小微企業(yè)主貸款最在意的無(wú)非是兩個(gè)問(wèn)題。首先是放款速度，小微企業(yè)對(duì)資金的需求往往十分急迫，當(dāng)天拿到訂單，恨不得第二天就能拿到資金；其次是放款額度，由于小微貸款風(fēng)險(xiǎn)高等多方面原因，銀行給小微企業(yè)的額度往往偏低。

　　在這種情況下，光大銀行自2010年起開(kāi)始打造“陽(yáng)光助業(yè)”品牌，其“個(gè)人助業(yè)貸款”開(kāi)始向“模式化”的經(jīng)營(yíng)思路轉(zhuǎn)型。

　　對(duì)小微企業(yè)而言，能夠貸到款就不錯(cuò)了，對(duì)放貸額度不敢奢求。然而，在光大銀行重慶分行，只要你符合一定的條件，別說(shuō)幾百萬(wàn)元，貸款1000萬(wàn)元，也不是什么難事。比如，光大銀行推出的“房抵快貸”，最高授信額度就高達(dá)1000萬(wàn)元。

　　“陽(yáng)光助業(yè)”助力小微企業(yè)

　　小微企業(yè)具有資金需求急、抵押物不足、融資金額小、總體分散的特點(diǎn)，具體情況也千差萬(wàn)別，但在特定的市場(chǎng)、協(xié)會(huì)等小微企業(yè)又相對(duì)集中，并呈現(xiàn)一定的共性。

　　光大銀行重慶分行為此專門(mén)成立了小微金融業(yè)務(wù)部和個(gè)貸中心，經(jīng)過(guò)探索和嘗試后，自2010年起開(kāi)始傾力打造“陽(yáng)光助業(yè)”品牌，其“個(gè)人助業(yè)貸款”開(kāi)始向“模式化”的經(jīng)營(yíng)思路轉(zhuǎn)型。通過(guò)擔(dān)保方式、期限、還款方式等各方面的創(chuàng)新，以快貸產(chǎn)品為起點(diǎn)，大力推動(dòng)模式化的小微貸款產(chǎn)品。

　　同時(shí)，光大銀行還將原有陽(yáng)光助業(yè)貸的服務(wù)，全面升級(jí)為給小微企業(yè)群提供融資、結(jié)算、理財(cái)三大類別的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，使小微企業(yè)群真正可以享受更全面便捷的金融服務(wù)。

　　通過(guò)3年的發(fā)展，光大銀行重慶分行支撐了超過(guò)3萬(wàn)個(gè)小微企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展，小微貸款余額實(shí)現(xiàn)倍增。截至2014年3月末，光大銀行重慶分行的小微余額突破百億大關(guān)。

　　“房抵快貸”抵押率最高85%

　　在光大銀行，不同的客戶均可以找到適合自己的貸款方式。

　　能夠提供足額抵押物的小微客戶，可以通過(guò)光大銀行重慶分行的“房抵快貸”產(chǎn)品迅速融資?！胺康挚熨J”強(qiáng)調(diào)抵押房產(chǎn)的價(jià)值及變現(xiàn)能力，弱化對(duì)財(cái)務(wù)信息的審查，需要客戶提交的資料少，審批效率高，特別是對(duì)300萬(wàn)以下的貸款可實(shí)現(xiàn)提交完整資料后3個(gè)工作日內(nèi)完成審批放款?！胺康挚熨J”最高授信額度1000萬(wàn)元，最長(zhǎng)授信期限10年，抵押率最高85%。

　　圈鏈會(huì)模式融資

　　不能提供足額抵押物的優(yōu)質(zhì)小微客戶集群，光大銀行重慶分行分別用圈、鏈、會(huì)模式化融資方案進(jìn)行批量營(yíng)銷，為他們提供創(chuàng)新金融服務(wù)。

　　圈式融資針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)小微客戶群體開(kāi)展，以聯(lián)保、市場(chǎng)管理方擔(dān)?；?qū)I(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，進(jìn)行批量化融資。例如，光大銀行重慶分行對(duì)一農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)糧食批發(fā)商戶，以聯(lián)保方式發(fā)放小微貸款。

　　會(huì)式融資是針對(duì)信譽(yù)度高的商會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)中的小微客戶，讓他們以聯(lián)保方式快速融資。例如，光大銀行重慶分行向3個(gè)地方商會(huì)和2個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)中的優(yōu)質(zhì)小微客戶，發(fā)放了7000萬(wàn)元的貸款。

　　鏈?zhǔn)饺谫Y是依托與小微客戶群體存在上、下游業(yè)務(wù)關(guān)系的核心企業(yè)提供保證擔(dān)保、代償、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保、回購(gòu)未提貨商品承諾等形式擔(dān)保的融資模式。例如，光大銀行重慶分行對(duì)一家玻璃原片生產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的下游深加工小微企業(yè)開(kāi)展了小微貸款業(yè)務(wù)；取得一白酒生產(chǎn)企業(yè)回購(gòu)未提貨產(chǎn)品承諾的下游白酒經(jīng)銷商，也獲得了光大銀行重慶分行發(fā)放的小微貸款。

　　此外，光大銀行重慶分行還加強(qiáng)與相關(guān)政府部門(mén)的合作，共同解決小微企業(yè)的融資難題，例如，光大銀行重慶分行與市財(cái)政局合作開(kāi)展的“政采快貸”業(yè)務(wù)，對(duì)參與政府集中采購(gòu)活動(dòng)的中標(biāo)供應(yīng)商，憑中標(biāo)合同就可以申請(qǐng)不高于合同金額80%的貸款，最高金額可達(dá)500萬(wàn)元。