn)資金的去向；此外，該平臺(tái)是否遵從客戶(hù)的委托，投到相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品中也無(wú)從保證。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，但其“踩線(xiàn)”監(jiān)管邊界的情況也越來(lái)越突出。作為投資者，需對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有清晰了解，在看到其帶來(lái)“福利”的同時(shí)，更應(yīng)考慮背后可能存在的隱形風(fēng)險(xiǎn)，切忌盲目作出投資選擇。