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家庭應(yīng)建立財務(wù)安全屏障

  • 發(fā)布時間：2014-09-18 04:35:13  來源：杭州日報  作者：佚名  責任編輯：羅伯特

　　主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：家庭月收入1萬元左右，支出2500元，沒有任何投資。有房無車，房子另有每月2800元的房貸。我27歲，老婆25歲，寶寶8個月大，有兩萬元存款，請問該怎么理財？

　　交通銀行理財分析： 該家庭夫妻雙方都很年輕，整個家庭收入一般，且有很大增長空間，但風(fēng)險承受能力不是很強，剛形成了三口之家，屬于成長期家庭，在這一時期內(nèi)，家庭基本開支將會逐漸增加，需考慮子女教育、保險、養(yǎng)老費用等安排，通過合理配置，加快資產(chǎn)積累。理財建議如下。

　　1、開源節(jié)流是首選。該家庭屬于一個成長型家庭，不僅有日常支出，更重要的還有一個嬰兒需要撫養(yǎng)，因此當務(wù)之急是開源節(jié)流，在不能開源的情況下，盡量減少一些不必要的支出以備不時之需。

　　2、預(yù)留三至六個月的家庭支出留作應(yīng)急備用金，放置于貨幣型基金中?？紤]該家庭目前的財務(wù)狀況，將2萬元存款投資于交行貨幣型基金，需要用錢的時候可以實時贖回提現(xiàn)。這種理財方式，收益高于活期利息且穩(wěn)定，一般可以達到3%—5%年化收益率，是儲蓄流動資金最好的理財工具。

　　3、教育規(guī)劃提前打算。孩子將來的教育金支出將占到很大的比例，因此要給孩子提前進行教育儲蓄規(guī)劃。目前該家庭扣除房貸及生活支出，每月閑置資金約為4700元，建議做兩份基金定投或購買交行的薪金理財A，增強強制存款意識，一份作為教育金的積累；另一份作為日常生活及養(yǎng)老資金的積累，等有一定積累后可以再考慮購買銀行其他產(chǎn)品。

　　4、購買足額保險，建立財務(wù)安全屏障。該家庭既要撫育孩子，又有房屋月供，生活壓力比較大。他們的抗風(fēng)險經(jīng)濟保護能力都很低，保障需求在這個階段是必不可少的，只依靠社保遠遠不夠。首先考慮重大疾病的風(fēng)險，可以每人配置10萬元的重大疾病保險；其次選擇購買定期壽險，防范因某一方身故或者全殘時，給對方帶來的沉重還貸壓力，兩人的定期險保額，建議為剩余的房貸額度，保障期限一般應(yīng)與還款的期限匹配。

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