從“離柜概不負(fù)責(zé)”，到各種不合理的信用卡使用條款，這些隱藏著雙方權(quán)利義務(wù)不對(duì)等關(guān)系的“霸王條款”，一度為外界所詬病。

　　近年來(lái)，隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的整體提升，普通儲(chǔ)戶的權(quán)益維護(hù)得到了極大提升。在成都市消費(fèi)者協(xié)會(huì)聯(lián)合成都日?qǐng)?bào)社舉辦的“金融消費(fèi)維權(quán) 等你來(lái)參與——2014成都市金融服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)者評(píng)議活動(dòng)”中，記者與消協(xié)義務(wù)監(jiān)督員在暗訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，一些銀行業(yè)普遍施行的不合理?xiàng)l款仍然存在，消費(fèi)者在維護(hù)權(quán)益時(shí)仍處于不平等一方，四川運(yùn)逵律師事務(wù)所特對(duì)其中一些普遍現(xiàn)象進(jìn)行法律點(diǎn)評(píng)：

　　不平等一：“系統(tǒng)故障銀行不擔(dān)責(zé)”

　　常見(jiàn)條款:某銀行《電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》協(xié)議規(guī)定

　　個(gè)人客戶因銀行電子銀行系統(tǒng)差錯(cuò)、故障或其他原因獲得不當(dāng)?shù)美?，銀行有權(quán)從個(gè)人客戶賬戶中扣劃個(gè)人客戶不當(dāng)?shù)美没驎和?duì)個(gè)人客戶的電子銀行服務(wù)。

　　律師點(diǎn)評(píng)：

　　電子銀行系統(tǒng)差錯(cuò)、故障或其他原因?qū)е孪M(fèi)者不當(dāng)?shù)美?，其?zé)任應(yīng)當(dāng)歸責(zé)于銀行或其他方面，而不是消費(fèi)者的責(zé)任，雖然個(gè)人客戶有返還不當(dāng)?shù)美姆韶?zé)任，但在個(gè)人客戶并未有過(guò)錯(cuò)的情況下，約定中止協(xié)議的履行，暫停對(duì)個(gè)人客戶電子銀行的服務(wù)，涉嫌加重了消費(fèi)者的責(zé)任，免除自身責(zé)任，對(duì)消費(fèi)者顯失公平。

　　不平等二：“不提供1年前信用卡賬單”

　　常見(jiàn)條款：某銀行《人民幣信用卡領(lǐng)用合約》合約規(guī)定

　　持卡人有權(quán)向銀行免費(fèi)索取最近3個(gè)月的賬單，索取3個(gè)月之前的賬單每次需支付手續(xù)費(fèi)，銀行不提供1年以前的賬單。

　　律師點(diǎn)評(píng)：

　　依據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十三條第三項(xiàng)：“持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)賬單，并有權(quán)要求對(duì)不符賬務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正?！便y行方面對(duì)索取3個(gè)月之前的賬單每次收取手續(xù)費(fèi)，涉嫌以格式條款方式加重了消費(fèi)者的責(zé)任。其次，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第四十條：“銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)各類終端交易的原始單據(jù)至少保留2年備查。”銀行不提供1年以前的賬單，涉嫌減輕了自身的責(zé)任。

　　不平等三：“不予放卡申請(qǐng)人資料不退還”

　　條款內(nèi)容：某銀行《銀行個(gè)人借記卡領(lǐng)用合約》合約規(guī)定

　　銀行有權(quán)決定是否批準(zhǔn)申請(qǐng)人的領(lǐng)卡申請(qǐng)，如果銀行決定不予發(fā)放某卡，申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)資料將不予退還。

　　律師點(diǎn)評(píng)：

　　依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者在收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循正當(dāng)、必要的原則，以及不得違反雙方約定收集、使用信息。如果銀行方面決定不予發(fā)放借記卡，應(yīng)視為雙方未達(dá)成協(xié)議，不予退還消費(fèi)者的個(gè)人信息資料，涉嫌違反了個(gè)人信息收集的正當(dāng)性、必要性原則，屬于排除消費(fèi)者權(quán)利，減輕自身責(zé)任的不合理約定。

　　本報(bào)記者 張婭娜