主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：我月收入5000元，老公月收入5200元，其他收入不定。年底大概有3萬(wàn)元左右年終獎(jiǎng)。每月房貸支出3600元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用2000元，其中大概可以報(bào)銷(xiāo)1500元，其他日常支出3000元左右。有房子一套，貸款42萬(wàn)元，老公收入可能還會(huì)有所增長(zhǎng)，主要是看他事業(yè)的發(fā)展情況。目前有積蓄8萬(wàn)元，暫時(shí)還沒(méi)有計(jì)劃生孩子。請(qǐng)問(wèn)如何理財(cái)？

　　交通銀行理財(cái)分析：在理財(cái)之前最好設(shè)定目標(biāo)，如保障、養(yǎng)老、生子、還貸等。確定目標(biāo)后可以考慮根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)的重要性，在目標(biāo)順序法和目標(biāo)并進(jìn)法兩種方法之中選擇。一般工薪家庭在形成期比較適用目標(biāo)順序法，形成期特點(diǎn)是家計(jì)支出增加、保險(xiǎn)需求增加、適合股票基金定投、追求收入成長(zhǎng)、避免透支信貸。

　　理財(cái)建議如下：1、留足6個(gè)月的緊急預(yù)備金，在8萬(wàn)元可投資產(chǎn)中，其中5萬(wàn)元可以考慮做交行的貨基實(shí)時(shí)提現(xiàn)與天添利A產(chǎn)品組合。這樣收益率不低于市場(chǎng)平均水平情況下，保持資金的高流動(dòng)性。余下3萬(wàn)元可以考慮購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，丈夫保險(xiǎn)的受益人為妻子，妻子保險(xiǎn)受益人為丈夫。2、扣除房貸支出、養(yǎng)車(chē)費(fèi)用、日常支出，家庭每月可儲(chǔ)蓄金額約為3100元左右，可以考慮做交行的基金定投組合。3、42萬(wàn)元房貸如有公積金部分，在有一定積蓄后只還商業(yè)部分，公積金部分如不考慮購(gòu)買(mǎi)第二套房不建議還貸。如全是商業(yè)貸款，在貸款利率處于上升的預(yù)期且投資收益率低于房貸利率的情況下，如有一定積蓄在不影響生活質(zhì)量的前提下可以考慮提前還貸。