雖然從2012年開始，銀監(jiān)會就支持信托公司成立異地財富中心，但不少信托公司是直到今年“99號文”出臺后，才開始真正著手建立自己的財富中心，異地財富中心也越來越多。近期，《證券日報》記者對設(shè)在北京市的部分信托公司的財富中心進行實體探訪。發(fā)現(xiàn)其中還存在諸多問題，一是過多推銷產(chǎn)品而忽略風(fēng)險提示；二是人員專業(yè)性不夠；三產(chǎn)品有限，財富中心利用率不高。

　　“高大上”財富中心看上去很美

　　位于復(fù)興門內(nèi)大街遠洋大廈內(nèi)的中原信托財富中心是四個月前才成立的，裝修一新的屋子里四處還扔著除味包。正對門的招牌在燈光的強調(diào)下，格外耀眼。但擺著六套辦公桌椅辦公區(qū)只有兩名銷售人員在，非常安靜。

　　實際上，在同一棟大樓內(nèi)，還有中鐵信托、方正東亞信托、中海信托等多家信托公司的財富中心。不過，據(jù)方正東亞的工作人員介紹，他們的財富中心是2012年成立的，各項開展業(yè)務(wù)順利。

　　被稱為金融“高富帥”的信托公司設(shè)立的異地財富中心也是“高大上”。首先是地段“高端”，基本在金融街、長安街或者附近的繁華商業(yè)地段；其次是辦公樓“大氣”，泰康人壽、遠洋大廈等；辦公環(huán)境“上檔次”。

　　據(jù)了解，目前為止，大部分信托公司都在北京開設(shè)了財富中心或者業(yè)務(wù)部。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管層對于信托公司開展業(yè)務(wù)并沒有低于限制，但一直以來，由于信托公司的股東背景和實際需要并不迫切等因素，設(shè)立異地財富中心的并不多。近年來，信托快速發(fā)展，管理資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)僅次于銀行，業(yè)務(wù)和投資者也開始遍及全國，設(shè)立異地財富中心成為趨勢。不過，目前信托公司設(shè)立異地財富中心的城市都選擇輻射性較強的。

　　公開資料顯示，2011年初前后，許多信托公司都開始籌建自己的銷售渠道，主要通過設(shè)立產(chǎn)品營銷、客戶服務(wù)和財富管理相應(yīng)的職能部門。據(jù)2012年年報數(shù)據(jù)顯示，66家信托公司中58家均設(shè)立了產(chǎn)品營銷、客戶服務(wù)和財富管理部門。2013年、2014年信托公司紛紛開始設(shè)立異地財富中心，長安信托、方正東亞信托、中投信托、華澳信托、華宸信托等就是其中的代表。

　　推介產(chǎn)品忽略風(fēng)險提示

　　風(fēng)險與虧損事件正在信托行業(yè)頻頻上演，但本報記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，財富中心的銷售人員在推介信托產(chǎn)品時，仍忽略了風(fēng)險提示，全部注意力都放在產(chǎn)品的優(yōu)勢講解上。

　　專家表示，信托行業(yè)已開始顯現(xiàn)疲態(tài)，數(shù)年來“剛性兌付”的潛規(guī)則被逐步打破已是大勢所趨。但如果投資者教育和風(fēng)險提示沒跟上，將引發(fā)社會事件。

　　在走訪過程中，本報記者遇到的一位資深信托投資人也提出了“風(fēng)險提示不夠”質(zhì)疑。

　　在一家財富中心，銷售人員向本報記者著力推薦一款名為“蜀都川菜產(chǎn)業(yè)園1號集合資金信托計劃”的政信合作項目產(chǎn)品。

　　該產(chǎn)品的預(yù)期收益率9.6%——10.5%；交易對手是大型國有獨資企業(yè)，志在打造全國唯一的以地方菜系為主導(dǎo)的特色“中國川菜產(chǎn)業(yè)化園區(qū)”；園區(qū)目前有多家大型知名企業(yè)入駐（味千拉面、郫縣豆瓣等），未來入駐企業(yè)會進一步增加，發(fā)展勢頭良好；公司資產(chǎn)規(guī)模逐年擴大，盈利能力較強，履約有較強保障；還款來源是項目全部建成后，將整理出集體建設(shè)用地指標(biāo)732.57畝，郫縣土地儲備中心按每畝72萬元收購，可實現(xiàn)收入52745.04萬元，還款來源有保障。

　　銷售人員按照推介材料一一介紹，整個過程，唯獨沒有提到“風(fēng)險”二字。

　　一直以來，信托的“剛性兌付”規(guī)則深入人心，而這也成為投資者選擇信托作為投資渠道的重要因素?！帮L(fēng)險”二字推介過程中不僅被銷售人員被忽略，投資者同樣也忽略。隨著“剛性兌付”即將打破，風(fēng)險提示應(yīng)該在推介過程中本著重強調(diào)。

　　上述投資人表示，風(fēng)險提示不夠，銷售人員專業(yè)性不足也是重要原因。作為金融產(chǎn)品的推介人員，有很多對基本的監(jiān)管政策都不了解，只是照本宣科，完全按照材料進行推介。

　　較多“空窗期” 財富中心利用率不高

　　從本報記者的走訪來看，不少財富中心都處于“空窗期”，沒有在售的產(chǎn)品，“高大上”的財富中心利用率并不高。不僅如此，多個財富中心的工作人員都建議到公司的官方網(wǎng)站看產(chǎn)品，然后再向財富中心預(yù)約。

　　早在2012年初，大部分信托公司渠道自建已經(jīng)開始，在公司所在地和北上廣等一線城市成立自己的財富中心，從建立至今已有2年多的時間。而目前信托公司產(chǎn)品銷售通過直銷完成的占比仍在少數(shù)。

　　不過，這些財富中心的業(yè)務(wù)稀少業(yè)余今年的行業(yè)的大環(huán)境有關(guān)，不斷傳出的各種兌付危機讓整個行業(yè)面臨“風(fēng)聲鶴唳草木皆兵”的狀況，不少信托公司都收縮業(yè)務(wù)。一家總部在成都的國企背景的信托公司人員告訴記者，今年行業(yè)處于低谷，產(chǎn)品很少，目前財富中心主要是維護、接待華北地區(qū)的客戶。

　　對于目前信托公司財富中心的整體利用率不高的現(xiàn)狀，一位業(yè)內(nèi)人士表示，財富中心，作為信托公司的部門，目前只賣信托公司自己的產(chǎn)品，此外還擔(dān)任著產(chǎn)品分銷、客戶維護的職能。要想做真正的財富管理中心，就應(yīng)該擴充產(chǎn)品線，將其他公司或其他類型產(chǎn)品納入其中，真正地為客戶定制財富管理方案，而不僅是為營銷自己公司的產(chǎn)品。(夏 青)