眾說紛紜之互聯(lián)網(wǎng)金融
- 發(fā)布時間:2014-10-13 09:41:00 來源:新華網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
就全球產(chǎn)業(yè)革命而言,每一次產(chǎn)業(yè)革命的興起無不源于科技創(chuàng)新、成于金融創(chuàng)新。科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化需要金融的支持,同時也為金融體系健康發(fā)展拓展了空間。通過科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新緊密結(jié)合,實現(xiàn)科技資源與金融資源的有效結(jié)合和同步增值,是社會變革生產(chǎn)方式和生活方式的重要引擎。
而互聯(lián)網(wǎng)金融正是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?;ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的突飛猛進正為金融產(chǎn)業(yè)帶來一場全新的變革,而金融產(chǎn)業(yè)的變革也為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇。如今,互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神正滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài),兩者的融合將對金融模式、經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,一輪新的產(chǎn)業(yè)革命也將因此而引爆。
日前,由中關(guān)村管委會和海淀區(qū)人民政府共同舉辦的“2014年中關(guān)村論壇年度論壇·互聯(lián)網(wǎng)金融專場”在京舉行。論壇以“融合與發(fā)展”為主題,邀請了包括中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚、中信證券董事總經(jīng)理德地立人、羅蘭貝格大中華區(qū)副總裁雷啟迪等中外資深學(xué)者、業(yè)內(nèi)專家共聚一堂,探討互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀、機遇、前景、監(jiān)管和環(huán)境等。
今天,就讓我們來聽一聽關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的眾家之言。
現(xiàn)狀
支付和結(jié)算業(yè)務(wù)競爭最激烈
中關(guān)村管委會副主任楊建華:
第一,現(xiàn)在我們在互聯(lián)網(wǎng)金融所有的業(yè)態(tài)中,支付業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)將會是互聯(lián)網(wǎng)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)競爭最激烈的一個行業(yè)和領(lǐng)域。
第二,在一定時期內(nèi),互聯(lián)網(wǎng)借貸和眾籌融資還將是以對現(xiàn)有借貸和體系補充形式出現(xiàn)。并且在這種實現(xiàn)的過程中,實現(xiàn)自身的高速發(fā)展,同時為科技型中小企業(yè)和社會居民提供更便利的金融服務(wù)。
第三,互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的共生與融合發(fā)展必須依靠、依托有絕對公信力的信用信息體系建設(shè),作為其發(fā)展的基礎(chǔ)?,F(xiàn)在在中國發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè),我們面臨的最大挑戰(zhàn)就是我們的征信體系,是我們的信用信息體系不能共享、不能分享,不能有效地把各家做的征信內(nèi)容放到一個或者若干個有影響力的征信平臺上,所以最主要的問題是直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在同業(yè)的過程中必須獨立開發(fā)自己的征信工作體系以及征信管理游戲規(guī)則,都要布局大量的人力、物力、財力干這件事情。
我想我們在下一步工作過程中,互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)的金融機構(gòu)如果真正實現(xiàn)融合與發(fā)展這么一個重要的方向的主題,也需要我們傳統(tǒng)的金融機構(gòu)跟現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠敞開心扉,互相本著共融、共生發(fā)展的基本理念來開放和共享數(shù)據(jù),讓更多的第三方平臺提供相關(guān)的征信服務(wù)。
機遇
互聯(lián)網(wǎng)金融新的產(chǎn)業(yè)機遇
羅蘭貝格管理咨詢公司合伙人、大中華區(qū)副總裁雷啟迪:
雖然對傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供者來說互聯(lián)網(wǎng)金融是一個威脅,但是互聯(lián)網(wǎng)金融也可以轉(zhuǎn)變成優(yōu)勢,在我看來完全可以把互聯(lián)網(wǎng)金融看成一次機會。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),就是因為它可以滿足相應(yīng)的一些特定需求。比如像傳統(tǒng)的金融服務(wù)行業(yè)的公司可以進行創(chuàng)新,可以做一些令人激動的金融服務(wù)產(chǎn)品。但你不能說你和銀行討論的時候,就是一個很令人興奮的事情,但是互聯(lián)網(wǎng)卻可以讓我們長久保持這種興奮。
此外,互聯(lián)網(wǎng)金融可以幫助我們考慮對客戶進行細分。客戶的體驗在中國是一個大話題,如何確保我們能夠提供不同的客戶體驗,給他們最好的體驗感受,即使你有一些活動,也應(yīng)該考慮到這一點,因為客戶體驗是非常重要的,而且它能夠提供很多的幫助,能夠讓你跟客戶進行更好的接觸,讓客戶更好地適應(yīng)你的這些變化,能夠捕捉一些數(shù)據(jù),了解他們對你的滿意程度如何。
對那些生產(chǎn)效率不是很高的客戶不要給他們提供過多服務(wù),或者是對你最好的客戶提供不足的服務(wù),這都是不好的。互聯(lián)網(wǎng)金融就能夠提升這樣的需求,我們傳統(tǒng)金融業(yè)可以做得更好,在利用互聯(lián)網(wǎng)的同時,還可以利用我們固有的傳統(tǒng)優(yōu)勢。
相比于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),傳統(tǒng)金融業(yè)提供給企業(yè)客戶的服務(wù)還是很有優(yōu)勢的。因為,他們相比更為安全,有時候他們就是監(jiān)管方。比如說互聯(lián)網(wǎng)金融的這些公司有時就會受到一定的監(jiān)管。
前景
未來金融將以用戶論成敗
中信證券董事總經(jīng)理德地立人:
未來的金融格局會是什么樣子?在我看來:第一,互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系絕不是你死我活,而是互補性為主的關(guān)系,是你中有我、我中有你,而且不可能完全替代對方。
第二,現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)最大特點就是區(qū)域中心化的說法,聽起來似乎有道理,但此話是不妥的,實際上它是用戶的廣域擴散化和高度集中化相結(jié)合的東西。
第三,金融互聯(lián)網(wǎng)化是不是促進金融脫媒,這里也有一些顧忌。金融脫媒可以理解為直接金融,也就是說銀行的這種資金池以自己這樣一個責(zé)任來帶給客戶所謂間接金融減少,直接以投資者自己負自己的責(zé)任來去進行投資的一種直接金融,就像證券業(yè)務(wù)一樣。從這個角度來說的話,我認為是正確的,但是把它理解為沒有中間機構(gòu)的說法是完全錯誤的,中間機構(gòu)一定是會在新的行業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中,它還是大有作為的。
第四,金融互聯(lián)網(wǎng)化對貨幣政策有影響,有學(xué)者在這里有一些討論,由于金融互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融自己本身處理的數(shù)額相當(dāng)大,另外央行或者金融系統(tǒng)對它的管制和銀行不一樣,對創(chuàng)造所謂信用,就是創(chuàng)造錢、資金的這樣的系數(shù)上是有影響的,但在看得見的未來,為此需要不需要做一些政策手段的改變我認為是沒有必要的。
我的結(jié)論是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)平臺的迅速發(fā)展給中國金融行業(yè)提供了新的發(fā)展方向。金融互聯(lián)網(wǎng)前途似錦,在激烈的競爭面前,沒有任何企業(yè)可以是永遠的勝利者,而永遠不變的是客戶的需求,誰更廣泛、更深入,不斷地挖掘和解決客戶的潛在需求,誰就能夠贏得市場的認同而獲勝,盡管他們的勝利也不是永遠的。永遠的評判者是客戶。
監(jiān)管
一定要避免過度監(jiān)管
中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚:
關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,我們應(yīng)該有一個基本的觀點和立場,對還處在探索過程中的新興業(yè)態(tài),我們一定要避免過度的監(jiān)管,過度的監(jiān)管很可能會把新的業(yè)態(tài)打死掉。
比如,互聯(lián)網(wǎng)業(yè)為什么成長起來諸多大公司?原因很簡單,以前我們的政府不知道互聯(lián)網(wǎng)是干什么的,所以沒有想到監(jiān)管?,F(xiàn)在我們對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的方面已經(jīng)非常多了,其實我非常擔(dān)憂中國的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新未來將走向哪里。因為創(chuàng)新型的很多東西不能去過度監(jiān)管,否則一定會死掉,現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)有了這樣一個苗頭。
我希望監(jiān)管部門走入企業(yè)和行業(yè)中去,了解行業(yè)的動態(tài)和需求,其實無論互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P,還是眾籌,無論怎么發(fā)展,未來十年估計最多也只能占到中國金融資產(chǎn)的1/3,其實沒有什么大不了,你可以讓它自由發(fā)展,只有自由發(fā)展再加上一種慎重的監(jiān)管,才會促進行業(yè)的健康發(fā)展,千萬不要把這個產(chǎn)業(yè)管死了。
我呼吁要出臺的所有監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章制度必須要非常慎重。我衷心希望大家面對一個新的金融業(yè)態(tài),在出臺監(jiān)管法規(guī)的時候千萬不要坐在辦公室里拍腦瓜,正確的辦法是走入行業(yè)、走入企業(yè),和企業(yè)家共同研討,什么辦法可以鼓勵它的發(fā)展,同時又能保護它的安全,又能防止它的破壞力,這就是我對新金融業(yè)態(tài)和監(jiān)管部門的一點衷心期望。
環(huán)境
營造互聯(lián)網(wǎng)金融適宜環(huán)境
海淀區(qū)副區(qū)長、中關(guān)村海淀園管委會主任孟景偉:
目前,海淀區(qū)已經(jīng)聚集了首都在線、融360、有利網(wǎng)、厚樸征信、億贊普等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)200多家;第三方支付機構(gòu)22家,占北京市的40%;發(fā)起設(shè)立了全國第一家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織——中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會,發(fā)起設(shè)立了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸聯(lián)盟;發(fā)起設(shè)立了中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、互聯(lián)網(wǎng)金融博物館。
在發(fā)展政策上,海淀區(qū)出臺了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的意見》及相關(guān)配套政策,政府加大財政扶持力度,在工商注冊、房租補貼、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金等方面予以支持。
在產(chǎn)業(yè)聚集上,在強大的產(chǎn)業(yè)吸引和有效的政策引導(dǎo)下,互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資、P2P、金融電商、商業(yè)保理等互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)正大量匯聚于海淀區(qū)。
在空間載體上,海淀區(qū)出臺了《中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融中心招商方案》、《中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園招商方案》等相關(guān)政策,引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)、要素在中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融中心、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園、互聯(lián)網(wǎng)金融基地等載體聚集發(fā)展。
在生態(tài)環(huán)境上,海淀區(qū)正逐步加強風(fēng)險防控,建立健全區(qū)域信用體系;依托行業(yè)協(xié)會及聯(lián)盟推動行業(yè)自律,規(guī)范健康發(fā)展;加強互聯(lián)網(wǎng)金融品牌宣傳,舉辦“金博會互聯(lián)網(wǎng)金融專場”、“互聯(lián)網(wǎng)金融峰會”等活動;依托中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院等互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)推動行業(yè)交流、人才培養(yǎng)及行業(yè)理論研究。
下一步,海淀區(qū)將深入貫徹落實國家、北京市的總體戰(zhàn)略部署,緊緊圍繞建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心的目標,充分發(fā)揮海淀科技金融的優(yōu)勢,不斷加大扶持力度,搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺,在工商注冊、購(租)房補貼、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級等方面推進先行先試改革,探索推動金融云平臺、云技術(shù)及云風(fēng)控建設(shè),大力拓展產(chǎn)業(yè)空間、加強風(fēng)險防控、完善生態(tài)體系,不斷聚集全業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),打造完整的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈。
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