黨中央、國務院高度重視三農工作，全國上下掀起了金融服務三農的熱潮。秉承“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的普惠金融理念，郵儲銀行正抓住這一重大機遇，積極履行社會責任、落實國家戰(zhàn)略、踐行普惠金融定位，找準定位、升級服務，堅持服務三農、服務民生，積極打造具有郵儲銀行特色的普惠金融模式。這是郵儲銀行成都分行落實總行戰(zhàn)略和省行要求，長期致力于研究和探索的重要課題。

　　一、堅持普惠金融的特色服務定位

　　郵儲銀行服務三農是普惠金融戰(zhàn)略的實踐，也是企業(yè)轉型發(fā)展的必然，實現了履行社會責任和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的平衡，提供接地氣的、具有民生精神的服務。就成都分行來講要堅持三個定位：

　　1.致力分級、分類、多渠道的服務。推行大農業(yè)、大金融、大服務，助農增收、惠農興村。堅持分級、分類實施和多點突破的原則，立足成都地區(qū)觀光農業(yè)、花木產業(yè)、種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)達、農業(yè)產業(yè)化程度高的實際，拓展業(yè)務范圍，創(chuàng)新產品，適應“大農業(yè)”發(fā)展的需要。積極拓展服務的渠道、創(chuàng)新服務的形式，變單純的貸款模式為綜合的金融服務，大力推行“銀行+協(xié)會+農戶”“銀行+協(xié)會+公司+農戶”“銀行+合作社+農戶”“銀行+基地+農戶”的服務模式，有效滿足農戶的融資需求。在條件允許的情況下，探索“銀行+行業(yè)擔?；?農戶”的模式。

　　2.豐富“全心、全速、全方位”的內涵。堅持真情服務，全心全意服務三農。從政策的角度給予信貸政策額度的支持，積極與相關部門合作，爭取其提供一定的三農貸款貼息支持，為三農客戶開辟綠色通道，優(yōu)先受理，優(yōu)先保證額度，積極提升服務的質量和水平。同時，加強與相關機構、平臺和協(xié)會的合作，強化服務三農的信息的收集、市場的研究、服務的支持；從豐富產品、完善服務等方面著手提供以金融服務一體化為標志的全面服務。

　　3.打造“接力、結合、接地氣”的特色。分市分行和支行兩級，建立分層對接、逐級深化的推進模式，完善服務機制、政策支撐、日常工作機制、激勵考核機制，實現服務三農工作的分層對接、接力推進、常態(tài)化開展。通過加強與各級涉農部門、各類協(xié)會、農業(yè)經營主體的合作，強化地方富農興村工作與郵儲銀行助農增收工作的結合。可適時組織進村入戶開展點對點、面對面的服務，把郵儲銀行的服務融合到農業(yè)、糧食、林業(yè)、科協(xié)等活動中結合開展，實現城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、郵儲惠農的和諧共進。

　　二、強化三農服務特色思維

　　堅持特色定位，打造服務三農的特色品牌，以大三農的理念去思考和看待服務三農工作，在國家和地方經濟、社會發(fā)展的過程中融合推進。

　　1.樹立大三農的服務理念。一是拓展服務的領域。把服務的主體從農戶、農業(yè)企業(yè)擴展到新型農業(yè)經營主體、涉農企業(yè)甚至是大中型企業(yè)。二是加大綜合服務的力度。堅持個金服務便民、信貸業(yè)務富民、公司業(yè)務利民，統(tǒng)籌個金、信貸、公司業(yè)務，提供綜合化的三農金融服務。三是加強新型農業(yè)服務的對接。抓住新型城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化以及土地流轉、林權質押的機遇，乘勢發(fā)展。大力推進農業(yè)現代化和產業(yè)化服務，著力推進基于農業(yè)產業(yè)鏈的金融服務。

　　2.契合國家重大戰(zhàn)略實施三個服務。一是服務農業(yè)現代化。根據國家“四化同步”戰(zhàn)略，著力做好農業(yè)產業(yè)龍頭企業(yè)、各級示范專業(yè)合作社、家庭農場等新型農業(yè)經營主體等八個方面的金融支持工作。二是服務城鎮(zhèn)化。以住房貸款、消費貸款、個人商務貸款等產品為依托，為城鎮(zhèn)化提供配套金融服務。三是服務城鄉(xiāng)統(tǒng)籌。圍繞成都市“五大興市戰(zhàn)略”做文章，做到融合推進。強化金融服務的介入，服務成都市改革發(fā)展的全局。

　　三、突出服務的創(chuàng)新與特色

　　服務三農特色的打造，就是要實現產品、服務與三農實際的對接，推進服務模式的升級、產品的創(chuàng)新。

　　1.升級服務模式。一是升級營銷模式。圍繞“支持現代農業(yè)、支持新農村建設、服務專業(yè)市場、發(fā)展城市小貸、營銷模式升級、小貸技術升級”六大領域，多渠道、多方位、多手段開展聯(lián)動營銷模式升級工作。二是努力探索“商貸+小貸”組合貸、農村產權擔保和小貸“互助基金”的新型貸款模式，促進小額貸款業(yè)務發(fā)展的轉型升級。三是強化業(yè)務聯(lián)動，打造信貸品種組合服務、全業(yè)務綜合服務的服務模式，強化交叉營銷模式在小企業(yè)信貸業(yè)務市場開發(fā)中的應用。

　　2.強化產品創(chuàng)新。在小額信貸業(yè)務上，鼓勵開發(fā)競爭力較強、經濟效益和綜合收益較高的產品，從訂單農業(yè)、豐富抵質押物、增加擔保主體等方面開展產品創(chuàng)新。在小企業(yè)金融方面，加大中藥材市場、彭州蔬菜基地、郫縣豆瓣行業(yè)和全市以農家樂為代表的觀光農業(yè)的調研力度，以互惠貸、法人按揭、增信貸、組合擔保等新產品為突破口，加大個人商務貸款和小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展力度。

　　3.強化特色推動。一是加大溫江花木行業(yè)、郫縣豆瓣行業(yè)、彭州蔬菜行業(yè)等重點特色行業(yè)的開發(fā)，積極服務農業(yè)產業(yè)化。二是加大復合型特色支行的打造力度。以花木行業(yè)、觀光農業(yè)、農業(yè)產業(yè)化企業(yè)為切入點，打造一批以行業(yè)服務為內容、以“公司+農戶”為模式的特色支行。

　　四、積極構建農村金融生態(tài)

　　根據農村缺乏有效的風險擔保機制、合格承貸主體不足、信用體系建設滯后、金融生態(tài)脆弱等實際，在建立退出機制、提高風險容忍度的同時，積極構建良性農村金融生態(tài)。一是構建農村信用體系。推進政府主導、人行牽頭、有關部門協(xié)力推進、金融機構密切配合、農業(yè)經營主體廣泛參與的農村信用體系建設。二是打造金融社會化服務模式。大力推進并靈活構建“組織平臺、擔保平臺、融資平臺、社會公示平臺、信用協(xié)會”為一體的“四臺一會”基本融資模式，引導和聚合社會各方資源，用批發(fā)的方式解決農業(yè)融資難問題。三是構建社會化風險防控機制。構建政府支持、金融監(jiān)管部門指導、擔保公司分擔、農戶互保聯(lián)保、保險公司承保等參與的社會化風險防控機制，積極爭取建立風險補償金、行業(yè)擔?；?、保險產品創(chuàng)新等風險緩釋措施，提高現代農業(yè)融資風險控制水平。四是建立政策扶持體系。加強與農委、科協(xié)、共青團、婦聯(lián)等有關部門的溝通與合作，爭取對金融服務三農的支持，給予一定的貼息政策；同時，也給予郵儲銀行服務三農一些政策的優(yōu)惠和服務的便利。五是實施整體金融服務。豐富業(yè)務品種，完善服務功能，創(chuàng)新服務的內容和方式，加強金融知識宣傳與普及，為服務三農提供全面的金融服務和完善的服務渠道。

　　郵儲銀行成都市分行 胡嚴飛/文