重慶晨報(bào)記者 趙鵬 報(bào)道

　　“零門檻，1元起購銀行理財(cái)產(chǎn)品?！苯冢y行理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)上興起了“團(tuán)購”模式，并受到網(wǎng)友熱捧。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有3家互聯(lián)網(wǎng)第三方理財(cái)平臺推出了此類服務(wù)。對于這種模式，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“委托代買”顯然涉嫌違規(guī)，但第三方理財(cái)平臺則回應(yīng)稱，凡是創(chuàng)新產(chǎn)品在剛出現(xiàn)時(shí)必定飽受質(zhì)疑，最關(guān)鍵的是，這種模式對于社會(huì)而言是有價(jià)值還是無意義？

　　1元就能購買銀行理財(cái)產(chǎn)品？

　　美食可以團(tuán)購，購物可以團(tuán)購，看電影、唱歌可以團(tuán)購，現(xiàn)在就連理財(cái)產(chǎn)品也來湊熱鬧。“我最近聽朋友說，有個(gè)網(wǎng)站可以團(tuán)購銀行理財(cái)產(chǎn)品，購買門檻比銀行要低許多，不知道有沒有風(fēng)險(xiǎn)？”日前，市民楊女士偶然得知一家網(wǎng)站推出了“1元起購理財(cái)產(chǎn)品”的服務(wù)，這讓她有些動(dòng)心。

　　記者隨即在網(wǎng)絡(luò)上搜索“1元起購銀行理財(cái)”的字樣，共在網(wǎng)上找到3家此種類型的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，分別是“錢先生”、“94bank”和“盈理財(cái)”。記者隨意選擇了“盈理財(cái)”進(jìn)行體驗(yàn)。

　　公開資料顯示，“盈理財(cái)”是一家名叫“多盈網(wǎng)”的網(wǎng)站推出的理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購服務(wù)平臺，而多盈網(wǎng)是一個(gè)以“金融比價(jià)”為核心的搜索引擎，隸屬于團(tuán)盈（上海）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，主要為用戶搜索銀行、信托、基金、券商等各家金融機(jī)構(gòu)的最新產(chǎn)品信息，提供金融理財(cái)產(chǎn)品比價(jià)、優(yōu)惠，并提供咨詢顧問、交易輔助、委托購買等服務(wù)。

　　該網(wǎng)站的內(nèi)容共分為四大板塊，分別是“信托”、“銀行理財(cái)”、“盈理財(cái)”、“基金”。其中，“盈理財(cái)”板塊內(nèi)共推薦了5款理財(cái)產(chǎn)品，最上面一款是平安銀行的“平安財(cái)富-雙周添利（滾動(dòng)）現(xiàn)金管理類”理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的購買起點(diǎn)僅為1元。

　　委托代購涉嫌違規(guī)？

　　記者隨后又查看了其他兩家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，內(nèi)容和模式均大同小異。不過，這種團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品的方式并未能得到銀行認(rèn)同。渤海銀行日前就發(fā)布聲明表示：“我行從未授權(quán)‘錢先生’網(wǎng)站及其他機(jī)構(gòu)銷售我行理財(cái)產(chǎn)品，也從未與其開展任何形式的理財(cái)業(yè)務(wù)合作?！?/p>

　　除渤海銀行外，北京農(nóng)商銀行、農(nóng)行、中行等銀行均在官網(wǎng)發(fā)布了類似澄清公告。

　　“這種模式涉嫌委托代購違規(guī)。”重慶某商業(yè)銀行理財(cái)師吳先生說，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品，需在銀行柜臺做風(fēng)險(xiǎn)評估，但代購平臺沒有風(fēng)險(xiǎn)評估，違背了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的“風(fēng)險(xiǎn)匹配原則”。

　　吳先生還向記者表示，銀行設(shè)定理財(cái)產(chǎn)品門檻的目的就是為了將合適的理財(cái)產(chǎn)品銷售給合適的人，如果達(dá)不到購買門檻，就說明這個(gè)投資者不適合這類產(chǎn)品，“將原本門檻為5萬、10萬的產(chǎn)品進(jìn)行分拆、零售，有可能會(huì)讓許多風(fēng)險(xiǎn)承受能力差的投資者買到不適合的產(chǎn)品?！?/p>

　　折射出銀行理財(cái)尷尬

　　從去年開始，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)來勢兇猛，銀行被打得措手不及，5萬元的起購門檻、首次購買理財(cái)產(chǎn)品需到柜臺面簽等因素，都極大制約了銀行與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母偁?。而此次?元起團(tuán)購”的模式，其實(shí)也是盯準(zhǔn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品“高門檻”和“不便捷”等軟肋。

　　某股份制銀行零售部門人士對此表示，5萬元的起購門檻，看起來不高，但實(shí)際上把大部分剛參加工作不久的年輕人都擋在了門外?！拔蚁炔蝗ピu論這種團(tuán)購銀行理財(cái)產(chǎn)品的模式是否合法、合規(guī)，也不評論這種模式存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，假如銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻沒有那么高，造成大量低收入人群沒有合適的理財(cái)渠道的話，無論是余額寶還是團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品，都不會(huì)在國內(nèi)出現(xiàn)?！痹撊耸空f。

　　多盈金融總裁方瑞典日前在接受記者采訪時(shí)也表示：“當(dāng)前銀行等金融機(jī)構(gòu)具有明顯的‘嫌貧愛富’的特征，低端用戶不能像高端群體享受同等的理財(cái)服務(wù)待遇。我們推出相關(guān)服務(wù)，正是看到了市場的這種矛盾和巨大的需求空間，希望能在一定程度上推動(dòng)普惠金融的變革?！?/p>

　　新聞面對面>

　　多盈總裁方瑞典：

　　讓中低收入者享有富的權(quán)利

　　重慶晨報(bào)：多盈金融為何會(huì)推出1元起團(tuán)購銀行理財(cái)產(chǎn)品這種服務(wù)模式？

　　方瑞典：一直以來，銀行都是大眾最信賴的金融機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)楦咝詢r(jià)比而成為投資者購買最普遍的理財(cái)產(chǎn)品。然而，這種優(yōu)質(zhì)的理財(cái)品種卻因?yàn)楦唛T檻將很多中低投資者拒之門外。我們覺得，中低收入者更需要也更應(yīng)該享有投資優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利。

　　重慶晨報(bào)：團(tuán)購銀行理財(cái)產(chǎn)品，是否符合銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定？你們是否有相關(guān)營業(yè)資質(zhì)？

　　方瑞典：銀監(jiān)會(huì)此前對銀行理財(cái)產(chǎn)品的購買門檻出臺過相關(guān)的規(guī)定，但監(jiān)管部門對當(dāng)下的這種合買方式還沒有明確規(guī)定。我們不代銷任何理財(cái)產(chǎn)品，我們恪守“獨(dú)立、客觀”的中立原則，為用戶提供咨詢顧問服務(wù)、交易輔助服務(wù)、委托購買服務(wù)。而這些服務(wù)，目前沒有明確是需要單獨(dú)的審批或是要具有相關(guān)資質(zhì)的。我們目前有投資咨詢、資產(chǎn)管理等經(jīng)營范圍，是合法經(jīng)營。

　　重慶晨報(bào)：如果產(chǎn)品到期無法兌付，咋辦？

　　方瑞典：首先，團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)平臺的定位是“精品理財(cái)超市”，我們會(huì)在源頭上剔除高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。其次，我們也會(huì)在投資者購買理財(cái)產(chǎn)品前對他進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，按照合規(guī)的要求去執(zhí)行。最后，投資者購買的產(chǎn)品是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行及兌付的，但投資者和我們有委托協(xié)議，萬一出現(xiàn)到期無法兌付的情況，多盈金融包括和我們合作的律師事務(wù)所都會(huì)按照法律法規(guī)盡最大努力幫助投資者。