2011年8月，工商銀行在南京設(shè)立了首家科技支行——南京新城科技支行，助力我市科技型企業(yè)發(fā)展。從零開始的科技支行，三年接觸了我市800多家科技型企業(yè)，發(fā)現(xiàn)科技型企業(yè)融資困難，與企業(yè)自身特點(diǎn)和傳統(tǒng)信貸文化有著很大關(guān)系。輕資產(chǎn)、底子薄、風(fēng)險(xiǎn)高、信息不對(duì)稱是這類企業(yè)的典型特征，也是導(dǎo)致企業(yè)融資困難的主要原因。

　　工行新城科技支行行長(zhǎng)李婭說，三年來，工行科技支行從源頭梳理科技型企業(yè)的信息，有針對(duì)性地進(jìn)行分析把脈，堅(jiān)持創(chuàng)新科技型中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，建立了一整套包括組織架構(gòu)、隊(duì)伍建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、激勵(lì)機(jī)制在內(nèi)的體制和機(jī)制，大幅提升了對(duì)科技企業(yè)的專業(yè)化金融服務(wù)水平。截至目前，新城科技支行已為106家科技型企業(yè)累計(jì)投放20多億元貸款。其中11家通過科技支行信貸支持取得了股權(quán)融資，6家企業(yè)目前已進(jìn)入南京擬上市企業(yè)名單。

　　引智入行，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品

　　加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，強(qiáng)化與政府科技主管部門合作，依托科技專家委員分析風(fēng)險(xiǎn)，不斷創(chuàng)新推出適應(yīng)特定科技型企業(yè)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品與服務(wù)的針對(duì)性，這也是工行服務(wù)中小企業(yè)的法寶之一。工行科技支行相關(guān)人士介紹：“工行全力打造合作平臺(tái)并成立了科技金融專家委員會(huì)，聘請(qǐng)省內(nèi)外學(xué)術(shù)水平高、咨詢經(jīng)驗(yàn)豐富、責(zé)任心強(qiáng)，熟悉金融或高新科技技術(shù)業(yè)務(wù)的學(xué)者、專家，為我們新城科技支行提供顧問指導(dǎo)，并對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，所以科技支行能夠迅速、準(zhǔn)確地了解到科技型小企業(yè)的潛力和前景，更好地為他們提供金融服務(wù)?！?/p>

　　工行先后創(chuàng)新推出了多個(gè)系列滿足科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的融資產(chǎn)品。比如，針對(duì)初創(chuàng)階段科技型企業(yè)推出了小額信用貸、科技保證保險(xiǎn)貸、專利權(quán)質(zhì)押貸、影視制作貸款等;針對(duì)成長(zhǎng)階段科技型企業(yè)推出了網(wǎng)貸通、科技園區(qū)貸、供應(yīng)鏈融資、信保融資等。同時(shí)，工行與政府部門積極合作，共同開展“蘇科貸”、“資托貸”創(chuàng)新嘗試，與國(guó)內(nèi)知名科技領(lǐng)域領(lǐng)頭人合作，在為科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外、本幣外幣融資等不同類型融資產(chǎn)品組合的同時(shí)，利用工行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)量身定制投資銀行、現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、理財(cái)規(guī)劃、財(cái)務(wù)顧問、金融租賃、信息咨詢等一攬子金融服務(wù)，全面滿足企業(yè)的各項(xiàng)金融需求。

　　深入調(diào)研，為企業(yè)量身定做

　　在上級(jí)行的大力支持下，工行科技支行對(duì)我市高科技中小企業(yè)進(jìn)行了大量調(diào)研，三年來累計(jì)接觸了800多家科技型企業(yè)，積攢下了豐富的第一手資料和企業(yè)融資需求，并進(jìn)行了有針對(duì)性的業(yè)務(wù)推薦和業(yè)務(wù)定制?？萍贾行虚L(zhǎng)李婭介紹，一位高校老師下海開設(shè)的從事網(wǎng)絡(luò)安全的小公司，給她留下了深刻的印象。這家小公司主要從事學(xué)校網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)務(wù)，在了解到企業(yè)由于秋季接單較多、學(xué)?；乜盥?，需要銀行融資后，科技支行沒有馬上提供融資服務(wù)，而是和所在區(qū)的科技局取得了聯(lián)系，根據(jù)相關(guān)專家評(píng)估，這家企業(yè)的產(chǎn)品的確很有競(jìng)爭(zhēng)力。隨后支行根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、回款周期等特點(diǎn)，定制了一份100萬元的訂單融資方案。有了工行的資金支持，短短2年時(shí)間，這家企業(yè)也從年?duì)I業(yè)額不過百萬元迅速增長(zhǎng)到今年的近千萬元。這家企業(yè)的老板，在感謝工行科技支行之余，也為工行推薦了好幾個(gè)高校同事創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目。

　　有的放矢，同企業(yè)共成長(zhǎng)

　　很多科技型小企業(yè)從事新產(chǎn)品、技術(shù)的研發(fā)，如軟件產(chǎn)品、核心高科技零部件，有不少是在市場(chǎng)上是第一次出現(xiàn)，或者是聞所未聞的，這種情況下，如何判定這家企業(yè)有沒有發(fā)展前景、產(chǎn)品有沒有市場(chǎng)潛力，對(duì)于銀行而言也是個(gè)考驗(yàn)，這也是影響科技型中小企業(yè)能否獲得銀行融資支持的重要因素?？萍贾谐闪⒅跬卣沟囊粋€(gè)客戶，是一家以電氣設(shè)備自動(dòng)化研發(fā)、生產(chǎn)和系統(tǒng)集成的科技型企業(yè)，成立時(shí)間短，底子薄，在融資上由于無房產(chǎn)、土地等作抵押，資金短缺成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。后該企業(yè)負(fù)責(zé)人在一次科技創(chuàng)業(yè)交流會(huì)中聽了工行介紹，當(dāng)即與科技支行聯(lián)系，經(jīng)過上門拜訪和調(diào)研，支行工作人員發(fā)現(xiàn)該企業(yè)技術(shù)比較先進(jìn)，管理也很規(guī)范，近年發(fā)展速度非?？欤颐磕陱亩悇?wù)部門有400多萬的退稅款，科技支行很快給出了答復(fù)：以其每年的退稅收入作為質(zhì)押，為其發(fā)放貸款。這種量體裁衣式的服務(wù)，很大程度上解決了企業(yè)融資難融資貴的問題，目前企業(yè)的銷售與利潤(rùn)均呈現(xiàn)了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，和工行的合作也越來越緊密。

　　工行新城科技支行還進(jìn)行了一系列的探索和實(shí)踐。采用投行+商行的發(fā)展模式，不斷創(chuàng)新融資品種，設(shè)立有科技保證保險(xiǎn)、股權(quán)增值貸、商投聯(lián)合貸、上市加速貸，等等，針對(duì)不同階段、不同業(yè)務(wù)需求的企業(yè)提供不同的金融服務(wù)方案。支行更成立有專門基金，對(duì)于無法通過貸款獲得資金的企業(yè)，采用風(fēng)險(xiǎn)投資或股權(quán)投資的方式，為企業(yè)提供啟動(dòng)資金。針對(duì)新三板的推出，掛牌企業(yè)采用股權(quán)質(zhì)押的方式進(jìn)行銀行融資，發(fā)揮杠桿效應(yīng)，更靈活的支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。截至目前，已有近10家得到工行科技支行扶持的我市科技型中小企業(yè)，正在沖刺創(chuàng)業(yè)板和新三板市場(chǎng)。

　　本報(bào)通訊員 倪艷

　　本報(bào)記者 王重 秦宵喊