無(wú)論您現(xiàn)在的財(cái)富有多少，財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)每個(gè)人和每個(gè)家庭都是非常重要，財(cái)務(wù)規(guī)劃是持續(xù)不斷，貫穿一生的課題，需要根據(jù)不同的人生階段及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力采取不同的財(cái)務(wù)策略。

　　【青年時(shí)期】財(cái)務(wù)規(guī)劃黃金時(shí)期

　　這一時(shí)期會(huì)經(jīng)歷求學(xué)成長(zhǎng)、參加工作、成立家庭和撫養(yǎng)子女等數(shù)個(gè)不同的階段，是財(cái)務(wù)規(guī)劃的黃金時(shí)期。

　　求學(xué)成長(zhǎng)期間，此時(shí)應(yīng)多充實(shí)有關(guān)財(cái)務(wù)管理方面的知識(shí)，建立正確的消費(fèi)觀念。參加工作期，此時(shí)是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)，應(yīng)注重開(kāi)源節(jié)流，適當(dāng)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資等財(cái)務(wù)管理運(yùn)作，提高資金的有效使用效率。

　　成立家庭期，在資產(chǎn)方面可嘗試配置部分高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，也可通過(guò)適當(dāng)負(fù)債實(shí)現(xiàn)購(gòu)房或者買車的目標(biāo)。撫養(yǎng)子女期，此時(shí)工作經(jīng)驗(yàn)逐漸豐富，收入相對(duì)增加，可以采取多元化的組合投資方式，并考慮為子女儲(chǔ)蓄教育費(fèi)用和父母的醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。

　　【中年時(shí)期】提前考慮退休后的財(cái)務(wù)安排

　　這一時(shí)期家庭財(cái)富逐漸增加，應(yīng)提前考慮退休后的財(cái)務(wù)安排。前期，既有接受風(fēng)險(xiǎn)的意愿又有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人，可以采取“進(jìn)取型”策略，投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融產(chǎn)品并可適度負(fù)債；反之，應(yīng)采取“穩(wěn)健型”的投資策略。

　　后期，應(yīng)逐漸向安全性較高的保守財(cái)務(wù)路線靠近，并在負(fù)債方面采取謹(jǐn)慎態(tài)度，逐步將債務(wù)還清。

　　【老年時(shí)期】不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

　　此時(shí)應(yīng)是財(cái)務(wù)相對(duì)寬裕的時(shí)期，但休閑、保健、醫(yī)療費(fèi)用的支出增大。享受退休生活的同時(shí)，財(cái)務(wù)上更應(yīng)采取“保守型”策略，以“保本”為目的，不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，可以投資定期存款、國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)較低的金融產(chǎn)品，同時(shí)避免負(fù)債，以免影響身心健康及生活質(zhì)量，還應(yīng)及早擬定財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計(jì)劃，考慮采取繼承、贈(zèng)予或者其他方式實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)傳承。