中國郵政儲蓄銀行合肥市分行自2008年4月29日掛牌成立以來，在社會各界的關(guān)心和支持下，積極落實(shí)關(guān)于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體要求，高舉普惠金融大旗，立足地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展實(shí)際，充分發(fā)揮和運(yùn)用郵政金融獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、信譽(yù)優(yōu)勢和服務(wù)優(yōu)勢，依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)和自助終端系統(tǒng)，持續(xù)加大對城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度，持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)優(yōu)，全力支持全市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展，為全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民生做出了積極的貢獻(xiàn)。

　　2014年以來，省城銀行業(yè)面臨市場化改革加速、競爭日趨激烈、監(jiān)管力度增強(qiáng)、銀行經(jīng)營形勢嚴(yán)峻的種種局面。這種情況下，中國郵政儲蓄銀行合肥市分行在郵儲總行及安徽省分行的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，秉承“普惠金融”服務(wù)理念，充分依托自身優(yōu)勢，形成多層次、廣覆蓋的金融服務(wù)體系，因地制宜，創(chuàng)新經(jīng)營，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進(jìn)作用。本報(bào)記者近日特別采訪了中國郵政儲蓄銀行合肥市分行行長趙建國，以期對銀行業(yè)發(fā)展帶來一些啟示。

　　記者：趙行長您好，郵儲銀行一直致力于踐行普惠金融，請問這些年郵儲銀行在服務(wù)社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)以及服務(wù)中小企業(yè)上有哪些心得？

　　趙建國：合肥市分行自成立之初，就始終把發(fā)展普惠金融放在首位，確立了“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)”的戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢、扎根基層的隊(duì)伍優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)踐行普惠金融理念。

　　深耕縣域三農(nóng)。堅(jiān)定把小額貸款業(yè)務(wù)作為長期、核心的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，將世界先進(jìn)的小額貸款技術(shù)和自身實(shí)踐相結(jié)合，為涉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)提供資金支持。全力做好新農(nóng)保IC卡各項(xiàng)工作，大力推進(jìn)助農(nóng)取款點(diǎn)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民足不出村就享受到小額取現(xiàn)服務(wù)，解決服務(wù)最后一公里問題。

　　助力小微創(chuàng)富。小微企業(yè)分布廣、數(shù)量多，在解決就業(yè)、增加收入、調(diào)整結(jié)構(gòu)中都起著不可替代的作用。為解決小微企業(yè)融資難問題，我行建立專營機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，升級商業(yè)模式，開展創(chuàng)富大賽、青年創(chuàng)業(yè)貸款活動(dòng)，從傳統(tǒng)單一融資模式向“融資+融智”相結(jié)合轉(zhuǎn)變。今年以來，我們?yōu)樾∥⑵髽I(yè)貸款累計(jì)放款金額4.45億元，涉及眾多領(lǐng)域，支持范圍覆蓋全市各縣區(qū)乃至全省。

　　服務(wù)社區(qū)大眾。充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電子銀行、助農(nóng)取款點(diǎn)等眾多服務(wù)渠道作用，為廣大城鄉(xiāng)居民提供代發(fā)新農(nóng)保、代繳水電燃?xì)赓M(fèi)、交通聯(lián)名卡等便民服務(wù)。不斷推出綜合消費(fèi)貸款、信用消費(fèi)貸款、一手房貸款、汽車消費(fèi)貸款等產(chǎn)品，多方面滿足了居民的消費(fèi)資金需求。我行還大力支持大學(xué)生、退伍軍人、婦女、下崗職工等創(chuàng)業(yè)貸款，從手續(xù)、利率上給予優(yōu)化、優(yōu)惠，有效支持了我市下崗失業(yè)人員自主就業(yè)。

　　下一步，合肥市郵儲銀行將在十八屆三中全會精神的指引下，在市委、市政府的關(guān)心和支持下，深化金融改革，提高金融配置資源效率以及金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，繼續(xù)加大信貸投放，普惠為民。以市委、市政府政策導(dǎo)向?yàn)榉?wù)重點(diǎn)，加快新業(yè)務(wù)推進(jìn)步伐，以滿足各類中小企業(yè)、大型客戶的全方位需求。利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，扎實(shí)推進(jìn)專業(yè)市場等建設(shè)，加大對縣域經(jīng)濟(jì)投放，有力助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　記者：2013年面臨復(fù)雜內(nèi)外環(huán)境的情況下，合肥市郵儲銀行仍取得了驕人的成績，請問業(yè)績和利潤的增長點(diǎn)主要來自哪些方面，并做了哪些經(jīng)營安排來應(yīng)對經(jīng)濟(jì)形勢變化？

　　趙建國：我行去年取得了較好的成績，主要得益于四點(diǎn)：一是可持續(xù)快速發(fā)展，資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展、規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，連年完成發(fā)展任務(wù)，今年增長率24.66%；二是堅(jiān)持審慎經(jīng)營理念，認(rèn)真實(shí)施總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要要求，有效開展不良資產(chǎn)雙控工作，目前不良率0.31%，遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平；三是信貸、公司業(yè)務(wù)保持高速增長，轉(zhuǎn)型步伐加快；四是特色業(yè)務(wù)保持系統(tǒng)內(nèi)領(lǐng)先。面對經(jīng)濟(jì)形勢的復(fù)雜變化，2014年年初，我們就確定了全年的工作重點(diǎn)：增收節(jié)支創(chuàng)效益、拼搶市場擴(kuò)規(guī)模、轉(zhuǎn)變方式調(diào)結(jié)構(gòu)、防控風(fēng)險(xiǎn)保安全。為此我們通過網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、機(jī)制建設(shè)、管理達(dá)標(biāo)升級、改進(jìn)工作作風(fēng)等措施，全員共同努力，最終實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)健增長。

　　記者：面臨地方性銀行擴(kuò)張加劇、銀行間競爭愈演愈烈的處境，合肥市郵儲銀行如何吸引客戶在競爭中求生存發(fā)展，與其他銀行相比，競爭力和吸引力在哪些方面？

　　趙建國：我行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，郵儲銀行傳承郵政公眾服務(wù)責(zé)任，是一家歷史悠久的銀行，郵政儲蓄持續(xù)經(jīng)營百年的金字招牌就是我們的最大優(yōu)勢。第二，郵儲銀行是一家市場化程度很高的商業(yè)銀行，網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，也是一家大型零售商業(yè)銀行，我們可以發(fā)揮多元化優(yōu)勢，支持省城企業(yè)“走出去”，幫助省城招商引資。第三，我們有著規(guī)模龐大的客戶群體，連續(xù)多年獲得合肥市“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”獎(jiǎng)項(xiàng)，這是我們的立行之本。目前銀行的產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，要想獲得相對優(yōu)勢，比拼的是品牌、服務(wù)、效率、創(chuàng)新、責(zé)任，恰恰這幾點(diǎn)都是我行具備的優(yōu)良品質(zhì)。

　　記者：合肥市郵儲銀行致力于“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行”，在您看來，最好的銀行體現(xiàn)在哪里？致力于成為省城一流的商業(yè)銀行，具體在哪些方面做出了努力？

　　趙建國：我認(rèn)為要成為省城地區(qū)一流的銀行，有以下幾個(gè)評判標(biāo)準(zhǔn)：一是品牌的知名度和美譽(yù)度是否領(lǐng)先同業(yè)；二是業(yè)務(wù)的效率和效益是否具有標(biāo)桿意義；三是服務(wù)的質(zhì)量和水平是否能引領(lǐng)市場；四是文化的準(zhǔn)則和內(nèi)涵是否得到認(rèn)同。我們將從以下幾方面努力，來實(shí)現(xiàn)“一流銀行”的美好愿景：第一，樹立信心，科學(xué)規(guī)劃，堅(jiān)定不移地推進(jìn)一流銀行的建設(shè)，打造大型零售商業(yè)銀行品牌，走普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。第二，去蕪存菁，揚(yáng)長補(bǔ)短，追求“一流的思想意識，一流的工作作風(fēng)，一流的經(jīng)營業(yè)績”，培育和諧共贏、創(chuàng)造價(jià)值的企業(yè)文化。第三，調(diào)整結(jié)構(gòu)，效益優(yōu)先，提升集約式的發(fā)展水平；更新理念，創(chuàng)新方式，建立引領(lǐng)市場的服務(wù)體系。第四，改進(jìn)作風(fēng)，科學(xué)管理，形成精細(xì)高效的管理體系。第五，績效導(dǎo)向，培用結(jié)合，打造具有極強(qiáng)戰(zhàn)斗力的專業(yè)隊(duì)伍。

　　記者：合肥市郵儲銀行在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新方面采取了哪些措施？

　　趙建國：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作依舊是我們2014年的工作重點(diǎn)。今年我們網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是：“擴(kuò)大全功能大型網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，鼓勵(lì)建立一批特色網(wǎng)點(diǎn)，徹底消滅低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)，加快產(chǎn)品下沉，加快隊(duì)伍轉(zhuǎn)型。”為此，我們采取以下幾點(diǎn)措施：一是加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，以網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值貢獻(xiàn)為核心指標(biāo)，建立網(wǎng)點(diǎn)的“賽馬”機(jī)制，集中優(yōu)勢資源，打造一批富有市場競爭力的精品網(wǎng)點(diǎn)；二是加快重點(diǎn)產(chǎn)品下沉，要研究落實(shí)業(yè)務(wù)下沉的各類配套政策措施，加快建立產(chǎn)品下沉?xí)r效、驗(yàn)收和考核機(jī)制，并加快機(jī)制落地；三是加快隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，要加快網(wǎng)點(diǎn)專業(yè)隊(duì)伍標(biāo)準(zhǔn)化管理進(jìn)程，不斷提升網(wǎng)點(diǎn)專業(yè)隊(duì)伍的整體素質(zhì)及業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，“商易通”、“好借好還商務(wù)貸款”、“賬戶管家”、“財(cái)富”、“天富”、“創(chuàng)富”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品等已成為中國郵政儲蓄銀行的招牌。這充分說明我們的創(chuàng)新能力并不弱，關(guān)鍵是敢不敢想，肯不肯動(dòng)手去做。今年我們將繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，深入挖掘客戶需求，有效組合產(chǎn)品，為客戶提供高效的金融服務(wù)。在堅(jiān)持自我創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，要積極推廣運(yùn)用總行的創(chuàng)新產(chǎn)品項(xiàng)目，結(jié)合實(shí)際，進(jìn)行差異化組合，提高服務(wù)的靈活性。

　　記者：風(fēng)控管理一向是銀行的重中之重，面對經(jīng)濟(jì)形勢的不確定性，合肥市郵儲銀行在經(jīng)營過程中是如何平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的矛盾的？

　　趙建國：經(jīng)濟(jì)形勢的不確定性，確實(shí)給我們的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的挑戰(zhàn)。承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益既是對立也是統(tǒng)一的，高風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)高收益，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系，就是要在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)良好收益。因此，我們始終堅(jiān)持按照“合規(guī)管理、從嚴(yán)治行”的風(fēng)控思想，以人為本、懲防并舉、條線結(jié)合、綜合提升，審慎合規(guī)經(jīng)營，力求主動(dòng)合規(guī)、全員合規(guī)，很好地化解了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，具體有以下幾點(diǎn)措施：一是強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。建立大風(fēng)險(xiǎn)管理模式，優(yōu)化授信指引，全面覆蓋信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，確保授信資產(chǎn)的安全性。二是提高操作風(fēng)險(xiǎn)管控水平。運(yùn)用監(jiān)控錄像查看、憑證影像查詢、電子報(bào)表檢索等手段，提高專項(xiàng)調(diào)查和常規(guī)核查的質(zhì)效，構(gòu)建“流程+系統(tǒng)+現(xiàn)場”的管控模式。三是創(chuàng)新方式，通過有效清收實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全，科學(xué)管理創(chuàng)造效益。四是狠抓案件防控工作。我們積極開展“晨會案防”、非法集資排查、民間借貸專項(xiàng)排查等活動(dòng)，全行員工的防案意識有了很大程度的提高。

　　記者：如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響，就銀行經(jīng)營第一線而言，如何應(yīng)對這種挑戰(zhàn)？

　　趙建國：互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著傳統(tǒng)金融的格局，它的業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)模式和管理模式已經(jīng)形成，對銀行業(yè)務(wù)尤其是零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了影響。為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，郵儲銀行總行將電子銀行建設(shè)作為一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略來推動(dòng)，在技術(shù)上堅(jiān)持“開放平臺+智能終端+大數(shù)據(jù)”的方式，在業(yè)務(wù)模式上堅(jiān)持“電子商務(wù)+金融服務(wù)”的路徑，聚集客戶、數(shù)據(jù)、信息，最終為客戶提供高效的金融服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融充滿著機(jī)遇，也充滿著挑戰(zhàn)。我們將高度重視，廣泛借鑒，加強(qiáng)合作，主動(dòng)迎合時(shí)代的變革，樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，將銀行經(jīng)營理念和開放的互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，通過人才引進(jìn)、模式創(chuàng)新、數(shù)據(jù)管理、機(jī)制建設(shè)等方式，來推動(dòng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

　　記者：您認(rèn)為目前銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要來自哪些方面，具體到省城銀行業(yè)又有哪些新特點(diǎn)，合肥市郵儲銀行準(zhǔn)備如何應(yīng)對？

　　趙建國：2014年是改革深化之年，黨的十八屆三中全會，吹響了全面深化改革的號角，對中國未來的走向具有重大而深遠(yuǎn)的影響。市場化改革更深，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型更快，金融競爭更強(qiáng)，銀行業(yè)面臨很多新情況、新問題、新機(jī)遇和新挑戰(zhàn)。其中主要的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來的不確定性；二是利率市場化帶來的影響；三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行風(fēng)控能力的影響；四是互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行經(jīng)營模式的影響。

　　具體到我行而言，我們面臨的挑戰(zhàn)更多，還包括：一是存貸款業(yè)務(wù)市場增速放緩對我行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的考驗(yàn)；二是市場融資業(yè)務(wù)大幅增長對我行新興業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展的考驗(yàn)；三是金融市場風(fēng)險(xiǎn)事件對我行風(fēng)控能力的考驗(yàn)；四是銀行業(yè)競爭加劇對我行競爭能力的考驗(yàn)；五是惠民金融發(fā)展迅猛對我行業(yè)務(wù)模式的考驗(yàn)。

　　面對這些挑戰(zhàn)，我們需要牢牢地把握好正確的發(fā)展方向，我將其做了這樣一個(gè)歸納，即：繼續(xù)以效益為中心，以綜合經(jīng)營、結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以防控風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、機(jī)制建設(shè)為保障，以支持地方經(jīng)濟(jì)和服務(wù)民生為責(zé)任。只要做好這幾點(diǎn)，我們就能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新攻堅(jiān)，克難前進(jìn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、效益的全面提升。

　　記者： 2014年，合肥市郵儲銀行的主要目標(biāo)和工作重點(diǎn)是什么？

　　趙建國：2014年，我們的經(jīng)營目標(biāo)確定可以歸納為：經(jīng)營效益顯著提高，業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，我們將堅(jiān)持以支持省城地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和民生服務(wù)為己任，增強(qiáng)省會意識、責(zé)任意識、質(zhì)效意識、合規(guī)意識、創(chuàng)新意識，以效益為中心，以創(chuàng)新為引擎，堅(jiān)定做大客戶基礎(chǔ)的信心和決心。通過項(xiàng)目拉動(dòng)帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展；通過強(qiáng)化綜合經(jīng)營來形成中間業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)；通過堅(jiān)持差異化經(jīng)營來推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)快速調(diào)整，最終實(shí)現(xiàn)全年的工作目標(biāo)。