打著“白條”去網(wǎng)購，讓“機(jī)構(gòu)”做擔(dān)保出國去旅游……本月以來，中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出現(xiàn)了不少90后專屬的金融產(chǎn)品和消費現(xiàn)象。對此，有關(guān)專家指出，消費金融正在成為互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)軍金融業(yè)的一個新切入口，只有找到差異度才能避免直接對殺。而伴隨國內(nèi)投資者群體越來越年輕化，未來5-10年間青年新型消費金融，會是互聯(lián)網(wǎng)金融板塊中一個重要的探索方向。

　　校園白條背后有網(wǎng)購軌跡背書

　　國內(nèi)B2C電商大佬京東日前公布了自己的消費金融戰(zhàn)略：未來三年，要讓京東的白條用戶數(shù)與京東用戶體量形成匹配。同時，京東的第二款白條產(chǎn)品“校園白條”，也開始在國內(nèi)重點高校率先試點，在校生憑借學(xué)生證、身份證及借記卡，就可在手機(jī)、平板電腦等移動端上在線申請開通。如果“學(xué)生仔”沒能力還錢怎么辦？京東消費金融業(yè)務(wù)高級總監(jiān)許凌透露，京東金融會通過對消費、金融大數(shù)據(jù)的分析，對用戶的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評級以自建信用體系。

　　作為京東金融在今年情人節(jié)上線公測的首款消費金融類產(chǎn)品，“京東白條”根據(jù)用戶在京東的消費情況、信用評級等行為建立風(fēng)險評級，讓用戶最高可獲得1.5萬元預(yù)支額度。據(jù)京東金融數(shù)據(jù)顯示：半年來京東用戶在使用白條后，月訂單數(shù)增長了33%，月消費金額增長了58%；其中白條用戶有55%使用了分期付款服務(wù)，其客單價比非白條用戶平均高出50%。許凌說：“目前的壞賬率，遠(yuǎn)低于同類金融業(yè)務(wù)的水平?！?/p>

　　存款證明在線有平臺和銀行擔(dān)保

　　無獨有偶，作為目前國內(nèi)最大的旅游在線平臺之一，百度旗下的去哪兒網(wǎng)近日也聯(lián)手中信銀行聯(lián)合推出了一款新型在線“存款證明”，可免去用戶出國旅游或者留學(xué)必須凍結(jié)5萬-40萬元的一筆存款的煩惱，而這一度是部分年輕人出游或留學(xué)的攔路虎。

　　大學(xué)畢業(yè)才兩年的職場新人孫陸最近想和女朋友去英國旅游，需要凍結(jié)存款5萬元，但由于裝修婚房資金一時周轉(zhuǎn)不開，“小兩口”又不愿意找親戚朋友開口借。結(jié)果，孫陸在去哪兒網(wǎng)上看到這個新辦法立馬就操作了，只需填寫存款證明金額、開具日和有效期，提供個人身份信息和身份證明，同時支付5%左右的手續(xù)費，就可以在家坐等簽收存款證明的快遞了。據(jù)去哪兒網(wǎng)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前這個新型“存款證明”在在線旅游網(wǎng)站中尚屬首創(chuàng)，正受到年輕人的熱捧。針對現(xiàn)金流不足、手頭不寬但又有良好信用紀(jì)錄的消費者，“存款證明”手續(xù)費按照存款額和時間長短不同提供相應(yīng)款項。

　　今年來，京東推出的“京東白條”、天貓推出“天貓分期”以及百度與中信信托等聯(lián)手推出的“百發(fā)有戲”等等，都是互聯(lián)網(wǎng)“大佬”們在消費金融領(lǐng)域的新嘗試。艾瑞機(jī)構(gòu)預(yù)計：2014年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模將突破160億元，增速超過170%。而90后將成為中國社會最能掙錢和花錢的“大戶”，像即便是手機(jī)充值這樣的大眾化月度消費，也能看出年齡的“分水嶺”。據(jù)QQ最新數(shù)據(jù)顯示：QQ錢包國慶七天話費充值猛增，7天平均為平時的1.6倍；用戶中90后占比超過50%，80后占比接近40%，而50后、60后和70后加起來占比不到10%。易觀國際分析師馬韜表示，預(yù)計國家會出臺更多鼓勵消費金融的新政，如何迎合年輕消費群的需求和改變他們的生活習(xí)慣，將會成為所有互聯(lián)網(wǎng)公司共同的問題。

　　本報記者 胡曉晶