■廣日

　　最近，一則所謂“指導(dǎo)車(chē)主撞車(chē)后，如何跟保險(xiǎn)公司理賠帖”的車(chē)險(xiǎn)理賠攻略帖，在網(wǎng)絡(luò)上被火爆轉(zhuǎn)載。

　　攻略帖教導(dǎo)車(chē)主“如果是被車(chē)上香水或者被車(chē)頂裝載物品擊傷，保險(xiǎn)公司都不能賠”。

　　攻略還提醒剛買(mǎi)車(chē)但還未上車(chē)牌的車(chē)主，沒(méi)有正式上牌的車(chē)輛，保險(xiǎn)不能理賠。這都是真的嗎？

　　為此，記者采訪了多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)理賠人員，為廣大車(chē)主答疑解惑。

　　疑問(wèn)一：“被車(chē)上物品撞傷，保險(xiǎn)賠嗎？”

　　攻略?xún)?nèi)容：“車(chē)上放了好多東西，香水瓶、小熊小豬什么的。有一天差點(diǎn)撞到人，一腳急剎車(chē)，香水瓶飛起來(lái)碰到車(chē)窗又彈到俺額頭上?？p了8針，車(chē)窗費(fèi)、誤工費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)和精神損失費(fèi)共計(jì)3800元。保險(xiǎn)公司的接線員告訴我，被車(chē)上物品撞傷不能賠。如果車(chē)輛被車(chē)廂內(nèi)或車(chē)頂裝載的物品擊傷，同樣不賠?！?/p>

　　解析：“車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)”可補(bǔ)償受傷人員。

　　安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)理賠專(zhuān)家指出，車(chē)上人員受傷，相應(yīng)的險(xiǎn)種是“車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)”，其承保責(zé)任是在使用車(chē)輛過(guò)程中，因發(fā)生意外導(dǎo)致車(chē)上的人員遭受人身傷亡。其條款中免責(zé)部分，并未包含與車(chē)上未承保物品碰撞造成的傷害或相關(guān)描述。只要購(gòu)買(mǎi)“車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)”，案例中車(chē)上人員受傷是會(huì)獲得賠償?shù)摹?/p>

　　人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司理賠專(zhuān)家表示，車(chē)輛若購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，那么相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司也可以在上述兩個(gè)險(xiǎn)種內(nèi)進(jìn)行賠付，但車(chē)輛損失就不屬于該險(xiǎn)種的賠償責(zé)任。因?yàn)樵撾U(xiǎn)種條款中對(duì)“碰撞”的解釋是指“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象”，本案例中車(chē)內(nèi)物品撞擊車(chē)廂造成的損失，保險(xiǎn)公司不能賠付。

　　太平財(cái)產(chǎn)理賠專(zhuān)家表示，受傷人員的精神撫慰金需另外加保了精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)才能夠得到賠償。

　　疑問(wèn)二：“路上爆胎，保險(xiǎn)公司不賠？”

　　攻略?xún)?nèi)容：人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司理賠專(zhuān)家表示，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打電話(huà)給保險(xiǎn)公司了，他們不賠。

　　解析：爆胎后車(chē)輛碰撞損失保險(xiǎn)賠償。

　　太平財(cái)產(chǎn)理賠專(zhuān)家表示，路上爆胎是由車(chē)輛自身因素引起，故爆的那個(gè)輪胎不賠，但爆胎后車(chē)輛因碰撞等原因，造成車(chē)輛其他部分受損的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　　疑問(wèn)三：“四個(gè)輪胎被盜，保險(xiǎn)公司不賠？”

　　攻略?xún)?nèi)容：“停在樓下，上樓看了一集《康熙來(lái)了》，下樓一看，4個(gè)輪子沒(méi)了。不用打電話(huà)給保險(xiǎn)了，他們也不賠。”

　　解析：保險(xiǎn)只賠車(chē)輛被盜不管零部件被盜。

　　中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠專(zhuān)家介紹，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)條款》規(guī)定，非全車(chē)遭盜竊，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失和費(fèi)用，盜搶險(xiǎn)項(xiàng)下不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)理賠專(zhuān)家提醒，車(chē)輛損失險(xiǎn)賠付的是車(chē)輛發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、暴風(fēng)、暴雨等意外事故及自然災(zāi)害造成的損失，不承保車(chē)輛被盜造成的損失；全車(chē)盜搶險(xiǎn)承保的是整車(chē)被盜搶、搶劫、搶奪造成的損失，不承保車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊造成的損失。

　　疑問(wèn)四：“在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠車(chē)被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？”

　　太平財(cái)險(xiǎn)理賠專(zhuān)家表示，在車(chē)輛投保了全車(chē)盜搶險(xiǎn)，車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)被盜搶的，屬于全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司根據(jù)雙方合同約定履行賠償責(zé)任。此類(lèi)情況下，車(chē)主可向停車(chē)場(chǎng)或保險(xiǎn)公司任何一方要求賠償。

　　不論向哪一方提出賠償要求，在停車(chē)時(shí)必須保存好停放憑證等其他證明，以便于后續(xù)在賠償時(shí)作為重要證據(jù)使用。如車(chē)主向保險(xiǎn)公司索賠，需將向停車(chē)場(chǎng)追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。

　　此外，在車(chē)輛投保了全車(chē)盜搶險(xiǎn)，車(chē)輛在營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜搶的，因?yàn)檐?chē)輛正在修理、養(yǎng)護(hù)期間，根據(jù)保險(xiǎn)合同及條款約定，屬于責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但車(chē)輛在修理廠中被盜，修理廠對(duì)車(chē)輛存在保管責(zé)任，所以可以向修理廠主張?jiān)斐傻膿p失。

　　疑問(wèn)五：“新車(chē)還沒(méi)上牌照，保險(xiǎn)是否生效？”

　　中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠專(zhuān)家表示，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛未能提供公安交通管理部門(mén)核發(fā)的有效行駛證或號(hào)牌，不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任免除的范圍，因此保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)車(chē)輛未能提供公安交通管理部門(mén)核發(fā)的有效行駛證或號(hào)牌屬責(zé)任免除范圍，因此車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)，如未能提供有效行駛證或號(hào)牌，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　理賠專(zhuān)家提醒廣大車(chē)主，剛買(mǎi)的車(chē)輛如果沒(méi)能在短時(shí)間內(nèi)上正式牌照，必須辦理一個(gè)臨時(shí)牌照后方可上路行駛，上道路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)未懸掛機(jī)動(dòng)車(chē)號(hào)牌的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，待當(dāng)事人提供相應(yīng)的牌證后才予退還車(chē)輛。

　　而且，根據(jù)保險(xiǎn)合同責(zé)任免除的約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。