記者 李光敏

　　本報(bào)訊 繼天貓、菜鳥(niǎo)物流、神馬搜索之后，阿里巴巴“動(dòng)物園”再添新丁。在日前的“小微分享日”上，螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)宣布正式成立。

　　螞蟻金服方面表示，螞蟻金服不是一家傳統(tǒng)的金融控股集團(tuán)，而重在服務(wù)，既服務(wù)廣大“草根”消費(fèi)者和小微企業(yè)，也會(huì)以開(kāi)放的心態(tài)服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)?！拔覀冎粚?duì)小微的世界感興趣，我們身上承載了太多小微的夢(mèng)想，我們期待著更多小伙伴一起同行。”

　　以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)和信用系統(tǒng)為支撐，阿里正逐步建立包括支付寶、支付寶錢(qián)包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸及籌建中的網(wǎng)商銀行等品牌在內(nèi)的移動(dòng)生態(tài)系統(tǒng)。

　　構(gòu)筑移動(dòng)金融生態(tài)

　　在螞蟻金服國(guó)內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘的描述中，這個(gè)移動(dòng)金融生態(tài)體系不僅包含線上支付，包含線下的影院、餐廳、銀行、出租車(chē)等各種移動(dòng)支付場(chǎng)景，還將在交通、醫(yī)療、政務(wù)等領(lǐng)域集中發(fā)力，力爭(zhēng)打造一個(gè)消費(fèi)者一站式金融服務(wù)平臺(tái)。

　　資料顯示，截至目前，支付寶錢(qián)包的活躍用戶(hù)數(shù)已經(jīng)達(dá)到1.9億，日常移動(dòng)支付日交易筆數(shù)超過(guò)4500萬(wàn)筆，在支付寶整體占比超過(guò)50%。支付寶錢(qián)包已經(jīng)與北京、上海、廣州、杭州、嘉興等多地十余家醫(yī)院達(dá)成合作，推廣未來(lái)醫(yī)院計(jì)劃。年內(nèi)這一數(shù)字將會(huì)達(dá)到50家。

　　樊治銘認(rèn)為，支付寶錢(qián)包所代表的已經(jīng)是一種不同的生活方式，這也是螞蟻金服構(gòu)建移動(dòng)金融生態(tài)的基本所在。

　　更加穩(wěn)妥地創(chuàng)新

　　在當(dāng)天宣布的下沉城鎮(zhèn)、農(nóng)村及在國(guó)際發(fā)力的發(fā)展戰(zhàn)略中，螞蟻金服未來(lái)將向城鎮(zhèn)及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等開(kāi)放云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，幫助這些技術(shù)實(shí)力薄弱、資金有限的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓展網(wǎng)上支付等服務(wù)能力，讓這些農(nóng)信社的用戶(hù)通過(guò)手機(jī)上的支付寶錢(qián)包就能獲得網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、保險(xiǎn)等一系列金融服務(wù)，也將在更多國(guó)家提供基礎(chǔ)性的金融服務(wù)。

　　以上，都印證了螞蟻金服CEO彭蕾在內(nèi)部年會(huì)上提出的——2014年的重要業(yè)務(wù)方向包括移動(dòng)、農(nóng)村金融與國(guó)際化業(yè)務(wù)。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從分享會(huì)上發(fā)布的信息來(lái)看，螞蟻金服的未來(lái)，有可能超越阿里集團(tuán)現(xiàn)有市值規(guī)模。但與此同時(shí)，從年初的二維碼，虛擬信用卡叫停，小微金服在金融創(chuàng)新上遇到的監(jiān)管問(wèn)題亦有目共睹。彭蕾對(duì)此回應(yīng)稱(chēng)，螞蟻金服接下來(lái)發(fā)展方針當(dāng)中，在創(chuàng)新前面主動(dòng)加上了很重要的“穩(wěn)妥”兩個(gè)字。

　　在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英看來(lái)，螞蟻金融面臨的挑戰(zhàn)除了外部的政策風(fēng)險(xiǎn)，從內(nèi)部而言，螞蟻金服的網(wǎng)商銀行能否真正將自己辦成一家銀行，無(wú)論是內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)防控、人員架構(gòu)還是技術(shù)手段各個(gè)層面都面臨挑戰(zhàn)，它同樣需要防范傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一樣的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　劉英認(rèn)為，從螞蟻金服披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)并不難控制?！皵?shù)據(jù)顯示，2013年阿里小貸平均單筆貸款金額僅1.3萬(wàn)元，平均單戶(hù)貸款余額僅3.6萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于一般傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所能發(fā)放的單戶(hù)/單筆貸款金額。”此外，從2010年開(kāi)始利用網(wǎng)商的線上信用行為數(shù)據(jù)為中小企業(yè)提供無(wú)抵押、低門(mén)檻、快速便捷的融資服務(wù)，單戶(hù)貸款金額不超過(guò)100萬(wàn)元。

　　“與國(guó)外失敗的網(wǎng)絡(luò)銀行案例不同，螞蟻金服有足夠的網(wǎng)民客戶(hù)基礎(chǔ)，它提供的是一種基于電商生態(tài)基礎(chǔ)上的產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融服務(wù)體系，這為其在風(fēng)險(xiǎn)控制上游做到有效的閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)防控提供了很大優(yōu)勢(shì)。”劉英說(shuō)。

　　以數(shù)據(jù)為服務(wù)核心

　　而螞蟻金服的整個(gè)金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)最大的不同恐怕還在于與生俱來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)基因，正像彭蕾說(shuō)的，中國(guó)并不缺少一家銀行，螞蟻金服最看重的是，今天有機(jī)會(huì)去運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的方式去做這件事。

　　樊治銘也表示，螞蟻金服的開(kāi)放平臺(tái)將幫助金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)型，從以“能力”為服務(wù)核心向以“數(shù)據(jù)”為服務(wù)核心的方向轉(zhuǎn)型，從以銷(xiāo)售為中心的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型到以需求為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)。

　　在整個(gè)螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中，支付、理財(cái)、融資、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分，真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺(tái)。接下來(lái)，螞蟻金服的戰(zhàn)略就是開(kāi)放這些底層平臺(tái)，與各方合作伙伴一起，開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新生態(tài)。

　　“沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，都是小貸的方式，這逼著我們用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建這么一套服務(wù)平臺(tái)。對(duì)現(xiàn)有的金融體系，我們自己認(rèn)為是一個(gè)補(bǔ)充，是毛細(xì)血管，服務(wù)最微小的群體，也包括未來(lái)的農(nóng)村金融的群體。螞蟻金服對(duì)于整個(gè)中國(guó)金融行業(yè)的意義也正在這里?！迸砝僬f(shuō)。