“三農(nóng)”工作是政府工作的重中之重。加強(qiáng)金融對“三農(nóng)”的支持，對于強(qiáng)化糧食安全保障、建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、增加農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)差距，具有重要意義。隨著農(nóng)村分工分業(yè)的深入發(fā)展，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域涌現(xiàn)出一大批以專業(yè)化、市場化、規(guī)?；⒓s化為特征的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，成為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的骨干力量。新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營規(guī)模較大，資金需求增加，普遍面臨融資難問題。這一問題制約了規(guī)模經(jīng)營和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。另一方面，雖然近年來我國已初步形成了多層次、較完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，覆蓋面不斷擴(kuò)大，服務(wù)水平不斷提高，但農(nóng)村金融仍是整個(gè)金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量偏少，金融功能配置存在缺位、錯(cuò)位問題，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度、廣度有待提升，金融服務(wù)相對供給不足，整體服務(wù)水平與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求仍有一定差距，亟待繼續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我們要以服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，拓寬思路、加大力度，深入推進(jìn)農(nóng)村金融體制機(jī)制改革，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，構(gòu)建功能健全、結(jié)構(gòu)合理、競爭充分、優(yōu)勢互補(bǔ)、深度覆蓋的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，不斷加大金融支持“三農(nóng)”力度，更好地滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。

　　第一，深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革。農(nóng)村金融不僅是一個(gè)純粹的市場產(chǎn)品，還帶有準(zhǔn)公共性質(zhì)，既有市場因素，也有政府因素，如何把政府和市場的作用結(jié)合起來，是擺在農(nóng)村金融面前的一個(gè)重大課題。在這一過程中，要搞好兩個(gè)結(jié)合，一個(gè)是充分發(fā)揮市場機(jī)制在農(nóng)村金融資源配置中的決定性作用和更好地發(fā)揮政府的作用相結(jié)合；一個(gè)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長相結(jié)合。具體而言，首先，要分類推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革。充分發(fā)揮農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的優(yōu)勢和商業(yè)銀行的作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，形成支持“三農(nóng)”的合力。其次，要豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體。不僅要充分發(fā)揮農(nóng)村現(xiàn)有各類金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，還要大力培育和發(fā)展新型農(nóng)村金融服務(wù)主體。未來將鼓勵(lì)建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金；支持組建主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司；鼓勵(lì)組建政府出資為主、重點(diǎn)開展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的縣域融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保基金，支持其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保服務(wù)。此外，還要規(guī)范發(fā)展農(nóng)村合作金融。支持農(nóng)民合作社開展信用合作，積極穩(wěn)妥組織試點(diǎn)，抓緊制定相關(guān)管理辦法；在符合條件的農(nóng)民合作社和供銷合作社基礎(chǔ)上培育發(fā)展農(nóng)村合作金融組織，從而更好地支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

　　第二，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。當(dāng)前，農(nóng)村資金需求日益多樣化，在央行和銀監(jiān)會的鼓勵(lì)和支持下，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也隨之展開了包括林權(quán)抵押貸款、小額信貸、“公司+基地+農(nóng)戶”等多種方式的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，但在多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)品單一、供給不足的問題仍然突出。因此，還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。在具體實(shí)踐中，要積極推動(dòng)土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)的確權(quán)、頒證、登記、流轉(zhuǎn)等基礎(chǔ)性工作，探索開展“三權(quán)”抵押試點(diǎn)；用足用好農(nóng)村有限擔(dān)保資源，允許法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰、價(jià)值評估合理的各類農(nóng)村資產(chǎn)設(shè)置抵押；鼓勵(lì)推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的農(nóng)戶信貸模式，合理確定貸款額度、放款進(jìn)度和回收期限；加快微貸技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用；推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，大力發(fā)展農(nóng)村電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，創(chuàng)新和推廣專營機(jī)構(gòu)、信貸工廠等服務(wù)模式；進(jìn)一步簡化金融服務(wù)手續(xù)，推行通俗易懂的合同文本，優(yōu)化審批流程，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)禁在提供金融服務(wù)時(shí)附加不合理?xiàng)l件和額外費(fèi)用，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民利益。

　　第三，加快農(nóng)村金融服務(wù)立法。目前，我國有關(guān)農(nóng)村金融的法律規(guī)范散見于相關(guān)的金融法律之中，尚無專門針對支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)的法律，客觀上削弱了農(nóng)村金融服務(wù)的法律保障。應(yīng)加快農(nóng)村金融服務(wù)立法步伐，在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將成熟的政策和做法上升為法律規(guī)范，形成金融支農(nóng)長效機(jī)制。比如，應(yīng)通過建立健全法律保障體系，對新型合作金融制度的基本內(nèi)涵、新型合作金融組織的主要特征、發(fā)展環(huán)境、扶持政策等作出法律規(guī)定；為新型合作金融組織的組建和后續(xù)發(fā)展提供行政管理依據(jù)；對加快培育和發(fā)展新型合作金融組織的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、基本原則、具體內(nèi)容、配套政策等作出規(guī)定等。

　　與此同時(shí)，要讓金融更好地服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，還要在進(jìn)一步完善金融支持政策、提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量上下功夫。一方面，要完善農(nóng)村金融稅收優(yōu)惠政策，引導(dǎo)金融資源“下沉”農(nóng)村，反哺“三農(nóng)”。加快建立導(dǎo)向明確、激勵(lì)有效、約束嚴(yán)格、協(xié)調(diào)配套的長期化、制度化農(nóng)村金融政策扶持體系，為金融機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定的政策預(yù)期，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性。另一方面，要加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷加強(qiáng)涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，進(jìn)一步提高貸款分類的準(zhǔn)確性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、主動(dòng)性和連續(xù)性。此外，開展農(nóng)村地區(qū)金融知識宣傳也是題中應(yīng)有之意。要通過走街道、下鄉(xiāng)村、進(jìn)廠企、訪社區(qū)等多種形式，在農(nóng)村地區(qū)宣傳普及金融知識，讓農(nóng)村群眾“學(xué)金融、懂金融、用金融”，服務(wù)農(nóng)民對金融的實(shí)際需求，從而真正提高農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的質(zhì)量。

　　（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 范壟基 穆月英）