本報(bào)記者 譚卓雯

　　核心閱讀

　　銀行普遍熱衷于“抓大戶”、“做大買(mǎi)賣(mài)”。如今，服務(wù)小微企業(yè)的“小生意”同樣讓銀行傾心。

　　建行廣西區(qū)分行在發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，熱心與小微企業(yè)做“小生意”，并在服務(wù)模式、產(chǎn)品、合作平臺(tái)搭建等方面進(jìn)行了一系列的探索和創(chuàng)新。近3年來(lái)，該行已累計(jì)為1800多戶，為全區(qū)20%的小微企業(yè)提供了結(jié)算、理財(cái)、咨詢等一系列綜合服務(wù)。連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款新增“兩個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)。

　　優(yōu)模式提升質(zhì)量效率

　　“小微企業(yè)在服務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)特征上與大型企業(yè)有明顯區(qū)別，用傳統(tǒng)服務(wù)大客戶的方式服務(wù)小微企業(yè)是行不通的?！苯ㄐ袕V西區(qū)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，支持小微企業(yè)不僅要依靠?jī)?yōu)惠政策以及服務(wù)觀念的轉(zhuǎn)變，更重要的是要形成一整套服務(wù)小微企業(yè)的發(fā)展機(jī)制、運(yùn)行模式、業(yè)務(wù)流程和技術(shù)手段。

　　針對(duì)小微企業(yè)資金需求短、頻、快的特點(diǎn)，從2009年起，建行廣西區(qū)分行在全區(qū)成立了11家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，輻射覆蓋11個(gè)地級(jí)行政區(qū)，為小微企業(yè)客戶提供“專業(yè)化”、“標(biāo)準(zhǔn)化”、“流程化”的一站式金融服務(wù)。極大提高了業(yè)務(wù)辦理效率，使客戶從申請(qǐng)到貸款發(fā)放的平均時(shí)間比原來(lái)縮短8-10天。

　　針對(duì)單戶500萬(wàn)以下的小額貸款客戶，該行在四大行中率先研發(fā)推廣評(píng)分卡工具，實(shí)現(xiàn)客戶評(píng)價(jià)從依靠財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)向重點(diǎn)關(guān)注客戶履約能力、業(yè)主信用和資產(chǎn)狀況，有效解決了小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，難以準(zhǔn)確反映企業(yè)真實(shí)信用狀況的融資難題?；谠u(píng)分卡設(shè)計(jì)的“信用貸”、“善融貸”等產(chǎn)品，也給客戶帶來(lái)了方便和希望。

　　在南寧西鄉(xiāng)塘從事混凝土外加劑、建筑防水材料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的閆先生，經(jīng)營(yíng)企業(yè)多年來(lái)一直想要擴(kuò)大規(guī)模，由于缺乏抵押物，無(wú)法從銀行獲得更多貸款，多年來(lái)一直依靠自有資金維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

　　今年，建行高新支行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人的一個(gè)電話讓他喜出望外。該負(fù)責(zé)人告訴他，由于他的企業(yè)在建行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，并長(zhǎng)期穩(wěn)定的結(jié)算已超過(guò)三年，根據(jù)他的企業(yè)在建行“評(píng)分卡”上理想的信用記錄、業(yè)務(wù)記錄、結(jié)算記錄等，可以給他一筆最高100萬(wàn)元信用貸款。

　　這筆貸款正是建行最新推出的“善融貸”。該產(chǎn)品是建行對(duì)長(zhǎng)期在建行結(jié)算并形成一定資金沉淀的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)結(jié)算客戶發(fā)放的信用貸款。由建行主動(dòng)從后臺(tái)對(duì)結(jié)算客戶進(jìn)行篩選和預(yù)授信，并通知客戶前來(lái)辦理。3天后，閆先生便在南寧高新支行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心順利獲得了這筆可以讓他拓展業(yè)務(wù)的“及時(shí)雨”。

　　按照客戶需求量體裁衣

　　面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境，建行始終把產(chǎn)品創(chuàng)新視為服務(wù)小微企業(yè)的重點(diǎn)，以滿足不同類(lèi)型小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。針對(duì)小微企業(yè)不同生命周期和風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，形成了成長(zhǎng)之路、速貸通、小額貸、信用貸四大產(chǎn)品體系，全行性特色產(chǎn)品40余項(xiàng)，基本覆蓋了小微企業(yè)客戶各類(lèi)信貸需求和風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式。

　　依托網(wǎng)銀，建行產(chǎn)品創(chuàng)新的渠道得到了延伸。“網(wǎng)銀循環(huán)貸”業(yè)務(wù)的推出，使客戶可以足不出戶，7X24小時(shí)辦理業(yè)務(wù)，信貸資金隨借隨還，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便迅速，額度使用任意循環(huán)，極大地滿足了小微企業(yè)資金需求?！斑@項(xiàng)業(yè)務(wù)就像是為我們量身定做的，我們資金不充足、用款時(shí)間周期都不太確定，‘網(wǎng)銀循環(huán)貸’一下就解決了我們的大問(wèn)題！”不少小微企業(yè)業(yè)主紛紛表示。

　　近幾年來(lái)，建行廣西區(qū)分行在總行創(chuàng)新的產(chǎn)品之外，利用自己創(chuàng)新試點(diǎn)行的優(yōu)勢(shì)，又自主創(chuàng)新了“市場(chǎng)貸”、“市場(chǎng)租金貸”、“百貨商戶貸”、“政府采購(gòu)貸”、“保貸通”、“繭絲貸”等產(chǎn)品，增加了與專業(yè)市場(chǎng)特點(diǎn)的契合度，為小微企業(yè)提供更為豐富的金融產(chǎn)品選擇范圍。

　　拓平臺(tái)助推“小微”發(fā)展

　　為化解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，建行廣西區(qū)分行通過(guò)以“助保貸”、“政府采購(gòu)貸”、“銀擔(dān)貸”、“商盟貸”為代表的一系列產(chǎn)品，搭建銀行、政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、擔(dān)保公司、商戶聯(lián)盟等多方合作平臺(tái)，為小微企業(yè)增信，降低融資門(mén)檻，幫助企業(yè)克服抵押難、擔(dān)保難。

　　在建行總行與工信部、中小企業(yè)協(xié)會(huì)、全國(guó)工商聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議之后，2013年，建行廣西區(qū)分行也與區(qū)工信委、區(qū)科技廳等簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，依托“助保貸”與政府、協(xié)會(huì)共同組織貸款企業(yè)組建資金池，充分發(fā)揮政府引導(dǎo)資金對(duì)貸款投放的杠桿撬動(dòng)作用“四兩撥千斤”。

　　“得益于建行助保貸業(yè)務(wù)，我們只用了50%的抵押物便獲得了100%的貸款，有效解決了公司擔(dān)保物不足問(wèn)題?！蹦蠈幨懈咝聟^(qū)一家研制生產(chǎn)潤(rùn)滑油系列產(chǎn)品的小企業(yè)的負(fù)責(zé)人說(shuō)，早在2012年，他們就已經(jīng)率先體驗(yàn)建行“助保貸”業(yè)務(wù)，解決了公司擔(dān)保物不足的問(wèn)題后，企業(yè)這幾年的轉(zhuǎn)型升級(jí)有了新活力。

　　截至今年7月末，建行廣西區(qū)分行在南寧、梧州、百色、河池、北海5個(gè)地市搭建了“助保貸”平臺(tái)，累計(jì)為59個(gè)客戶投放“助保貸”8.9億元。